p********t 发帖数: 1219 | 1 我们家的基本情况:收入普通,有一套自住(大)房,一套出租(小)房,都有房贷,
equity不多。收入的一大部分都交了mortgage。
高税州。联邦加州税的边际税率是25%+8%,401k贷款的利率是4.5%。如果夫妻都继续
max out401k的contribution,那么就没有钱做大额消费,比如提前换贷款,旅游,买
车等等。
在这种情况下,我们仍然应该max out401k的contribution,然后借401贷款出来做大额
花费,还是应该minimize 401k的contribution? 粗想似乎前一个选项在短期内是合理
的。主要的缺点是增加了月供的负担。这样对于将来继续借款,特别是房子的
refinance不利。
请大家帮忙出个主意,谢谢。 |
s**********d 发帖数: 36899 | 2 401k是非常好的东西。你现在在高税州,首先把州税省了。其次降低
AGI很可能你会有别的好处(比如有孩子没有?)
401k的贷款利息给自己的,只是回头要再交一次税. |
p********t 发帖数: 1219 | 3 Thanks for the advice.I have a young kid at daycare.
I understand well the benefit of 401k. However, it is still a saving program
. In my case, the problem is that the family income is not high enough to
heavily save both in home and 401k. Choose to do so, I need to take 401k
loan to maintain the quality of life.
【在 s**********d 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401k是非常好的东西。你现在在高税州,首先把州税省了。其次降低 : AGI很可能你会有别的好处(比如有孩子没有?) : 401k的贷款利息给自己的,只是回头要再交一次税.
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h***n 发帖数: 1600 | 4 把你刚报的税表拿出来研究一下,把401k放到没有25%tax,没有AMT tax, 不影响各种
deduction为止。然后放足Roth IRA。如果还有多的余钱,分两部分,一部分放在
taxable account,分几年积攒用于可能用得到的各种大额消费的钱,另一部分放在
401k, 如果钱不多的话,优先满足前者(taxable account)。如果已经没多余的钱了,
Roth IRA contribution要用钱时是可以取出来的。 |
j*p 发帖数: 780 | 5 401放满还能放Roth IRA吗?
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
【在 h***n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 把你刚报的税表拿出来研究一下,把401k放到没有25%tax,没有AMT tax, 不影响各种 : deduction为止。然后放足Roth IRA。如果还有多的余钱,分两部分,一部分放在 : taxable account,分几年积攒用于可能用得到的各种大额消费的钱,另一部分放在 : 401k, 如果钱不多的话,优先满足前者(taxable account)。如果已经没多余的钱了, : Roth IRA contribution要用钱时是可以取出来的。
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f*******n 发帖数: 12623 | 6 当然
【在 j*p 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401放满还能放Roth IRA吗? : : ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.2.2
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w***n 发帖数: 1519 | 7 根据自己情况算一下,能负担得起的情况下该放多少放多少。没必要走两个极端,要么
max out要么minimize。
【在 p********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我们家的基本情况:收入普通,有一套自住(大)房,一套出租(小)房,都有房贷, : equity不多。收入的一大部分都交了mortgage。 : 高税州。联邦加州税的边际税率是25%+8%,401k贷款的利率是4.5%。如果夫妻都继续 : max out401k的contribution,那么就没有钱做大额消费,比如提前换贷款,旅游,买 : 车等等。 : 在这种情况下,我们仍然应该max out401k的contribution,然后借401贷款出来做大额 : 花费,还是应该minimize 401k的contribution? 粗想似乎前一个选项在短期内是合理 : 的。主要的缺点是增加了月供的负担。这样对于将来继续借款,特别是房子的 : refinance不利。 : 请大家帮忙出个主意,谢谢。
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