a*p
发帖数: 209 | 1 假如不能同时Max 两者的话，在Max 401K的company match基础上，先放哪个？假设联
邦税率是２５％bracket，州税７－８％？ |
B*********t
发帖数: 105 | 2 ROTH IRA
一般自己可以选择的投资选项比较多
如果401K里面有特别好的投资基金，在你的Roth IRA里面买不到，或者交易费高，那就
放401k。两部分的钱应该统一分配，计算equity/bond比率之类的 |
n******n
发帖数: 12088 | 3 还是在自己身上投资，找个能max两个的工作。
【在 a*p 的大作中提到】
: 假如不能同时Max 两者的话，在Max 401K的company match基础上，先放哪个？假设联
: 邦税率是２５％bracket，州税７－８％？
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a*p
发帖数: 209 | 4
研究了好几天，终于得出让我惊讶的结论，401K完胜Roth IRA???? 请高手指点.
假设前提1： 401K和IRA都有不错的基金可选。
前提2： 不需要用到ROTH IRA 的5年可取的优点。
前提3： 现在的边际税率是25%。暂时不考虑州税
只从经济上计算。
假如投 40K 在401K 上。同样的钱放在ROTH上就是 30K。
多年后， 401K 账户增长5倍，成为200K. ROTH 是150 K.
取ROTH 的钱不再交税。
401K 取出来要交税。只有当 有效税税率 （不是边际税率 ）大于25%时，401K才比
ROTH差。
要达到有效税率25%，这个收入是非常高的。远远大于达到25%边际税率的标准。按2012
标准，刚达到25%边际税率的收入的实际税率是11%左右。
所以以后只要不是每年从401K取很多很多的钱，401K的有效税率总能很轻松地低于25%
。所以401K比Roth更划算。
如果考虑现在在交州税，而以后有可能不交，401K的优势更大。
当然这只是极端的例子。同时拥有401K和Roth应该能带来更多的灵活性和同样的好处。
我自己都迷惑了。
【在 B*********t 的大作中提到】
: ROTH IRA
: 一般自己可以选择的投资选项比较多
: 如果401K里面有特别好的投资基金，在你的Roth IRA里面买不到，或者交易费高，那就
: 放401k。两部分的钱应该统一分配，计算equity/bond比率之类的
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t***n
发帖数: 546 | 5 又是一个算不清边际税率的例子
假设现在边际税率25%，退休也是25%，分界线是$70000， 你需要取$80000. 也就是有$
10000在25%的bracket里面。 那么：
1. 从401K取80000
2. 从401K取70000，roth取10000
请问有什么区别？
跟别提roth可以提前取本金的好处了。钱不够max both就先投roth，万一缺钱还能取出
来。要是砸进401K出来就得脱层皮了。 |
p****a
发帖数: 4829 | 6 要是现在边际税率30%，退休是15%呢？
有$
【在 t***n 的大作中提到】
: 又是一个算不清边际税率的例子
: 假设现在边际税率25%，退休也是25%，分界线是$70000， 你需要取$80000. 也就是有$
: 10000在25%的bracket里面。 那么：
: 1. 从401K取80000
: 2. 从401K取70000，roth取10000
: 请问有什么区别？
: 跟别提roth可以提前取本金的好处了。钱不够max both就先投roth，万一缺钱还能取出
: 来。要是砸进401K出来就得脱层皮了。
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t***n
发帖数: 546 | 7 现在边际税率30，还愁没钱同时max 401K和roth？当然是全部都上啦!
【在 p****a 的大作中提到】
: 要是现在边际税率30%，退休是15%呢？
:
: 有$
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k***n
发帖数: 3158 | 8 not eligible for Roth
【在 p****a 的大作中提到】
: 要是现在边际税率30%，退休是15%呢？
:
: 有$
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t***n
发帖数: 546 | 9 别忘了后门
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 k***n 的大作中提到】
: not eligible for Roth
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a*p
发帖数: 209 | 10
有$
其实你这个例子正好说明了我的看法：４０１K总是不比ROTH差：
在达到边际税率前用４０１K，到达边际税率线后用ROTH。这样跟全部用４０１K相比是
同样的效果。
但是，如果取的钱小于边际税率线呢？比如说在你的例子中，某年只取６００００？任
何从ROTH取的钱都相对于４０１K而言是亏了。
考虑到Exemption 和 Deduction，６００００相当于８００００了（现在的价值）。很
怀疑以后的退休帐户能否有这样大。
当然ROTH有提前支取的方便性，不能完全放弃。放一部分就可以了。
【在 t***n 的大作中提到】
: 又是一个算不清边际税率的例子
: 假设现在边际税率25%，退休也是25%，分界线是$70000， 你需要取$80000. 也就是有$
: 10000在25%的bracket里面。 那么：
: 1. 从401K取80000
: 2. 从401K取70000，roth取10000
: 请问有什么区别？
: 跟别提roth可以提前取本金的好处了。钱不够max both就先投roth，万一缺钱还能取出
: 来。要是砸进401K出来就得脱层皮了。
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t***n
发帖数: 546 | 11 从数学上看好象401k永远不会比roth差，如果现在和退休都是25%的话。其实实际操作
上roth一定优先，因为他的灵活性。
1。现在钱不够两样都放满，那么放roth可以适当放宽紧急资金的要求，因为还可以从
roth取钱。这样相比401k可以投入更多的养老金。
2。当以后roth资金足够但是还是不能投满401k的时候可以从roth取钱花来投满401k。
反之不离职无法rollover
3。roth没有RMD的限制，配合延迟SS收入更是方便
4。似乎留遗产给下一代也是roth更好
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 a*p 的大作中提到】
:
: 有$
: 其实你这个例子正好说明了我的看法：４０１K总是不比ROTH差：
: 在达到边际税率前用４０１K，到达边际税率线后用ROTH。这样跟全部用４０１K相比是
: 同样的效果。
: 但是，如果取的钱小于边际税率线呢？比如说在你的例子中，某年只取６００００？任
: 何从ROTH取的钱都相对于４０１K而言是亏了。
: 考虑到Exemption 和 Deduction，６００００相当于８００００了（现在的价值）。很
: 怀疑以后的退休帐户能否有这样大。
: 当然ROTH有提前支取的方便性，不能完全放弃。放一部分就可以了。
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