c*********a
发帖数: 2265 | 1 roth赚钱的部分以后退休拿出来也不交税，traditional赚的部分虽然不每年都交税但
是退休拿出来的时候还是要交。难道我理解错了？
而且针对的还是前面的人说，如果将来税率低为啥要放roth。我没看出来那个人的意思是roth和
traditional比。 |
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P*****a
发帖数: 629 | 2 in 2011, I made a $5000 Roth IRA contribution.
Now, I am preparing my 2011 tax. realize most of my salary was paid by a
fellowship and not shown in W-2. On my W-2 there is only $4084. So my Roth
contribution is limited to $4084.
Please help me with some instruction to reduce my Roth excess contribution.
1. Should i jus simply withdraw some money like $2000? $1500?
2. Should i calculate exactly $5000-4084=$916. and also the money gain from
it? How to calculate this, any formula?
Thank a lot. |
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f*******n
发帖数: 12623 | 3 I don't think recharacterization is right. Recharacterization is usually for
turning a Roth IRA contribution into a traditional IRA contribution or vice
versa. But neither traditional nor Roth IRA is right -- both traditional
and Roth IRA do not allow you to contribute more than your income.
LZ can withdraw the excess plus the earnings from the excess before April 15
and it will be treated as having never been contributed. I think the IRA
broker will be able to help figure out exactly how much, ... 阅读全帖 |
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N****g
发帖数: 2829 | 4 以前一直max out roth ira，401k只是放到employer match的上限。最近换工作才发现
401k可以全都变成Roth IRA，rollover一下就可以。max 401K 就等于max out Roth啊
，早知道应该max out 401k了。 |
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s*********t
发帖数: 16647 | 5 做了一些research，外加本版精华区考古，很多advantage都是相对traditional IRA而
言的。而真正的advantage似乎只有一个：roth IRA的gain不用交tax，我的理解对么？
如果只是这样，怎么又能保证roth IRA里面永远都是gain，而不是lose呢？
看几乎人人都要max roth IRA，总觉得是不是有其他好处，我没理解透彻。。。 |
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g****e
发帖数: 49 | 6
我不是很明白，因为只有Vanguard的帐户。在V，两个帐户的钱是分开的。ROTH IRA好
象只能选择一些MF。要买股票得到Brokerage里。而Brokerage帐户没有IRA的好处。
你是说如果在Scottrade 或Fidelity开的ROTH IRA和Brokerage帐户是在一起的吗？可
以用ROTH IRA里的钱直接买股票？ |
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i*n
发帖数: 649 | 7 几个月前开了traditional，放了5000，知道是可以rollover 到roth的，不过当时没转
，现在账户里赚了点钱，问2个问题：1，早转晚转是啥区别？是不是如果traditional
的账户里赚了钱，转的话就要提前交更多的税？如果roth赚钱赚的那部分就没有税了？
2，现在traditional的账户里是5600多，还可以一次转到roth吗？还是只能转5000？多
谢各位答疑了！ |
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l****o
发帖数: 3 | 8
roth
Withdraw本金这个是在说roth ira吧, roth 401k还是有很多限制的。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 9 某一年的IRA，可以当年到下一年的4月15号放。好像“2012年”的IRA，可以2012年1月
1号到2013年4月15号放。所以你也可以等到当年过了你就知道收入多少了。或者你放了
之后可以recharacterize。
其实这个Roth IRA的收入限制是笑话。如果你现在没有Traditional IRA的话，什么收
入都可以放backdoor Roth IRA（放Traditional IRA跟着马上convert），和直接放
Roth IRA一模一样。你就当你收入超过，就用这个方法就行了 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 10 和Roth IRA开户没有关系。就是你有Traditonal IRA，convert到Roth IRA，就自动有
一个Roth IRA了。我和很多人每年都是这样操作的。 |
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d*****r
发帖数: 273 | 11 There is no limit how much you can convert from 401K to Roth. However, you
need to consider your tax bracket. Usually it is not recommended to convert
so much from 401K to Roth that your tax bracket is increased.
There is no limit to rollover your 401k to another Rollover IRA.
The money in your 401K does not count to any IRA annual limit. They are
different account types. You do not need to use any backdoor, just ask your
brokerage to convert anytime you want to Roth. However, please keep in min... 阅读全帖 |
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l******l
发帖数: 59 | 12 赞分析！！！！
这么看来Roth划算。。。。我们工资不提供Roth 401,所以也不用想了。 |
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w***n
发帖数: 1519 | 14 Simply put, if your current tax rate equals to what you will be taxed after
you retire, the only difference between roth and deductible traditional ira
would be that you essentially put more principle into roth under the same
contribution limit (as roth contribution is after-tax money). Now, between
these two similar tax shelters, how can one of them be useless while the
other is recommended? |
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w***n
发帖数: 1519 | 15
in your hand, either you do not know stock trading, which means you :
should not put money in the stock market, or, you know stock trading, :
which probably means you should know how to avoid capital gain tax anyway.
You need to worry about capital gain tax only if you do have capital gain to
start with. Then, you will have these options: 1) pay it every year in your
regular investment account, 2) defer it to many years later down the road
in your 401k/traditional ira, or 3) only pay the tax on... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 16 "reduce your taxable income" is meaningless. It reduces the tax on the
amount you put in your IRA. It does not give you any "money in your hand".
With a Roth IRA, you have to pay tax on the amount inside the IRA, but if
you consider just the pre-tax cost to you, then there's no difference in
what you get "in your hand". The Roth IRA also saves the tax on the amount
inside the IRA when you take it out, whereas the Traditional IRA doesn't. So
they both save the tax once; it is the same.
To show wh... 阅读全帖 |
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d****g
发帖数: 1542 | 17 先不懂什么是ROTH IRA，在zecco开了炒股的帐户，这边的钱可以转ROTH IRA吗？至今
只买入过股票，没有卖出过。
炒股也是比青蛙还青蛙的青蛙，就是手头有点闲钱，有必要转ROTH IRA吗？
我401K的一万六没存满，我这种情况，怎么投资比较好呢？
多谢了。 |
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u**y
发帖数: 68 | 18 If you have 401K or other retirement account from your empolyer,
you can not open a deductible TIRA account. You can only open a
non-deductible TIRA, which is after-tax. But you can convert the
non-deductible TIRA into Roth IRA. Google back-door Roth IRA
conversion.
Roth |
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n******0
发帖数: 298 | 19 在考虑要不要把前一个工作的401k 转成Roth Ira, 假设401k里有40k，tax bracket 是
25%, 退休后40k变80k。
如果现在转成Roth Ira, 要交税40,000x25%=10,000, 将来的40,000 growth 不交税。
如果现在不转，退休后的税率还是25%，则要交税收80,000x25%=20,000。如果退休后税
率是12.5%, 则要交税80,000x12.5%=10,000。
如果annual growth rate 是3%， 25年后4万就变8万了，所以这个假定不离谱。而且退
休后的税率不一定比现在低，所以现在应该把401k转成Roth Ira, 我的想法对吗？ |
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o*****e
发帖数: 871 | 20 yes you need to open a Roth IRA brokerage account with Vanguard to trade
ETFs, including Vanguards ETFs.
我有roth ira和另外的brokerage account，想要在roth ira里买etf是不是要再开一个
？谢谢 |
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t***n
发帖数: 546 | 21 又是一个算不清边际税率的例子
假设现在边际税率25%，退休也是25%，分界线是$70000， 你需要取$80000. 也就是有$
10000在25%的bracket里面。 那么：
1. 从401K取80000
2. 从401K取70000，roth取10000
请问有什么区别？
跟别提roth可以提前取本金的好处了。钱不够max both就先投roth，万一缺钱还能取出
来。要是砸进401K出来就得脱层皮了。 |
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w***n
发帖数: 1519 | 22 如果你今后有可能要backdoor roth 的话就不要转traditional ira
新雇主提供401k的话就转到新的401k就是了，就算不提供或是不让转进，也不是非得转
ira。你原来的401k很可能有一些普通账户买不到的好基金。
至于roth，你如果现在州税很高，以后老了要搬到别的州的话，傻了才转roth |
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f********1
发帖数: 24 | 23 Thanks! fakeshawn, yirong, and olihuge. Sorry I don't have baozi for you
guys.
In summary,
1. I open a Tra ira account in 2013, purely new account, never open tra ira
account before.
2. I fund the account with $5500 from my own pocket, don't trade, wait for
several days. Then
3. I convert all $5500 to my Roth ira for 2013 contribution, DONOT withhold
any tax. No money in tra ira, no money pay to IRS
4. In 2014 since my tra ira has no money in it, I can fund it again and
convert to ROTH without a... 阅读全帖 |
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d***y
发帖数: 1850 | 24 借lz得贴问一个类似问题，如果2人都有收入，婚前各自有自己的roth，file jointly
，并且总收入不超过roth 得limit，那婚后是可以向每个account 投5500 吗（2013）
？还是两个人两个roth 总投入不能超过5500？谢谢 |
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k**o
发帖数: 15334 | 25 我今年一月份把2013年的$5500放进了我的Roth IRA，后来二月份又出事要
急用钱，从Roth IRA里把本金都取出来来了。再后来事情处理完了，发现还
剩下不少钱，又想把这$5500放回Roth IRA，还是算今年的contribution，
这个可以吗？还是说本金取出就不能放回了？ |
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p**e
发帖数: 533 | 26 想问问，以下两个有什么区别：
1. 直接存$5000 Roth IRA；
2. 存$5000 Non-deductible IRA，然后转换成Roth IRA。
好像没什么区别。为什么IRA要限制Roth IRA的eligibility，但是不限制 non
deductible IRA 和转换的eligibility。
这里面有什么tricks？
谢谢。 |
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t******o
发帖数: 1470 | 27 我现在准备换工作，旧工作有点聊胜于无的pension，好像提现的话要交20% Fed， 10%
state Tax +10penalty。 觉得太亏了。 问了一下pension管理的人，说是可以转到
roth ira
我不太清楚roth ira的钱是不是能够提取出来用来第一次买房，网上研究了一下好像是
可以，不知道有没有什么操作上的问题
另外一个就是不大确定他说的这个pension可以转成IRA，按照我的理解，pension是税
前的，Roth IRA是税后的，可以这么轻易的跳过纳税么？
不知道那位有过类似的经验，请指点一下？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 28 你是说2013年的吗？
我建议你
1. 把Roth IRA contribution recharacterize成Traditional IRA contribution，跟
着马上convert到Roth IRA
或
2. 把今年contribute的钱，加earnings，拿出来，跟着再contribute到Traditional
IRA，跟着马上convert到Roth IRA |
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c****n
发帖数: 1630 | 29 你能给出具体的解释么？我也听到过很多类似的说法，但是算下来并非如此。
拿几个简单的数字算算，假定本金100元，税率20%，投资若干年总收益100%。
Traditional——
投入100元，收益100元，取出200元，交税40元，得160元。
Roth——
交税20元，投入80元，收益80元，取出得160元。
所以，正如fakeshawn所说，如果投入和取出时的税率一样，则Traditional和Roth无区
别。如果税率现在低将来高，则Roth合算；如果税率现在高将来低，则Traditional合
算。 |
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h**l
发帖数: 4883 | 30 Roth 和 traditional的limit都是5500。 但是Roth 是after tax 的钱，也就是说能投
入的pretax的钱比 traditional 多。 traditional 投入100块，收益100块，将来拿到
160块。 Roth 能投入125块pretax也就是100块after tax的钱，将来能拿到200块。
Well I do not think so."It's income you already received regardless you
invest it or not........ |
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x**********n
发帖数: 1262 | 31 现在一小公司工作， 老板问我怎么买401K?
我网上研究了一下，好像401k/roth401k才能employer match. IRA只能个人自己买，
employer不能contribute。
现在没有绿卡，33岁，是不是应该让老板给我买roth 401K比较好？像我们这种工薪阶
层是不是401K优先考虑，IRA其次？
如果我想让老板把本来401k给我match的那部分换成现金，我再投入到IRA里面去，对我
缴税有没有损失？ 我的意思，是不是我的全年收入就变相提高了（假如老板match我5%
)，年终要多报税了？
另外，在年终的W-2表上的收入是不是已经扣除了roth 401k/401k的投入的？ 还是说在
买roth 401k的时候，是已经扣了税后的balance？
另外，原来的公司买了一些401k和roth401k， 现在离职了，需要把它们全部转成
roth401k吗？
问题比较多，比较菜，请老鸟不吝赐教。 非常感谢！！！ |
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l****a
发帖数: 336 | 32 归一年多了，原来工作的单位还有为数不多的401K。回国之前把401K成功转到
Rollover IRA底下。
但是呢，我还是想把这点钱转出来，或者弄回国，或者留在checking账户里用，所以
打算先转到ROTH IRA。
这些账户都在fidelity开的。
IRA账户信息如下：
Total Account Value, menu open. $xxxx.xx
Cash (core) $xxxx.xx
Cash Credit/Debit $0.00 $0.00
Market Value of Securities $0.00 $0.00
我试图通过select action里面 convert to a ROTH IRA 来操作。
但问题来了，fidelity显示：
This account cannot be converted at this time
There are no shares available to... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 33 There's Traditional IRA, Roth IRA, Traditional 401k, and Roth 401k. Roth vs.
Traditional and IRA vs. 401k are separate considerations.
you |
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p**h
发帖数: 1105 | 34 为什么不是2014年？ 不是2014年全年无收入吗？
税表 = ？ 1099， etc？ 问你的roth ira broker， 看他们是否接受外国地址。 一般
大broker都有电子版的1099.
cash不是在银行账户吗？ 或是money market， 如果没有投资计划， 就放在原处呗。
Roth IRA 每年的contribution是有限的， 2013 是5500， 但你一定要有W2收入。 如
果2014 年你没有W2收入， 你是不可以往roth ira放钱的。 当然你会说， 放了IRS也
未必知道， 对， 但一旦被audit， 你会有penalty。
美元不会狂飙滴， RMB只会越来越贵， 除非中国共产党不能控制中国， 这种可能性不
是没有， 但你我有生之年怕是难见吧。。 |
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b********y
发帖数: 4132 | 35 什么是Roth 401K？
Roth 401K就是Roth IRA吗？ |
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b********y
发帖数: 4132 | 36 关于Roth 401K的定义，有句话我不是特别理解，有人能给解释一下吗？
Under the Roth 401K, employees may contribute funds on a post-tax elective
deferral basis, in addition to, or instead of, pre-tax elective deferrals
under their traditional 401K plans.
我的问题是，Roth 401K投入的钱是已经交过税了，怎么能叫做post-tax elective
deferral呢？deferral应该是延税的意思吧？
谢谢 |
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b********y
发帖数: 4132 | 37 关于Roth 401K的定义，有句话我不是特别理解，有人能给解释一下吗？
Under the Roth 401K, employees may contribute funds on a post-tax elective
deferral basis, in addition to, or instead of, pre-tax elective deferrals
under their traditional 401K plans.
我的问题是，Roth 401K投入的钱是已经交过税了，怎么能叫做post-tax elective
deferral呢？deferral应该是延税的意思吧？
谢谢 |
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S*****0
发帖数: 816 | 38 2013年中在TIAA-RCEF开了个Roth IRA帐户(存入2013年额度5500), 2014年初在
fidelity开了另一个Roth IRA帐户(存入2014年额度5500).能否把TIAA-RCEF的Roth IRA
帐户上的钱全部转移到fidelity的帐户上? 如果可以, 怎么操作? 谢谢! |
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t***n
发帖数: 546 | 39 对于广大中产阶级来说，roth ira是无脑选择
1。如果现在公司不提供401k，多半工作不怎样，工资不高。考虑到以后一定会赚更多
钱，还是趁现在税率低投roth
2。如果现在有401k，多半Tira不elegible。如果elegible，说明工资低到max 401k都困
难，谈何TIRa？还是乘机投roth吧
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2 |
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h***z
发帖数: 4 | 40 Just opened a traditional IRA account at Fidelity today, and funded it using
money from another bank account. Got a message that it will take about 2 to
5 business days for the transfer.
Tried to convert this new traditional IRA account to Roth IRA anyway, but
failed. The error message says: "There is no shares available at this moment
..."
My question is: is it true that I need to wait for several business days -
after my traditional IRA account got funded - to convert it into Roth IRA?
Many th... 阅读全帖 |
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C**********r
发帖数: 414 | 41 存了点闲钱，不多，最近又没什么用途。有人建议去弄个Roth IRA。理由是初次买房可
以取10k出来，没有penalty，而且投资利息不用缴税。请问，是不是这样？不多的闲钱
弄Roth IRA是个好的选择吗？
另外，如果投Roth IRA，在不同的地方开户有区别吗？是不是就只是commission的区别？
谢谢！ |
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i******a
发帖数: 76 | 42 啊？有点迷惑。我这么猜测的：在traditional IRA里面买的fund，可以直接一起转成
Roth IRA，在traditional IRA里这几天说不定还能赚点，所以没必要等？是这意思吗？
PS， 今天想转 Roth，可是说是新帐号，有些东西要等一周才能clear，最快一周后转
Roth。 这一周在traditional里面如果买fund赚钱啦，报税麻烦吗？ |
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z**********i
发帖数: 12276 | 43 刚才，还是给vanguard打了电话，说了一下我的情况，他说，我要转的钱是pre-tax，
如果，进roth，这部分要按收入交税。
不知，我是否把情况讲清楚了。最近，把以前的雇主401k转入tradition ira.同时，在
vanguard还有点roth，以前存的。如果convert tradition ira to roth, 我需要将这
部分加入我的收入，报税。
谢谢！ |
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i********g
发帖数: 444 | 44 我现在税很低, 所以不需要考虑traditional 转roth的问题. 但是好奇为啥税高的用
traditional -> roth能省税呢? 转过去难道不需要补交之前traditional
contribution的税吗? 还是说是因为收入超过limit只能存traditional, 然后为了省
gain的那部分税, 所以存完再转成roth? |
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f*******n
发帖数: 12623 | 45 conversion的目的是把Traditional IRA的钱变成Roth IRA的钱。税后的Traditional
IRA比Roth IRA差，因为在Traditional IRA里，无论contribution是税前或税后的，收
益都是税前的，收益以后要交税。但是Roth IRA的收益是税后的，不用交税。 |
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j**********l
发帖数: 149 | 46 deadline 是指 contribution deadline,
backdoor roth IRA 的deadline, 和 traditional IRA or roth IRA 的 deadline 是
不同的。
如果今年在1/1-4/15之间做backdoor roth ira,只能做2014tax year |
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b*********y
发帖数: 121 | 47 在fidelity有一个Roth IRA账户， 但是没有其他IRA账户。 如果在fidelity开了
traditional IRA，放了5500 (after-tax) 进去， 然后转到已有的Roth IRA账户， 应
该是可以的？
谢谢 |
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N****g
发帖数: 2829 | 48 投Roth IRA有收入限制，也就是MAGI要小于某个值。一般比较有效的降低MAGI值的方法
是投满401k。我想问的是，如果投Roth 401k能不能降低MAGI？
BTW，我知道即使收入超了，也有backdoor roth ira可走，但我还是想尽量降低MAGI避
免走backdoor。
谢谢。 |
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l*i
发帖数: 5732 | 49 比如2013年 可以 contribute to Roth IRA, 但是为了尽快增加Roth 的 base, 再来一
个 back door 这种， 可以吗？
这样是不是有点蛋痛的感觉？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 50 如果是married filing jointly，contribution的limit的phaseout是从$178000到$
188000。就是说到$178000就开始limit下降，到$188000就完全不能了。
如果你没有钱在Traditional IRA，你有什么收入都能做backdoor Roth IRA
contribution：contribute到Traditional IRA，跟着convert到Roth IRA。跟正常的
Roth IRA contribution一样。 |
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