p********t
发帖数: 1219 | 1 我们家的基本情况：收入普通，有一套自住(大)房，一套出租(小)房，都有房贷，
equity不多。收入的一大部分都交了mortgage。
高税州。联邦加州税的边际税率是25%+8%，401k贷款的利率是4.5%。如果夫妻都继续
max out401k的contribution，那么就没有钱做大额消费，比如提前换贷款，旅游，买
车等等。
在这种情况下，我们仍然应该max out401k的contribution，然后借401贷款出来做大额
花费，还是应该minimize 401k的contribution? 粗想似乎前一个选项在短期内是合理
的。主要的缺点是增加了月供的负担。这样对于将来继续借款，特别是房子的
refinance不利。
请大家帮忙出个主意，谢谢。 |
s**********d
发帖数: 36899 | 2 401k是非常好的东西。你现在在高税州，首先把州税省了。其次降低
AGI很可能你会有别的好处（比如有孩子没有？）
401k的贷款利息给自己的，只是回头要再交一次税. |
p********t
发帖数: 1219 | 3 Thanks for the advice.I have a young kid at daycare.
I understand well the benefit of 401k. However, it is still a saving program
. In my case, the problem is that the family income is not high enough to
heavily save both in home and 401k. Choose to do so, I need to take 401k
loan to maintain the quality of life.
【在 s**********d 的大作中提到】
: 401k是非常好的东西。你现在在高税州，首先把州税省了。其次降低
: AGI很可能你会有别的好处（比如有孩子没有？）
: 401k的贷款利息给自己的，只是回头要再交一次税.
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h***n
发帖数: 1600 | 4 把你刚报的税表拿出来研究一下，把401k放到没有25%tax，没有AMT tax， 不影响各种
deduction为止。然后放足Roth IRA。如果还有多的余钱，分两部分，一部分放在
taxable account，分几年积攒用于可能用得到的各种大额消费的钱，另一部分放在
401k， 如果钱不多的话，优先满足前者(taxable account)。如果已经没多余的钱了，
Roth IRA contribution要用钱时是可以取出来的。 |
j*p
发帖数: 780 | 5 401放满还能放Roth IRA吗？
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
【在 h***n 的大作中提到】
: 把你刚报的税表拿出来研究一下，把401k放到没有25%tax，没有AMT tax， 不影响各种
: deduction为止。然后放足Roth IRA。如果还有多的余钱，分两部分，一部分放在
: taxable account，分几年积攒用于可能用得到的各种大额消费的钱，另一部分放在
: 401k， 如果钱不多的话，优先满足前者(taxable account)。如果已经没多余的钱了，
: Roth IRA contribution要用钱时是可以取出来的。
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f*******n
发帖数: 12623 | 6 当然
【在 j*p 的大作中提到】
: 401放满还能放Roth IRA吗？
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
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w***n
发帖数: 1519 | 7 根据自己情况算一下，能负担得起的情况下该放多少放多少。没必要走两个极端，要么
max out要么minimize。
【在 p********t 的大作中提到】
: 我们家的基本情况：收入普通，有一套自住(大)房，一套出租(小)房，都有房贷，
: equity不多。收入的一大部分都交了mortgage。
: 高税州。联邦加州税的边际税率是25%+8%，401k贷款的利率是4.5%。如果夫妻都继续
: max out401k的contribution，那么就没有钱做大额消费，比如提前换贷款，旅游，买
: 车等等。
: 在这种情况下，我们仍然应该max out401k的contribution，然后借401贷款出来做大额
: 花费，还是应该minimize 401k的contribution? 粗想似乎前一个选项在短期内是合理
: 的。主要的缺点是增加了月供的负担。这样对于将来继续借款，特别是房子的
: refinance不利。
: 请大家帮忙出个主意，谢谢。
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