y*****n
发帖数: 85 | 1 如果手上有闲钱，是买roth ira还是付房贷？我觉得如果roth的回报率还比房贷的贷款
利率要低，不是不合算吗？
This is not exactly simplistic, it depends on your Roth IRA rate of returns,
your tax bracket and you interest rate on your mortgage.
The biggest benefit of ROTH IRA is the return is Fed tax free. So you need
to compare your return to your net mortgage payment [substract tax savings]
or mortgage savings [from paying early]
另外，roth的本金随时拿出来，需要理由吗？拿出来还能再放回去吗？
you should check irs.gov site which has detailed description. My
recollection is |
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s****n
发帖数: 700 | 2 最近为这个问题很烦恼。
学生的时候没有往roth里边投钱，现在后悔死了。
我的情况是已婚， 我们今年总收入估计在$190000. 我没有401K, 我老婆有。
我担心的是我max out我老婆401K后， 我们的收入还是大于$166000. 这样是不是我不仅
roth ira不能投， 普通IRA也不能投了。 不知道这种情况下，我投些钱去children
education fund能不能起点作用。
我现在就想尽量多存401K和IRA,能在2010年把他们都转成roth IRA就最好了。
401K contribution limit
# 2009 - $16,500
# 2010 - $16,500 plus an index for inflation ($500 increments)
这样两年我可以放$33500, 我的问题是这些钱能全部roll over to ira,然后在2010转
成roth IRA么.
如果说我还有资格投ira,每年$5000.
这就是说我在2010年能有$43500转成ROTH, 不知道我算得对不对。 |
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c****o
发帖数: 32446 | 3 已经有一个traditional IRA在Fidelity
问题是，2010的5000块该咋弄？
1. 先contribute 5000到已经有的traditional IRA，然后转ROTH？
Or
2. Convert已有的traditional IRA to ROTH，然后contribute到新ROTH？
Or
3. 今年的5000块不能转ROTH（假定按去年的规定不能contribute ROTH)
有谁知道吗？ |
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K****D
发帖数: 30533 | 4 Why A qualify traditional IRA but B doesn't? @_@
Can A do traditional and B do Roth?
IMO for you guys traditional and Roth IRA are about the same.
If you are super savers then maybe Roth is slightly better.
For most other situations traditional might be slightly better.
But it's really hard to tell (too many uncertainties in the
future).
Don't rollover to Roth now. You can roll over the 401k, but
don't rollover again to Roth. 30% tax is still too high, esp.
when you have a 50% chance to haigui. |
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a*******0
发帖数: 40 | 5 从2004年起一直放ROTH IRA。 2007年从SINGLE变成了MARRIED，还是习惯性的往ROTH
里放钱。。但直到今天才知道ROTH IRA有INCOME LIMITATION。 回头看了下，07年和08
年都放多了。 GOOGLE一番后，发现6%一年的罚款是逃不了了。。只是不知道，怎么算
年份。 我2008年4月放了9000 （2007年和2008年两份的份额） 进ROTH IRA的账户。。
。 那6% PENALITY是要算几年的呢？ 是从08年4月份到今年4月份算两个6% ？ 还是其
他算法？
好在2009年又可以放全额ROTH IRA了。 如果ROLL OVER 前两年EXCESS的部分到2009年
，具体怎么操作呢？可不可以免得罚款？
真心求教。 |
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s*******8
发帖数: 400 | 6 请教一个关于ROTH IRA的问题
1．开设ROTH IRA 帐号的限制是AGI少于$95,000 (个人报税）与$150,000 （联合报税
）。是不是说AGI超过以上限制的年份，就不能使用当年的存款额度（$4000），而哪一
年换了工资低的工作，AGI低于以上限制了，又可以往ROTH IRA里存钱了？还是说只要
有了Roth IRA, 每年都可以往里面存钱？
2．401k里的钱转到Roth IRA 时要补交税吗？
多谢回答！ |
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g****o
发帖数: 1024 | 7 收入低，家庭人口多，还有2个F1 5000免税名额。
总共收税估计小于10%，还要match一点公司的401K，今年甚至可能都不用交税
投税前的401K肯定是不花算，完全享受不到省税的用处。
ROTH IRA肯定要放满
公司提供ROTH 401K，我想应该跟ROTH IRA差不多，
但是刚才在版上查了一下，发觉ROTH 401K受益还要收税，投资的选择还不多
这跟自己把钱放到broker里没有太大区别了
唯一的好处就是以后换工作可以roll over到ROTH IRA
大家看看我分析得对不对？
谢谢！ |
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s*****n
发帖数: 2174 | 8 各有各的长短处, 看你自己怎么想了.
如果你觉得退休后税率会高, 选roth, 如果觉得退休过税率低, 选trad.
如果你现在所在州州税低, 选roth, 如果现在所在州州税高, 选trad.
如果你想进来那个多往里面放钱, 选roth.
如果你想用尽量少的钱拿到尽量多的公司match, 选trad.
如果你现在延税存款过多了, 选roth, 如果你现在roth存款过多, 选trad. |
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m******3
发帖数: 346 | 9 married file jointly, 今年agi应该可以买roth ira
明年的agi已经不能买roth ira, 也不能买tax deductable的ira了,因为两个人都max
out了401k
如果今年两个人都开roth ira,每人可以存5000,那明年是不是不可以存了呢?
是不是明年只能寸non tax deductable的 traditional ira,然后再convert成roth ira
, 这样好处就是投资收益不要缴税 ,请帮忙看看,我们这种情况今年要不要开roth ira,
多谢! |
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y***e
发帖数: 6082 | 10 需要开两个roth麽？不能开一个，放10000麽？
多谢divneer,我还是有点不清楚,
你的意思是说今年开两个roth ira, 然后一人存5000
明年因为agi的问题,就不能存roth ira, 是不是还要开两个traditional ira,然后每年
往traditional ira里面存5000, 这5000应该也是税后的钱了,然后立刻把这些
traditional ira convert成roth ira, 那样这些钱产生的收益就不缴税了
那这样不就是变相避开了roth ira对agi的限制了么,不知道我的理解对不对,哪位明白
的给说说吧. |
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m******3
发帖数: 346 | 11 多谢divneer,现在明白了
还有个问题就是non-deductible IRA和roth IRA可以是一个账号么?
non-deductible IRA和roth IRA有什么区别么? 除了roth IRA有agi的限制,两个存的应
该都是税后的钱,既然non-dedutible IRA可以convert成roth, 那roth IRA对agi的限制
是不是其实就不存在了 |
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Q***u
发帖数: 433 | 12 懒得找条款了，不过这些回答是对的。
Roth IRA应不应该取，可能是仁者见仁、智者见智了。个人觉得真需要了就取，但绝对
不能频繁。我们家的两个Roth是过了7年之后才各取了10000用来买房的。现在我们就把
Roth当成529的补充，到时候把本金取出来给孩子上学用，earning可以继续留在里面
grow，这样可以避免529存多了浪费。
Bottom line，如果Roth IRA在你的退休金里的比重很大，那么最好一直别动，给它几
十年的时间，否则就像tyning说的，浪费额度了。但如果Roth只是你整个portfolio的
一个有益补充的话，完全可以在需要时提取本金，避免别的帐户里的captial gains。 |
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y***e
发帖数: 6082 | 13 好好，我在看看条款，再来跟大牛们咨询，多谢大家的建议
懒得找条款了，不过这些回答是对的。
Roth IRA应不应该取，可能是仁者见仁、智者见智了。个人觉得真需要了就取，但绝对
不能频繁。我们家的两个Roth是过了7年之后才各取了10000用来买房的。现在我们就把
Roth当成529的补充，到时候把本金取出来给孩子上学用，earning可以继续留在里面
grow，这样可以避免529存多了浪费。
Bottom line，如果Roth IRA在你的退休金里的比重很大，那么最好一直别动，给它几
十年的时间，否则就像tyning说的，浪费额度了。但如果Roth只是你整个portfolio的
一个有益补充的话，完全可以在需要时提取本金，避免别的帐户里的captial gains。 |
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a********h
发帖数: 819 | 14 Da Niu,
yeah, I didn't know this until a few days ago.
I converted 20K(deductible) +5K (non-deductible) to Roth last year, still
have 50K(deductible) in my rollover IRA.
so I only can claim 1.67K basis for the 5K, and still have 3.33K basis in
the rollover IRA.
so if I don't convert more to Roth in 2012 and after 2012 I can't convert
anymore due to income restriction, the 3.33K basis will stay in my IRA until
I start withdrawal in 20-30 years? And at that time, the basis is still 3.
33K? (doesn'... 阅读全帖 |
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S*********s
发帖数: 1963 | 15 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: SocraFucius (苏格拉夫子), 信区: TAX
标 题: 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 6 00:33:47 2012, 美东)
Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributi... 阅读全帖 |
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S*********s
发帖数: 1963 | 16 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: SocraFucius (苏格拉夫子), 信区: TAX
标 题: 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 6 00:33:47 2012, 美东)
Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributi... 阅读全帖 |
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t*m
发帖数: 4414 | 17 网上有一些关于 after tax 401k rollover to roth ira 的文章，比如
http://online.wsj.com/article/SB125573502903090977.html
敢问大侠们对这种操作有什经验教训。 注意这里说的是after-tax 401K, 不是Roth
401K.
我每年可以投2万after-tax 401K (我同时投17K进入pre-tax 401K, 明年投17.5K), 雇
主也允许in service withdraw/rollover my after-tax 401K contribution. My
401K custodian, Fidelity, allows me to rollover the after-tax contribution
to my roth IRA account (also at Fidelity). They also acknowledge that IRA's
rule is unclear in this area.
所以如果IRS保持目前态度，俺每年可以多放2W进入rot... 阅读全帖 |
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q******e
发帖数: 960 | 18 还好吧，2口子 AGI 11万也不算超低吧。
您老家里收入，扣除一切之后，AGI能达到11万，我只有敬仰了。
您老自己做了有钱人，也不见得穷人都得食肉糜吧？
我们家收入比这个海低，没办法，在餐馆打工就是没有您老这样有知识的少年有为阿。
2012 Traditional IRA AGI Deduction Limits
(If Covered by a Retirement Plan at Work)
Filing Status
Full Deduction
Phase-Out
No Deduction
Single, head of household
$58,000 or less
$58,000 - $68,000
$68,000 or more
Married filing jointly
$92,000 or less
$92,000 - $112,000
$112,000 or more
Married filing separately
Less than $10,000
$10,000 or more
IRA Contribution Limits for 2012
In... 阅读全帖 |
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E******w
发帖数: 2616 | 19 The penalty of Roth IRA is that, while you save in Roth IRA, you still pay
mortgage interest to the bankers. Of course, you assume your investment
return rate is higher than the mortgage interest, but that's not true for
everyone, especially to those who think Roth IRA is useful. If you really
understand the system, you will understand that you need 0 in Roth IRA.
Anyway, just want to tell those who did not save in Roth IRA that they did
not miss anything important. |
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E******w
发帖数: 2616 | 20 You did not understand my points. There are two points I want to make.
1. Either IRA or Roth IRA, once you put money in, your money stucks there
and has to be put in the stock market. If you do not know stock trading, you
will lose money in the long run. So there is no point saving either in IRA
or Roth IRA.
2. Your tax rate is at its peak now when you are around 30~40 years old. So
saving in traditional IRA can reduce your effective tax. When you retire,
make sure you understand how to get zero... 阅读全帖 |
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f********1
发帖数: 24 | 21 自己研究了半天，问了broker，问了懂税务的人，还是没解决细节技术问题。版上大牛
赐教：
学习心得+背景：目前有roth ira 帐户。但预计今年收入已经超出roth限制，不能再直
接 contribute roth ira，只能用non-deductable Traditional ira 然后convert到
roth ira。
问题1: 可不可以开个2013年的Traditional ira帐户，我从自己口袋里掏5500放进
Traditional ira， 然后马上全额转到2013年的roth ira帐户?
问题2：convert的时候还要withhold federal and state tax吗？ 放进Traditional
IRA的钱是我自己税后工资的钱，税都交过了，不应该再交了吧，不然就double tax了
！？
我自己觉得这样做应该没有问题，但broker再三警告我说“Traditional ira帐户的钱
是 take 了 tax benefit的”我转出来就要"pay for the benefit"。 而懂税务的人说
我想的是make sense，但到底要... 阅读全帖 |
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p**e
发帖数: 533 | 22 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: pore (坚持不懈), 信区: TAX
标 题: backdoor Roth IRA的一个问题
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Apr 1 03:52:35 2013, 美东)
我打算4月15日前存5000 nondeductible traditional IRA, 然后立马转成Roth IRA。
但是我用turbo tax报税时，如果我选择转换，好像有300块的penalty。这个到底是怎
么回事？
如下：
Tell Us How Much You Transferred
How much of the $5,000 you contributed to a traditional IRA for 2012 did you
switch, or "recharacterize" (this does not include conversions or rollovers
), to a Roth IRA? Explain This
Note: Do not include earnings such a... 阅读全帖 |
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p**h
发帖数: 1105 | 23 "roth ira里面principle不交税" -- 错， roth ira 的contribution是你税后的钱，
等同你已经交了税。 gain在你老的时候取出来时是免税的。
roth ira 今年只能放5500， 必须有W2收入的， 才能set up roth ira account， 而
且对收入有限制， 具体amount你自己查吧。。
roth ira 属于退休账户， 有些MF的minimum 投资额对退休账户很少，500 or 1000，
但对于一般的cash account 就很高， 10K or 100K，等等 |
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S**C
发帖数: 2964 | 24 You are wrong.
Let's say your marginal tax rate is 25% Fed plus 5% state, you have $100
pretax dollar to invest.
If traditional you invest $100, grows to $200, when you take it out, you may
pay **nothing** on the first dollar you take out, you pay tax until you hit
certain tax bracket, your effective tax may be just 15% on the amout you
take out, so you get $170 net.
If ROTH that's straightforward, you invest $70, pay $30, the investment
grows to $140, and you get $140 net, the traditional win.
... 阅读全帖 |
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h**l
发帖数: 4883 | 25 不管同不同时投401k和IRA, 大多数人一生投下来就会有个combination的 tax
deferred (401k和 traditional IRA)和 tax advantaged (roth)的账户吧。很少有人
一辈子只投IRA 或者只投 roth的。 我觉得你的计算就是用一时的投资过于simplify对
于整个几十年的退休账户的操作。 大多数人退休后的钱应该是从多种账户包括ss来算
的， 所以退休后IRA和Roth 的税率比较不该用effective tax rate. 因为大多数人一
生工作下来，退休取得钱里肯定是有ss, 401k的。 最后traditional IRA和 roth的税
率差距应该是marginal tax rate或者接近于 这个税率。 所以大多数网上比较roth和
traditional IRA都是用marginal tax rate 在比。
那这是一个很大的前提假定了，恐怕多数人的财务状况并非如此，你的结论只能适用于
一部分人。同时投满401k和IRA的人应该不多，大部分还是二选一的吧。讨论IRA选择
traditio........ |
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s**********d
发帖数: 36899 | 26 roth还是traditional好远比你这里设想的复杂。
为了把问题简单化，我们可以假设未来的税率跟现在一样。这个假设虽不现实，
但未来是高是低，每个bracket怎么变，甚至会不会完全用别的方式都无法预知。
先看简单的，未来税率。楼主假设了退休时25% marginal rate。怎么样退休后
才能有这么高的税率呢？按2013你要taxable rate到大约七万五以上。这个钱，
是一部分SS退休金加你从traditional退休帐号取的钱，减掉deductions。
可以再简单化到你大概需要从traditional退休帐号提八万块以上。假设你每年从退休
帐号提8%，那么你要有一百万trad退休帐号。按你现在到退休的时间和你预期的年
收益，你现在可能要有个四五十万才可能未来marginal rate到25%。如果你没有
那么多，你未来的rate会低，那么更适合放traditional的退休金。
这也是说，对绝大多数人来说，你应该至少有一部分是traditional的，因为这个
帐号小的话未来的tax rate很低甚至是零。
再看现在税的情况。roth vs trad最大的不同，除了... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 27 取决于你说的“省税”是什么意思。如果只有一个税率，Traditional IRA和Roth IRA
是一样的。两个之间的考虑只取决于现在和以后的税率的区别。
放Traditional IRA跟着马上convert到Roth IRA那些人是为了放Roth IRA。只是放Roth
IRA的另一种途径而已。
如果你见到有人把很久以前的deductible Traditional IRA convert到Roth IRA的话，
那唯一的可能性就是觉得现在的税率比以后低。 |
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i********g
发帖数: 444 | 28 不是, 我问的是下面这种, 马上convert的这种, 想不通为啥traditional->roth会省税
, 不是跟直接roth一样吗? 所以我猜想是因为他们收入太高, 超过limit, 不能直接
roth了. 再加上楼上的说的traditional deduct完还是没有减税, 所以就convert到
roth.
Roth |
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r****m
发帖数: 1204 | 29 这个讨论让我想起一个 Roth recharacterization strategy, 我给大家介绍一下:
Instead of contributing to Roth directly, contribute to a traditional IRA
first, then do a Roth conversion.
Let's say your tax rate is 30%, you convert $10K to Roth, so you owe the
Govt $3K.
If your Roth account didn't perform well, say lost half of its value.
Normally it's a very bad news because you can't use this loss to offset any
other gains, because it's a tax-deferred account.
However, you can do a recharacterization back out of the... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1204 | 30 这个讨论让我想起一个 Roth recharacterization strategy, 我给大家介绍一下:
Instead of contributing to Roth directly, contribute to a traditional IRA
first, then do a Roth conversion.
Let's say your tax rate is 30%, you convert $10K to Roth, so you owe the
Govt $3K.
If your Roth account didn't perform well, say lost half of its value.
Normally it's a very bad news because you can't use this loss to offset any
other gains, because it's a tax-deferred account.
However, you can do a recharacterization back out of the... 阅读全帖 |
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s***n
发帖数: 678 | 31 今年可能是最后一年还能放roth，AGI接近那个不让contribute的line了，明年估计就
不能再放Roth了。现在边际收入税率（算上州税，地税，联邦税，不计ss）会达到35%
左右。那么这种情况还该放满Roth么，还是把这些钱放去401k？401k原来没有放满。我
自己觉得Roth里头有点钱可以买卖股票比401k里头倒是自由些。
定性上看，最中意的是退休时的税率和现在税率的差额吧？一般退休税率预计是多少？
从数学上看，401k的所得就是这部分免税的钱投资的这么多年复利，扣除退休时税率。
Roth所得就是税后的钱这么多年复利所得（退休提取免税）。好像有点头大。。。没有
哪里有个程序。。。其实就这么点钱，细算其实也没劲。 |
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v**5
发帖数: 745 | 32 新手轻拍。
401K已放满，Traditional IRA或ROTH IRA都可以选择放满。比较倾向于ROTH IRA，因
为5年后就可以有条件地把contribution取出无罚金。401k新旧公司分别放在T.Rowe
Price和Fidelity，自己几年前开了个ETrade账户，全赔光了以后就再也没管过。
1. 如果想投资mutual fund的话是不是选择在T.Rowe Price, Vanguard or Fidelity开
Roth IRA账户即可？开户后像401k一样选择fund投资？ETrade的IRA账户还没学习过，
不知道从费率和操作性上有什么优势。
2. 我属于偏保守的，401k大部分投资在balance fund (blend fund)上，ROTH IRA希望
在5年内不要有高于10%的本金损失，所以目前偏向买bond fund，不过听说现在bond已
经涨得很高了，请问如果现在投是一次性把5500全部投资还是在明年4月前分几次投资
更有利于平摊风险？
3. 好像有些银行也为ROTH IRA账户提供High Yield CD, 不知道有没有什么好推荐？
先谢了... 阅读全帖 |
|
p****y
发帖数: 198 | 33 换工作后需要处理原来公司的401K，有好几万，想roll over到IRA账户，现在是不是最
多只能转2014年和2015年的IRA限额，也就是$11000到Traditional IRA账户呢？还是所
有的都可以rollover到Traditional IRA？因为以后每年都想存一些钱到Roth IRA账户
，如果可以全部转是不是也最好不要转呢，否则税的问题太麻烦。
现在的想法是把$11000刀401K roll over到Traditional IRA账户里，然后马上转换成
Roth IRA账户，其他的401K想转到新公司的401K账户里，这样可行吗，401K的账户在
fidelity，IRA账户也想开在这里。如果能转这11000刀到Roth IRA里，那是不是当时就
会扣掉税，比如税率是20%，然后就剩8800？
另外想确认下每年无论收入多少都可以存5500刀（or around）到Traditional然后转到
Roth IRA里吗，Roth里的钱如果今年就打算买房，可以马上拿出来吗？拿出来的话还需
要一定时间还回去吗？
问题比较多，包子答谢详细清楚的帮助，先谢谢啦！ |
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s*******g
发帖数: 187 | 34 我有几个问题，之前以为弄明白了，今天看了一个华人的帖子，
发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。
1.401k是跟公司走的。也就是说，如果不换工作的话，401k的钱
没法convert到任何一个ira账户。换工作的时候，可以 convert
到自己的 IRA 账户。
2.Roth IRA只能用 after tax 存入，而且有收入限制。Traditional IRA
任何人都可以存，但根据收入决定是否可以计入 Tax Deduction。
从2010年开始，Traditional IRA 可以转入 Roth IRA 而没有收入限制。
这实际上等于所有人都可以往 Roth IRA 存钱了。唯一的限制是
convert 的钱5年内不可以取现，否则要交 tax 和 penalty。
（我这一条没理解对，导致 2012,2013 都没存 IRA）。
3.Roth IRA 的本金和收益都不交税。59.5岁之后取出不交任何税费。
Traditional IRA 在满 59.5 岁后取出，本金不交税，收益交收入税。
401k 在取出的时候，本金... 阅读全帖 |
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l******i
发帖数: 303 | 35 多谢fakeshawn.
正在研究怎么操作backdoor Roth IRA，看到一小段关于backdoor方式潜在问题的讨论
，跟大家分享一下：
========
Why avoid the backdoor strategy?
While going through the back door to get into a Roth IRA may be "legitimate,
there are too many potential downfalls," says Jean Dorrell, a certified
estate planner and founder of Senior Financial Security in The Villages,
Florida. When she considered following this strategy herself, Dorrell says a
respected colleague told her it could send up red flags to the IRS.
"When you have a ... 阅读全帖 |
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l******i
发帖数: 303 | 36 新手急问，关于backdoor具体操作细节：
我两个星期前申请开了Vanguard的traditional IRA，并放了2014和2015年一共$11,000
。邮寄出去后，今天刚刚收到电子邮件，登陆后看到金额到账了。于是马上打电话想申
请立刻转到Roth IRA做backdoor。
问题来了，人家说我先要申请开一个Roth IRA账户才能转过去。我当时就申请开了一个
traditional IRA，以为Roth IRA账户是要金额到账后的下一步。结果现在在网上申请
Roth IRA后发现还是让我把application打印出来，然后也是一样要重新邮寄过去等审
批。我彻底晕了！
是我错过什么了吗？有没有什么办法能尽快convert？当时第一次邮寄就应该同时申请
两个IRA账户吗？现在如果还要再等两周才能把Roth IRA开好再转的话，traditional
IRA里头的金额有变化应该怎么操作？怎样尽量让它不升值？
在线等。多谢了！ |
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r******u
发帖数: 281 | 37 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: rockzhou (family comes first), 信区: TAX
标 题: 请教excess roth IRA contribution recharacterize
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Feb 26 13:45:34 2015, 美东)
我想请教一个关于excess roth IRA contribution 的问题。
如果我们多方了5500到2014年roth IRA , 如果现在roth IRA 在这段里涨了60%。如果
我们
recharacterize 本金5500到traditional IRA， 剩下的3300要交什么税？ 是10%+我们
的marginal tax rate 吗？在recharacterize 时可以不用cash,只是transfer相同金额
的股票吗。
我有turbo tax premium, 能算roth IRA penality tax 吗？
谢谢， |
|
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f*********7
发帖数: 1040 | 39 又是一年报税的时候到了。我现在犹豫是还贷款 （学贷，利率６.8%)，还是买＄５５
００ roth IRA （公司没有４０１，只有自己买 roth IRA）? 比较穷只能２选１，
我倾向先还贷款。听一些朋友说２０１４roth IRA 亏了。但是也有人说roth IRA应该
越早投越好，过了４／１５就不能投到２０１４年了。
是还贷款，还是买roth IRA?
谢谢高手指点 |
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y******p
发帖数: 336 | 40 我在vanguard traditional IRA Federal Money Market (Settlement fund) 放了＄
５５００，想转成roth IRA （我以前也有 roth IRA 帐号）。follow 以下
instruction
•Log on to your account.
•Under the "My Accounts" menu, select Buy & sell.
•Choose Exchange Vanguard funds.
•Select the traditional IRA(s) you want to convert.
但是 当我选＂where＇s the money going ＂， 我选 roth IRA。 系统自动跳出 "
roth conversion are not eligible for cross platform transactions"
这是什么问题？怎样才能 convert traditional IRA to roth IRA?
谢谢高手指点！ |
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m*********t
发帖数: 1250 | 41 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit，那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看，你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA，需要考虑的因素
很多，比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税，你现在的maginal tax
rate是多少？甚至，有时候可能并不必要，比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外，convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit，你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA，那
么最保险的就是直接做Back-door，以后每年也如此。但是，如果你之前有Tax Deducti
ble Traditional IRA的... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 42 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit，那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看，你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA，需要考虑的因素
很多，比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税，你现在的maginal tax
rate是多少？甚至，有时候可能并不必要，比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外，convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit，你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA，那
么最保险的就是直接做Back-door，以后每年也如此。但是，如果你之前有Tax Deducti
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c*******e
发帖数: 8624 | 43 一般来说各放一部分比较好。举个例子吧，比如你退休以后
一年从401K里面取10万，老两口没负担大概11%的effective
tax rate.这样取10万大概可以到手8.9万。
如果从401K里面只取5万，税率大概是7%，也就是说到手46.5K。
这样同样的8.9万，如果再从Roth 401K取42.5K就够了。
所以这个42.5K税后对于50K税前，也就是15%的effective rate.
很多人可能现在收入比较高了，可能现在税率就超过15%了，放
Roth不一定合适，但是一旦有机会（比如某年收入比较低）还是
可以投Roth的。要是你刚工作不久，能放Roth就全放Roth。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 44 你说的这些表明你输入错了。好像你说“Turbotax还给warning说要把Roth IRA的钱都
取出来，不然有每年6%的penalty”，就意味着你告诉了Turbotax你contribute到Roth
IRA了。但是你没有contribute到Roth IRA。你是contribute到Traditional IRA。（或
着你告诉它你把Traditional IRA contribution recharacterize成Roth IRA
contribution；但是你没有recharacterize。）你要回答字面上问题，而不是回答你觉
得它会问的问题。
你说“这个后门roth去年报税的时候就已经都填过了，只是因为年初操作，今年才收到
1099 R”的意思可能是nondeductible Traditional IRA contribution是算2015年的（
无论是在2015或2016年做的），所以你报2015年的税的时候填了nondeductible
contribution那些东西。但是conversion是在2016年做的，所以报2015年的税的时候没
有填con... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 45 你说的这些表明你输入错了。好像你说“Turbotax还给warning说要把Roth IRA的钱都
取出来，不然有每年6%的penalty”，就意味着你告诉了Turbotax你contribute到Roth
IRA了。但是你没有contribute到Roth IRA。你是contribute到Traditional IRA。（或
着你告诉它你把Traditional IRA contribution recharacterize成Roth IRA
contribution；但是你没有recharacterize。）你要回答字面上问题，而不是回答你觉
得它会问的问题。
你说“这个后门roth去年报税的时候就已经都填过了，只是因为年初操作，今年才收到
1099 R”的意思可能是nondeductible Traditional IRA contribution是算2015年的（
无论是在2015或2016年做的），所以你报2015年的税的时候填了nondeductible
contribution那些东西。但是conversion是在2016年做的，所以报2015年的税的时候没
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f********e
发帖数: 2194 | 46 公司提供traditional 401k and Roth 401k，有些地方不够清楚，请牛人指教
1.是不是只有存traditional 401k的钱才能tax deductable?比如说，存入税前$18000
到traditional 401k，报税的时候，这$18000就不用缴税了。但是如果存入税前$18000
到Roth 401k,这$18000还缴税吗？
2.我领导存钱到Roth 401k的时候，发现那个存入的是税前的金额，不是税后的。比如
税前工资$3000，存入10%，Roth 401k就多了$300。不是说Roth 401k是存的税后的钱吗
？请牛人解惑。
谢谢。 |
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U********7
发帖数: 407 | 47 已经在Roth IRA放了5500，但是看到公司还提供401K和Roth一共不超过18K，请问这个
Roth和我的Roth IRA有关系吗？谢谢 |
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U********7
发帖数: 407 | 48 已经在Roth IRA放了5500，但是看到公司还提供401K和Roth一共不超过18K，请问这个
Roth和我的Roth IRA有关系吗？谢谢 |
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w*****c
发帖数: 2130 | 49 Family AGI 11.4万 (11.4-2.4=9万,12%的tax rate)以下的如果要放IRA，是不是应该
放投Roth？将来退休的时候tax rate不太可能比12%低吧？另外Roth还有别的benefit。
这样的家庭退休账户Priority是不是应该：
Roth 401K(公司match的部分) > Roth IRA > Roth 401K (超过公司match的部分)>
traditional IRA
刚开始工作，不懂，请大牛们指教一二，多谢。 |
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v*****e
发帖数: 212 | 50 想请教一下关于Roth ira 5 years的算法问题是以第一笔contribution（直接存入roth
ira，在某一broker那开户）的时间算吗？还是每一笔contribution各自算自己的5年
期？还有一个问题，这个时间跟开户的broker有关吗?我是指如果2015年在fidelity存
第一次2015的份额，然后第二次在vanguard存2016的份额，2020年从vanguard那取出存
的那部分是否没有罚款？或者2015年在fidelity开户开始存Roth ira，存了两年（2015
，2016年份额），然后2017年在vanguard新开一Roth ira账户，transfer fidelity的
Roth ira到vanguard这，那5 years是要重新算吗？再有如果contribute 了10000，之
后几年买卖股票有升有降，降到3000，后有回升到12000，那么满5年，取10000，是否
可以免罚款？问这个问题是想知道本金值是否会因账户曾经下降而消失。谢谢。 |
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