t******o
发帖数: 135 | 1 假如说我已经有了$100,000的traditional IRA(税前，以前公司401k rollover),那我
现在操作back door roth ira是否就特别不划算，每次convert的时候都要按比例缴税
？多谢！ |
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N****g
发帖数: 2829 | 2 你那100，000迟早要交税的，分年把那100，000慢慢rollover到Roth，最后结果基本是
一样的
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6 |
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N****g
发帖数: 2829 | 3 我说的是你把你的rollover IRA分年convert成roth，且这个时间不要拖的太长，最后
结果没大差别。而不是让你永远不convert。永远不convert的话，你原来Traditional
IRA里面100%的是Deductible IRA，慢慢随着你每年投进去的Backdoor IRA，你
Traditional IRA里Deductible的比例越来越低，non-dedutible的比例越来越高。
假设你原来有100，000 Deductible Traditional IRA，然后每年投进去$5000 Non-
deductible Traditional IRA，并立即Convert $5000 Traditional IRA (包含D和Non-
D)到Roth IRA,这样持续20年，总共投进去的就是$5k x 20 =$100,000。假设不算投资
盈利部分，20年后，你有Roth IRA $100,000, Traditional IRA $100,000，其中大概只
有38%是D,62%是Non-D，也就是你Traditional IRA中D的比例从100%... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 对。最好先把你的Traditional IRA rollover到401k。 |
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s********f
发帖数: 3924 | 5 以前公司的401k里有2万多，想转出来到vanguard 的rollover ira,请问有每年5500的
限制吗？ |
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l********g
发帖数: 21 | 6 想把Roth IRA从chase转到vanguard，费用低些。发现过去几天缩水不少，现在
rollover有影响吗？还是等等再说？ |
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d*******h
发帖数: 23 | 7 我最近换了工作，以前403b存的部分现在全部到rollover IRA里面去了，请问下一步应
该怎么操作？还是放在这里面不管它？
现在的地方用的另外一个公司放403B，不想转过去。
谢谢指导。 |
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p****y
发帖数: 198 | 8 换工作后需要处理原来公司的401K，有好几万，想roll over到IRA账户，现在是不是最
多只能转2014年和2015年的IRA限额，也就是$11000到Traditional IRA账户呢？还是所
有的都可以rollover到Traditional IRA？因为以后每年都想存一些钱到Roth IRA账户
，如果可以全部转是不是也最好不要转呢，否则税的问题太麻烦。
现在的想法是把$11000刀401K roll over到Traditional IRA账户里，然后马上转换成
Roth IRA账户，其他的401K想转到新公司的401K账户里，这样可行吗，401K的账户在
fidelity，IRA账户也想开在这里。如果能转这11000刀到Roth IRA里，那是不是当时就
会扣掉税，比如税率是20%，然后就剩8800？
另外想确认下每年无论收入多少都可以存5500刀（or around）到Traditional然后转到
Roth IRA里吗，Roth里的钱如果今年就打算买房，可以马上拿出来吗？拿出来的话还需
要一定时间还回去吗？
问题比较多，包子答谢详细清楚的帮助，先谢谢啦！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 9 如果你以后想做backdoor Roth IRA的话，不要从Traditional 401k rollover任何钱到
Traditional IRA。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 10 如果有可能要做backdoor Roth IRA contribution的就不要rollover到Traditional
IRA。 |
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w********0
发帖数: 1211 | 11 能不能搭车请教一下 -- 我跳过几次槽，目前是第4份工作了。
自己是个懒人，前几个单位的退休金，既没rollover, 也没转到IRA, 而是就留在原来
的地方不去动它了。每个账户里，我自己从来不去调整里面的投资组合，而是一上来选
定那个target某某年退休的fund就再也不动了。。。
当然我不能继续往前单位的退休账户存钱，更不可能得到前单位的没match，但我的理
解是我以前存下的钱，以及单位match中的vest的那部分，终归还是我的，而且数目也
在按正常的投资回报率那样增长，等退休的时候也能拿出来。
如果我的理解正确的话，那留在原处貌似没什么坏处，反倒增大了投资的多样性，因为
不同单位的plan里的基金不同，我也看不出哪个比哪个更好。有什么陷阱我没注意到吗？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 12 “rollover IRA”就是Traditional IRA。 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 13 这个钱是不是你的401k plan收的？我家LD rollover 到fidelity不记得收过钱。 |
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D*****l
发帖数: 357 | 14 capital one收的。电话时候告诉我的。还没有rollover呢。你原来ira在哪家？ |
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f*******p
发帖数: 704 | 15 一开始工作时脑子进水了，401k里面有pre-tax的401k，还有一点点Roth 401k，现在工
作没了，必须得把401k转出原公司的401k plan，是不是只能roll over 到IRA？如果
rollover到IRA的话，那一点roth 401k怎么办呢？ |
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f*******p
发帖数: 704 | 16 再问个更傻的问题：丢了工作了，或者换工作了，旧公司的401k可以不rollover到IRA
或者新公司的401k吗？可以就放在那儿不动吗？是不是只要自己出账户的管理费用就可
以了？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 17 Traditional 401k和Roth 401k是分开的账户的。你rollover一个不影响另一个 |
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m*p
发帖数: 1331 | 18 fidelity 401k，从大公司离职以后，可以留在那里吗？还是需要移到rollover？ |
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j******g
发帖数: 1098 | 19 401k到rollover IRA不一定好，
这样不便于做backdoor roth IRA。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 20 Agree, don't rollover, it will complicate backdoor roth IRA down the road. |
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gr
发帖数: 2958 | 21 是不是最好在涨的比较好的时候rollover，然后再根据情况在市场低的时候重新买入？
相当于重新建仓？ |
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h********4
发帖数: 82 | 22 1.15号之前开RothIra 然后放入5500，不需要在税表上填任何地方，你开户的地方，即
IRA Trustee有责任填5498表，他们会寄给你一份留底，收好就是了。
2.15号之前存入的占用2015年指标，过了15号，占用的是2016年指标。
3.如果你想把IRA里面的钱转到RothIRA里，12/31号之前都可以办理，因为只能算2016
年的收入，RothIRA Conversion要在12/31号前完成，跟4/15号没有关系。
4.如果你今年会把IRA里的钱转到Roth，你明年报税的时候会收到1099R，你需要填税表
8606,而且会算作你2016年报税收入。
5.Fidelity开户很方便，而且没有手续费，网上可开户，只要15号之前把支票给他，都
算2015年Contribution。网上转钱应该也算，但你第一次用，建议直接到分行交给他们
保险。你没有收入，开的是SpousalIRA。
6.是不是一定要开ROTH而不是IRA，要看你家庭总收入。即使收入少，有时
TraditionalIRA也会帮你再省点税，关键看你现在省还是将来省。而且要看你将来是不
是收入会更高，这个要你... 阅读全帖 |
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j****9
发帖数: 2295 | 23 用哪个broker来rollover 401k to IRA呢？
请推荐。 |
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u****e
发帖数: 99 | 24 If you have high income, or high income in the future, think twice before
committing the rollover. At least don't commingle with other traditional IRA
accounts.
If your income exceeds certain limits (I think ~$180k for family), you won't
be able to directly contribute to Roth IRA and will need to use backdoor
Roth. In that backdoor conversion process, if you have any other traditional
IRA accounts, they will get prorated into tax calculation.
Take this into consideration. |
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f**********t
发帖数: 312 | 25 向各位高人请教
有个投资机会，需要从IRA 帐户周转一些资金
请问如何利用Ira rollover 60 days rule ？
目前traditional IRA 账号在capital one.
从capital one 直接转出来然后60天内还回去？
还是新开一个IRA 账号60天内转过去？
谢谢 |
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e***7
发帖数: 862 | 26 H1B 状态 resident alien，最近在rollover前雇主401k刀先雇主时候被要求填W-8BEN
form，请问这个是必须的吗？ 我看到需要withhold 30% |
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b**u
发帖数: 2761 | 27 "backdoor ROTH和rollover 401k to IRA不能发生在一年，无论前后"
source? |
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J*X
发帖数: 1001 | 28 我的理解是这种操作影响将来backdoor roth。
用不同的broker是不是就可以完全解决这个问题了？
比方说roth ira开在vanguard，而401k rollover到fidelity的traditional ira。这样
将来做backdoor的时候，vanguard也开traditional ira，放税后的钱，再convert成
roth。
这么理解/操作正确吗？谢谢。 |
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B******5
发帖数: 4676 | 29 我感觉最好的option是：
1. 前公司的pretax 401k转入traditional IRA
2. 前公司的after-tax 401k rollover到Roth IRA
3. 如果还想take backdoor conversion的话可以把已有的traditional IRA roll in现
employer的pretax 401k
这样Roth IRA还是免税 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 30 嗯，现在的401k还行，折腾完后，打算把所有pre-tax的钱都rollover到现在的401K里
，一劳永逸 |
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h**********2
发帖数: 1473 | 31 比如rollover到两个不同券商的 traditional IRA 账户？或者到同一券商的
traditional IRA 和 Roth ira?
谢谢 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 32 可以。刚这么干了。不过rollover到Roth ira的钱如果不是税后的，要交税。 |
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s***o
发帖数: 341 | 33 想做backdoor ira,但已经有ROLLOVER IRA了，考古了一下：
“IRS是一年结算一次traditional ira里面税前税后的比例，不是说你今天清空了账户
，明天再往里面投钱，就不是blend了。：
请问是这样的吗？
那意思是我今年不能做了吗？必须今年年尾转到401K，然后明年开始才能搞这个后门
IRA？
我今年又没戏了？
谢谢大家！ |
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i******t
发帖数: 22541 | 34 现在看 fidelity 的 401(k) Rollovers
请问有啥推荐的吗？
对这块真是不懂
多谢 |
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f*******e
发帖数: 1300 | 35 我在2012年有一个roll over,现在收到1099-R.请问保税时要怎么处理？1099-R 上面已
经显示direct rollover to a qualified plan |
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s****a
发帖数: 9912 | 36 现在的401K有个贷款，还的差不多了，还剩1万块
以前工作的公司8年前留下的401K现在想ROLLOVER
过来，正好一万刀，能不能当LOAN的PAYMENT，这样
就两清了？ |
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s*******t
发帖数: 114 | 37 要开一个rollover IRA帐户，有没有开户有优惠的投资机构可以推荐？谢谢 |
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t*******t
发帖数: 364 | 38 换了工作，原来的traditional被扣了税后寄给我一张rollover check。我想既然已经
扣了税，就干脆改到roth IRA里去。但是不知道这样会不会有10% penalty。有谁有过
类似经历么？ |
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a********s
发帖数: 2356 | 39 是不是只能rollover到traditional IRA啊 |
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f*********9
发帖数: 1986 | 40 安了吧，Fidelity的那个是给nonretirement account, rollover IRA doesn't count,
所以你拿不了50000miles |
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m***7
发帖数: 282 | 41 Rollover到 IRA 有更多的 Fund 供选择。401 k 里 Fund 选择有限。有的401k 里
Fund 很垃圾。至于从401 k 里借钱，一般人不会这么做，没什么好处，老中不会混到
这份上 |
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m***7
发帖数: 282 | 42 我不觉得你有必要转出。1, 2，3 都在Fidelity,一个 Login ,所有帐户都能看到。顶
多把 Fidelity 401 K就地转成Rollover IRA. 以后再换工作了，把 CharlesSchwab转
入Fidelity与 Roll over IRA 拼。Fidelity 是全美最大的，自己有不少 Fund,转到其
他Brokerage,买其他公司的 Fund 还要有费用。我要推荐也是fidelity. |
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e*********r
发帖数: 546 | 43 谢谢各位。
Fidelity 以前的401k转成rollover IRA和转进已有的IRA我理解是没有任何区别的。如
有不对，请更正。
谢谢。 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 44 一个小区别是，rollover IRA，以后还可以再转入下家401k等
employer sponsored plan，而你自己出钱的IRA不能。
你如果并入现在的IRA，那么有可能以后就不能了。
记得还有一个别的小区别，忘了。 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 45 不是不能而是只能跟你的rollover按比例做了。 |
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e******r
发帖数: 549 | 46 从上个公司离开以后401K就转到了rollover IRA。
钱不多，几千而已，但是每年没收益还扣50美元年费。
有办法把钱提出来吗？按这下去，到我退休的时候钱都被年费扣光了。 |
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C****0
发帖数: 1118 | 47 rollover到别家不收费的就是了，不用取出来。
象Fidelity，Vanguard都可以。 |
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A*****e
发帖数: 318 | 48 请问之前几个公司的401退休账户都转到rollover ira账户后，这些401退休账户需要关
闭吗？因为不太了解。怕每个账户还有年费什么的。谢谢 |
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h****a
发帖数: 883 | 49 traditional IRA, otherwise, you have to pay tax for your rollover. |
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U*******B
发帖数: 2547 | 50 Re, why rollover? Stay in separate accounts and have more choices later |
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