r****m
发帖数: 1204 | 1 1. Let me say this again - when you are old and take out cash value to use
for retirement use, your premium WILL BE HIGHER.
The reason is simple, premium is based on your age and remaining cash value
in your account (the two scenarios you mentioned). Now with older age and
less cash value to generate contribution (because you take out some cash
value to use), your premium will be higher than if you do nothing (leave the
money to your heirs).
所以, 我说的是正确的.
2. I was referring to level death benef... 阅读全帖 |
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x****o
发帖数: 29677 | 2 冰水，热巧克力，凉茶，不是说谁好谁不好，夏天喝凉茶很爽，冬天喝冰水就不舒服，
同样三服天顶太阳喝热巧克力同样不合适
合适不合适要看你自己的需要＋自己财政状况
版上一味鼓吹term life + mutual fund也有很大问题，当你活的太久，TERM过期，市
场大跌时，找他们去哭么
一般说学生不建议买什么IUL，工作年轻人士，喜欢各类投资，可以考虑分散风险，少
买点，因为年轻费用低，RATE锁住就很好
中年以后家庭不一样，要考虑的东西很多，就得具体分析
UL至少有一个好处，孩子上学前，把家庭存款全部清空一次性购买UL，等申请完奖学金
后免费退掉POLICY，很多人都用这办法，年收入２００K的家庭也有每年１－２万的奖
IUL保险其实也是一个长期过程，至少要１０年的期限来积累，买这个就是投资分散风
险，长期积累，以及隐私权，比如你破产离婚，都可以保留，现在最新是+LONG TERM
CARE RIDER
至于保险费用，那是IUL每个月的钱已经涵盖了费用，剩余的去投资积累CV，所以如果
你穷，放钱少，当CV积累不到一定数量时，就会一直要放钱。如果你有钱多放，CV积累
多，钱生的钱可以COV... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1204 | 3 1. Let me say this again - when you are old and take out cash value to use
for retirement use, your premium WILL BE HIGHER.
The reason is simple, premium is based on your age and remaining cash value
in your account (the two scenarios you mentioned). Now with older age and
less cash value to generate contribution (because you take out some cash
value to use), your premium will be higher than if you do nothing (leave the
money to your heirs).
所以, 我说的是正确的.
2. I was referring to level death benef... 阅读全帖 |
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x****o
发帖数: 29677 | 4
吵了十多年，IUL越卖越多，难道不应该是越卖越完蛋么
我可没说IUL能解决TERM＋INDEX
卖保险的当然不是活雷锋，这世界没有活雷锋
TERM＋INDEX就是馅饼?
谁也没说过保险IUL就是流动性高啊，相反那钱放里面要做好２０年不动的准备 |
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r****m
发帖数: 1204 | 5 "５年后我突然残废一年，TERM能解决问题么?"
IUL 能吗? 买 Term 的话, 起码你这五年里省下的钱and the investment money 可以
帮你解决点问题吧?
Term+Index investment is subject to change as you age, when you prepare for
your retirement, your index investment should shift to a more balanced and
low cost portfolio.
On the other hand, in many cases, even your Term+index investment had a 50%
drop, its cash value is still higher than your IUL cash value. Just run back
date test by yourself to see.
I am not even counting when in 5 years you really nee... 阅读全帖 |
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m********3
发帖数: 22 | 6 楼主分析非常中立，IUL不是最好，但也不是谁都不应该购买，存在就是合理，至少适
合一部分人需求。Redsim 推销他的term，同时很多言论非常武断，（2. Back date
testing is more convincing - 只要你有15-20年或以上的time period
, Term+Index 百分之百beat IUL, even considering tax for Term+Index.）任何投
资都不能说100%，而且过去15年，IUL超出index回报。 |
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w*****o
发帖数: 105 | 7 good analysis!
but the total return from S&P is 50% per my calc.
Also, if including the divident reinvestment, which I found online, the
total return of S&P is 102%.
for the IUL, if the cost is 1.5%, the total return would be 109%, which is
quite close to S&P's.
Does anybody know the ACTUAL cost of owning an IUL?
BTW, since 1960, there are only 3 years which have -20% or worse performance
, and there are two in the period btw 1999 and 2013. I.e., that period
probably would be the most favorable ... 阅读全帖 |
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r****r
发帖数: 111 | 8 这篇分析有一个漏洞。
作者在计算IUL的ROR用的所有cash flow（包括premium和death benefit)在内的回报率。
但是在计算term + VFINX的回报率的时候，只计算的VFINX的回报率。应该把term的保
费作为negative cash flow算进去。
这时你就会发现，term + VFINX与IUL的回报率是差不多的。但term + VFINX没有IUL税
上的好处。 |
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r******u
发帖数: 281 | 9 I am not an agent. To see whether IUL works for you is whether you feel
comfortable with the investment strategy the company uses first. You may
compare IUL cost/return to term insurance + a similar return/risk profile
structured note during the period you want insurance protection.
The insurance company manage the indexed fund return by using the following
strategy. Use premiums to buy bonds, and use the return from the bonds to
buy at the money call options and sell out of money call options a... 阅读全帖 |
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x*x
发帖数: 110 | 10 禁不住邻居的热情推销，两个人各自买了IUL保险。我们都工作，但是薪水不高，另外
有还房贷压力
请问我们是否真的适合IUL？ 还是买个可以退还保费的term比较好？
IUL听着比以前的VUL好一些，没什么损失的可能。但是不知道是否有些没有注意到的隐
含条款？
还请大家指点迷津。谢谢！ |
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b****e
发帖数: 460 | 11 Term Life是commodity，各个保险公司的保单类似，于是就是拼价格。就算是Term Lif
e在保险公司中给Agent的佣金也比汽车保险和医疗保险要高许多。
不管是IUL还是VUL，每个公司的保单都不一样，结构复杂，内容多变，横向可比性比较
小。既然不可比，那么就没有什么价格竞争。
保险公司从中收取的费用和赚取的利润可能高的惊人，我们却未必能算得出来。表
面上看起来我们避税了，事实上，可能避的税全被保险公司吃了，而具体被吃了多少，
我们都不清楚。我买个橘子还想知道价格呢，这种不知道价格的产品我比较不能接受。
Agent当然愿意推荐IUL或者VUL了，我要是agent，哪个佣金高我就推荐哪个。
简单的计算：如果一般一个保单是40年的时间，这期间保险公司每年偷走你2%的本金，
那么你40年下来损失的是60%的钱，而这期间市场的风险是你付的。大概跟省的税差不多
。另外，事实上sp500的回报率大概也就5%甚至都不到。 |
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r****y
发帖数: 3412 | 12 我觉得你们在这里讨论的都有些跑题。。保险是一种保护。。本质不是投资为主。。如
果你拿IUL的投资来比较另外的投资highly likely它不能beat别的投资。但是别的投资
不能给你带来保护啊。保险的premium是从mortality table来的。。一切都是统计。有
8个phd也未必知道怎么算这个。对majority people来说可能一生都用不到保险。都是
贡献premium给少数需要的人。保险本身更主要的是一种风险转嫁。要不要买保险。买
term, IUL, VUL, whole life要取决于个人的financial needs。更主要的是对家庭，
potential收入，asset的一种保护。很多人觉得可能我没有用到我买不就亏了。可是真
正当你非常需要的时候保险公司也许不卖给你了。
至于买term还是life。这个还是看个人。如果用不到不管term还是life.大部分收益都
是被别人拿走的。所以它本身不能作为一个投资产品来跟普通投资账户比较。这个所谓
的cost里有很大一部分是来避免你可能遇到的风险。again。假设这个人觉得我自己有
足够的能力金钱handle风险 |
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s********z
发帖数: 35 | 13 我平时对投资并不关心.今天一个在Transamerica的朋友来家中向我推荐了WRL的IUL,听朋友介绍似乎很不错，帐号中自己投的现金部分可以随时拿出来，没有任何charge,盈利部分如果要拿出来用，也只需要0.75%的利率，然后gain 在1%到12.5%之间，所有盈利的钱都是tax free的。因
为据说他们公司如果明天签合同的话,以后每次加钱的时候都要多交6%的费用.为了减免
这个费用, 我们今天就签了合约(一堆的条款,也没有阅读), 买了$750,000 的IUL保险,
每个月大约需要付$400,还交付了约$400的支票作为第一个月的费用.据说过几天还要
去体检什么的.
等朋友走了才在网上看见很多人对WRL的评价似乎很不好,说它是scam什么的.后来才在
该版面上看见斑竹的置顶文章.真是后悔没有早点看见阿~
现在不知道该怎么办了, 如果今后继续交钱买这个保险,很担心好几年之后由于各种原
因(hidden charge之类的)亏损很大; 如果不再支付的话,立刻quit,不知道有没有什么
其它的惩罚?还是说最坏的情况就是亏损我已经交了的$400?
我还想立刻去银行stop paym... 阅读全帖 |
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s********z
发帖数: 35 | 14 我平时对投资并不关心.今天一个在Transamerica的朋友来家中向我推荐了WRL的IUL,听朋友介绍似乎很不错，帐号中自己投的现金部分可以随时拿出来，没有任何charge,盈利部分如果要拿出来用，也只需要0.75%的利率，然后gain 在1%到12.5%之间，所有盈利的钱都是tax free的。因
为据说他们公司如果明天签合同的话,以后每次加钱的时候都要多交6%的费用.为了减免
这个费用, 我们今天就签了合约(一堆的条款,也没有阅读), 买了$750,000 的IUL保险,
每个月大约需要付$400,还交付了约$400的支票作为第一个月的费用.据说过几天还要
去体检什么的.
等朋友走了才在网上看见很多人对WRL的评价似乎很不好,说它是scam什么的.后来才在
该版面上看见斑竹的置顶文章.真是后悔没有早点看见阿~
现在不知道该怎么办了, 如果今后继续交钱买这个保险,很担心好几年之后由于各种原
因(hidden charge之类的)亏损很大; 如果不再支付的话,立刻quit,不知道有没有什么
其它的惩罚?还是说最坏的情况就是亏损我已经交了的$400?
我还想立刻去银行stop paym... 阅读全帖 |
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c********t
发帖数: 351 | 15 没有任何charge，不用交6%的费用，可不可以把你朋友介绍给我，我来多买几份啊？
但我觉得你的所谓“朋友”是在骗你。IUL有两个大头费用，一个是前８年的per unit
charge，７５万每年要２５００左右。另外一个是每次放钱的6%。
IUL１０天的时候有一个review，你可以取消的，没有任何问题。 |
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d*g
发帖数: 62 | 16 多谢回复！
这个sp500分红率2%，我能理解。就是如果这年sp500是10%，那IUL就只能算8%增涨。
你后面说的long term capital gain and dividend tax rate现在20%是个什么情况？
怎么影响IUL的？
谢谢！ |
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S*******s
发帖数: 10098 | 17 从消费者角度，做一个financial 决定时要避免从众心理。
从advisor角度, 不能因为一个品种利润高or热销就跟从趋势，而一定要和客户家人一
起综合衡量他们的真正需要&财政能力 ，同时，还得try best to懂得产品的真实面貌
，然后把2者合拍。
那么Equity Indexed UL描画的大饼能不能兑现？最后能兑现多少？都属于未知数。 当
年Bernard Madoff推销的投资品种，很多消费者以及投资界的人也相信了，他到我工作
过的公司路演，其中一个公司的同事们就不信他描画的大饼能最后吃到嘴, Madoff 的
事揭发出来的时候， 我们发现一个同事的前雇主吃了Madoff's 大亏。
IUL用S&P 500的历史数据Simulation，不能给今后大盘走向提供高把握的启示(过去希
腊股市欧洲中国股市和美国股市没有那么多关联). 另外一
个故事：我曾和一个路演的quantitative portfolio manager开会，他们说他们开发的
model 综合了几十个variables, 也进行了5年的back test。 我们还是不放心把客户的
钱投入进去。这个投资策... 阅读全帖 |
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c********t
发帖数: 351 | 18 谢谢你的回复。
你认为IUL的问题在于收益太低，对吧。而Index ETF 收益比IUL高？请问过去index
ETF的年均收益是多少？请问可以和大家分享一下数据么？
另外过去的三十年有二十年经历了互联网和房地产增长，将来未必可重复。我倒觉得美
国将来会更像日本过去的二十年，指数没有什么改变。 |
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c********t
发帖数: 351 | 19 说实话，我就觉得IUL有一个优点，就是假设未来２０年只波动，但不增长。IUL的回报
会比普通的投资多。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 20 LZ, 请你一一列出IUL的好处, 我来一一指出为什么IUL is never a good fit for
ordinary families, 好不好? |
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r****m
发帖数: 1204 | 21 term life + index ETF fund is just like a self-made IUL, but 10 times better
than the IUL you will be sold to.
and, term life+index ETF is exactly for those 不会投资不会理财的人.
If you don't understand this, please feel free questions, many people on
this board will be happy to help you out, FREE. |
|
r****m
发帖数: 1204 | 22
IUL 里面猫腻太多了, 这是一个典型的.
You can use cash value in the form of "free" loan after certain number of
years, that's true.
However, it brings two consequences:
1) The death benefit payment will be lowered accordingly if the insured dies
during the period.
2) More importantly and few people know this - your insurance premium will
go UP, because you have less balance in the account to grow. This is
important because IUL is for retirement saving, when you start using it,
your age will be OLD, and your p... 阅读全帖 |
|
M********r
发帖数: 278 | 23 just want to be devil's advocate... and for the record, i don't own IUL/VUL
and will tell anybody not to buy these products. However I have long had
this thought: to many novice investors, it really doesn't matter what
financial products they own. you can tell them that low cost index fund is
the way to go. But in the end, their behavior will determine their returns.
they will almost always buy high and sell low. their definition of long term
is always from now to the next bear market. (how many... 阅读全帖 |
|
r****m
发帖数: 1204 | 24 Unfortunately you are right :(
The biggest issue I have with the IUL/VUL type of product is - people's
attention has been led to the "protection on the downside", etc, without
showing them the alternative.
I will bet that most people won't buy IUL/VUL if they were shown the
alternative, as people tend to have high confidence on themselves.
But as you correctly pointed out - few people have the discipline to
consistently invest with DCA on low cost index funds, even that's something
very easy to... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1204 | 25 LZ, 请你一一列出IUL的好处, 我来一一指出为什么IUL is never a good fit for
ordinary families, 好不好? |
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r****m
发帖数: 1204 | 26 term life + index ETF fund is just like a self-made IUL, but 10 times better
than the IUL you will be sold to.
and, term life+index ETF is exactly for those 不会投资不会理财的人.
If you don't understand this, please feel free questions, many people on
this board will be happy to help you out, FREE. |
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r****m
发帖数: 1204 | 27
IUL 里面猫腻太多了, 这是一个典型的.
You can use cash value in the form of "free" loan after certain number of
years, that's true.
However, it brings two consequences:
1) The death benefit payment will be lowered accordingly if the insured dies
during the period.
2) More importantly and few people know this - your insurance premium will
go UP, because you have less balance in the account to grow. This is
important because IUL is for retirement saving, when you start using it,
your age will be OLD, and your p... 阅读全帖 |
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M********r
发帖数: 278 | 28 just want to be devil's advocate... and for the record, i don't own IUL/VUL
and will tell anybody not to buy these products. However I have long had
this thought: to many novice investors, it really doesn't matter what
financial products they own. you can tell them that low cost index fund is
the way to go. But in the end, their behavior will determine their returns.
they will almost always buy high and sell low. their definition of long term
is always from now to the next bear market. (how many... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1204 | 29 Unfortunately you are right :(
The biggest issue I have with the IUL/VUL type of product is - people's
attention has been led to the "protection on the downside", etc, without
showing them the alternative.
I will bet that most people won't buy IUL/VUL if they were shown the
alternative, as people tend to have high confidence on themselves.
But as you correctly pointed out - few people have the discipline to
consistently invest with DCA on low cost index funds, even that's something
very easy to... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1204 | 30 想法还行, 但实际上还是有问题.
Most importantly because anti-money laundering regulations.
First, when you buy an IUL/VUL, you need to justify with appropriate income
sources. How do you justify it with 灰色收入?
Second, for large amount of premium payments, you can't pay with cash. If
you pay with check, you have to deposit the 灰色收入 in a checking account,
which will leave traces.
Third, how does the owner plan to use the cash value? There are a few ways I
have discussed before, none of them is good for people tr... 阅读全帖 |
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a**r
发帖数: 661 | 31 你自己说了半天“Term在你年老过期后没了怎么办，term在你突然
disable一两年时怎么办，如果突然发生经济危机，你正好要用钱时怎么办”
说得好象是term解决不了的问题 IUL都能解决似的。其实碰到这些问题
IUL的方案更糟，很多买保险的都是拿这个忽悠人，先危言耸听，再推销自己
的产品，很多人都是这么上当的。到这里吵了这么多年的你不是头一个 |
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p******g
发帖数: 15 | 32 IUL basically works like this:
Invest your premium in some fixed income security. Use the interests
generated from the fixed income to buy call options on indices like s&p.
Sometimes it gives up some upside potential by selling out of money put
option to generate additional income. This is the cap. for this strategy to
work, the income generated from the fixed income must cover the cost of
option premiums, demanding yield of at least 5-6%. low yield government
bonds will not do it. So the underl... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1204 | 33 "The most crucial difference between term and IUL is the commissions to your
insurance agent. as much as 10% of your total premiums go to your insurance
agent up front, this seriously hurt your profitability."
Just 10%?
太小瞧咱们IUL agents'的智商了吧? 10%谁会这么使劲推啊 :) |
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y******5
发帖数: 416 | 34 哈哈，这个发帖的筒子应该是我们公司的。我自己有IUL，也卖IUL，你有什么想问的嘛？
那个帖子里，有人说投资就是投资，保险就是保险。有人还叫好。呵呵~这话太外行了
。懒得打字反驳。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 35 IUL 你问回报就说明他不适合你了。比如去年股市35% 回报， IUL扣除cost后给你11-
13% 回报， 你会happy吗？
搜索本版吧，已经讨论烂了。 如果还栽进去， 只能怪自己懒惰和愚蠢了。 |
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y******5
发帖数: 416 | 36 想要回报高，可以选择VUL，可是年景不好时，倒扣你的钱你会开心嘛？IUL有上限有保
底，像08年S&P是-38%，它还是可以拿到0.25%的利息。1993年-2012年S&P回报平均数是
8.03%，这个数值是有据可查的，而且是计复利的；银行就不说了，比很多投资都不差
吧？况且它还是个保险，在特殊的情况下可以保障家庭，有什么不好？
另，不要人云亦云，找一个agent坐下来聊一聊，根据自己的情况做个方案看看。如果
觉得不好，就直接告诉人家你不需要。那么多买大保额IUL的，很多都是学历高、年薪
高、收入高的，说人家懒惰和愚蠢不应该。 |
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r****9
发帖数: 4961 | 37 IUL除非你收入资产很高到要考虑遗产税的问题。资产5 million以上再考虑IUL吧。
有钱人做的事情不一定适合WSN. 普通WSN老老实实的买term + index fund. |
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l*******n
发帖数: 2718 | 38 感觉版上扑天盖地的批判IUL，但我就看中了IUL的盈利免税和藏钱申请FA的好处 |
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n***d
发帖数: 647 | 39 板上很多反对 VUL 的帖子，但对于 IUL 的讨论不多。
有人推销 IUL ，说 VUL 过时了，不好。其实我感觉
都是一样的东西，只是投资的类别不一样。
我知道这些保险有很多Catch/Hidden Fee。要看清楚
这些保险，要看什么指标/收费？都有什么东西是代理
不会或者不愿意告诉我的呢？ |
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X***N
发帖数: 75 | 40 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: XichN (超级潜水员), 信区: Money
标 题: 大家对投资型保险如IUL有啥看法?
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Aug 28 09:13:19 2016, 美东)
自己投资/炒股水平太差希望找好的投资方式，另外有小孩希望买人寿保险。有人推荐
了投资型保险IUL,每年0%-12%（取决于股市performance),当然还有额外保险费用.想问
问大家怎么看？这是一种好的投资方式吗？ |
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j*****9
发帖数: 34 | 41 付了一年一共$2880，每个月交90的手续费，cash value 有$1800。但是现在取消拿不
回来一分钱。
我当时买的时候主要是看重两个方面。
1. Agent说算是开个储蓄账户；我自己存款不多，都在银行，没什么投资渠道，心想把
钱放在IUL里能赚钱还不用交税，觉得挺好的。至于投资回报率，我倒是知道肯定没有
他们忽悠的那么好，但是也比存银行的强点。
2.顺便有一个50万的death benefit。万一我哪天出个意外，我爸妈还能有个保障。
最近看网上骂声一片，开始反思IUL这个产品适合不适合。
大家说这是给富人的plan, 也不适合年轻人。本人不幸是个没房子没孩子的年轻穷人。
求各位给指个明路。之前我看中的那两点是不是有更好的替代品？要不要取消policy啊？
跪谢。 |
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j******n
发帖数: 2644 | 42 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: jessican (jessican), 信区: Investment
标 题: 请教几个关于IUL保险的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jul 31 10:40:13 2015, 美东)
正在进行Nationwide IUL protector保险的购买申请，但是发现了几个问题，agent没
能给出确切答复，想看这里有没有人了解。
按照保险公司提供的购买方案，在默认7.1%收益率的情况下，选择20年按月付款的方式
，一个月付$210，付满20年就可以cover终生，到死可以拿回$50万。
这里有几个问题：
1、买时是按照7.1%收益率，但如果买了以后，如果有的年份实际收益率低于7.1%，而
有的年份高于7.1%，是不是每月的premium都会随之变动？极端一点，如果20年内实际
收益率一直低于7.1%，该怎么算？是每月多交？还是20年以后再计算差值补交？如果是
20年以后补差值，那是已经5、60岁了，计算的rate是不是要按照5、60岁来计算，那样
的话将会非常昂贵。
2、按照7.1%的收益率，一切都顺利... 阅读全帖 |
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f**********n
发帖数: 3081 | 43 5 Reasons Not To Buy Indexed Universal Life Insurance
Indexed universal life insurance (IUL) is an insurance product that seems to
promise you can have your cake and eat it, too. Unfortunately, as with most
things in life, there are no free lunches. The devil is in the details, and
when you really examine them, it becomes clear that these are products
designed to be sold, not bought.
You simply don’t get anywhere near the market returns due to the costs of
the insurance, the additional fees, the... 阅读全帖 |
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P**a
发帖数: 1267 | 44 昨天被朋友拉去给他们参谋买保险的事情,关于Equity Indexed Life Insurance. 我以
前听说最多的是VUL,不过这个
IUL是比较新的产品,我就抱着好奇的心理去听保险代理怎么解释.
听了以后觉得卖点是:
1. 投资回报有guaranteed minimum return, 1%, 对于不愿意看到亏钱的人有吸引力.
2. 回报计算和SP500联系,大多数人觉得比较稳妥,也省了自己琢磨投资.
3. 在保险生效期间的投资回报都是暂时免税累积的.
4. 将来可以通过loan的方式把累积的投资收益拿出来,可以免交收益税.
5. 如果放进去和累积的cash value足够多,死后留给后代的免税的death benenfit也是
很可观的,可以作为省遗产税
的方法之一.
不过我们也觉得这里面有很多不确定的地方:
1. cost of insurance到底是如何计算的.我们认为肯定要比Term的高不少,但是没有具
体的计算和比较.另外还有其
他的fee+charge也没有说详细的计算方法.这个实际上砍掉了不少回报.
2. 基于第一个问题,我们希望能做一个比较,即买同样保额的T |
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G******Q
发帖数: 148 | 45 想买Life Insurance，有人推荐 IUL（index Universal Life insurance），是把
SP500和life Insurance放在一起卖，看起来还挺好的product，但不知道是不是有
Trick，不知道能不能买。
有明白的给个建议好吗？多谢先。 |
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r****y
发帖数: 3412 | 46 我买了IUL。。我的index是sp 500..dj euro..恒生那个。。
选的increasing beneift的。保底是1%..upper limit 13.5%。。 |
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r****y
发帖数: 3412 | 47 还是有点不同。。vul是variable 的。。意思就是你用life insurance account投资股
票啊基金啊。。然后tax deferred。。如果你想买life insurance。。要记得在你个人
理财categories里。这个是protection comes first。。是确定你需要保险。。既不是
给你用来投资赚很多钱也不是给你用来养老。。主要考虑是万一翘了。。或者早翘怎么
办。。
比如我上有老下有小我才买的保险。。头几年我就买了点accidental的。而且我选有保
底的IUL。。如果完全跟index走基本就是VUL了。有可能premium都赔光了。。还保个头
。。也有可能暴富overfunded被ＩＲＳ追杀。。我只要求有个保险另外小存一点钱。。
能炒股的帐号太多了。何必用保险帐号。。 |
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G******Q
发帖数: 148 | 48 据说IUL是每年的Increase不用交tax,但一般的trading帐号是要交税的。
可能在税上有好处。向我推销的人说最高的return是12.5%，是不是这个还是可以和他
讲一讲？ |
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n******n
发帖数: 12088 | 49 你完全可以买个life-term，再来一个专用帐号买CD + index option，就可以实现你现
在的IUL。何必让别人赚这个手续费。 |
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n******n
发帖数: 12088 | 50 30年后有孩子也成人了。买不买保险无所谓了吧。
你这个IUL是管一辈子的？ |
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