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m**q
发帖数: 69 | 1 身边好多人买房或者正在考虑买房，也让我有点买房的想法，但还是觉得负担不起。另
外就是刚刚结束一段持续了很久的感情，回归单身让我感觉一切都变得现实起来。所以
想到这问一下我这种情况买房还是租房？
基本背景：
30，工作五年，单身，绿卡正在排队，芝加哥downtown工作，120k全部收入。目前银行
存款只有2万多，每个月after-tax 401k存满了，
rothIRA存满了，公司ESPP也存满了，所以每个月到手大概2900刀（120k里面有15k是
bonus年底才发，没算在2900里面）
租房的好处：便宜，上班近。和人合租apt，月租金900左右，上下班地铁20分钟之内，
地铁票每月100
买房的好处：缓解peer pressure吧。其实要买的话咬咬牙攒个首付一年内也许能买得
起downtown 30k左右的condo。
买房的顾虑：
1.贷款部分先不说，（tax+hoa+保险+维护） 可能超过租房的月租,也许买个2b2b的
condo能出租一间，但不稳定
2.升值问题。首付+月供的升值速度 vs 这部分钱放进S&P500的升值速度
各种建议/评判都欢迎，谢谢 | m*********t
发帖数: 1250 | 2 My 2 cents:
1.从你$120K的收入买$300K的condo且无其他debt来说，应该没问题。除了极个别热门地
区以外，一般的建议都是房价是收入的2.5倍为合理区间，你这个正好踩线。你的买房的
月支出对比rent，还应该算一下mortgage interests + property tax的tax deduction
。
2. 至于拿买自住房的downpay+PITI跟投资Stock Index比，并不恰当。就像你提到的买
自住房有可能是来源于peer pressure，跟租房的生活体验也会不同。从投资来看，你现
在买房的支出($2000+)相比租房($900)，同样能满足你的居住需求，但贷款买房相当于
是花钱买了个debt，从回报上来说你赌的是房价的升值。其次，你首付20%买房是加了4
倍的杠杆，而且无论盈亏卖出退场的时候都需要支付6%左右的佣金。最后，如果近两三
年需要用来做downpay的钱，优先考虑本金的安全而非增值，尤其是在股市历史新高。
【在 m**q 的大作中提到】
: 身边好多人买房或者正在考虑买房，也让我有点买房的想法，但还是觉得负担不起。另
: 外就是刚刚结束一段持续了很久的感情，回归单身让我感觉一切都变得现实起来。所以
: 想到这问一下我这种情况买房还是租房？
: 基本背景：
: 30，工作五年，单身，绿卡正在排队，芝加哥downtown工作，120k全部收入。目前银行
: 存款只有2万多，每个月after-tax 401k存满了，
: rothIRA存满了，公司ESPP也存满了，所以每个月到手大概2900刀（120k里面有15k是
: bonus年底才发，没算在2900里面）
: 租房的好处：便宜，上班近。和人合租apt，月租金900左右，上下班地铁20分钟之内，
: 地铁票每月100
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