t******g
发帖数: 462 | 1 1. 401k宣传自己为养老的投资自己负责，不是保险
2. 没人逼着你买fund,开个brokerage window随便干嘛
3. 你投401k是为了养老还是逃税？如果马上用钱为什么投401k?
4. 世界上所有投资都是一样。你可以把401k全放到cash里面没人拦着
你不想投401k就别投。 |
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j****y
发帖数: 1714 | 2 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: joyjoy (joy), 信区: Investment
标 题: 在线估算了自己一年 401k 的所有收费 ， 差不多1%了
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Nov 26 12:02:49 2011, 美东)
用的是 brightscope.com 免费提供的 personal 401k fee report. 具体数字不透露了
，只说说几个代表的费用
Fund name: Expense Ratio, Transaction costs, Total annual costs
--------------------------------
PIMCO Total Return 0.47% 0.56% 1.03%
Fidelity Spartan 500 Index 0.07% 0.05% 0.12%
Administrative fee: bookkeeping etc./ total asset
--------------
0.07%
以前只知道expense ratio, 现在看来trans... 阅读全帖 |
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x*******e
发帖数: 1905 | 3 普通贷款申请一般几天都把CHECK寄给你了。房屋贷款手续多一些。如果你很快可以还
清，普通就可以。差不了多少。
401K借款，利息是付给自己的，本身并不损失；但是你付的利息是税后的钱，将来拿出
来的时候还要交税，所以利息部分是DOUBLE TAXED。但是因为利息只有4%左右，假设你
退休时拿出来的时候税率是25%，那么你的COST其实是1%
但是，如果这五年里面股市，债市在上涨，你就损失了投资收益；比如如果投资收益是
4%，那么你就失去了这个机会；所以综合起来，你的401借款的COST是5%左右。这个是
比从银行借钱糟糕的地方，银行借来的钱，如果你自己不借来，是不会产生收益的。
所以401K借款是救急所用，用来当首付，把利率降低等等，如果可以从银行借到，还是
从银行借钱最好，不建议借401K；除非你的401K总是放在MONEY MARKET里面，不产生收
益，那样的话，你就借401K吧。 |
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c*****e
发帖数: 1106 | 4 你要自己投资的话，很多401K都有self-directed的选择，如
fidelity的brokerage link。
如果只想买基金的话，尤其是指数基金，还是要虑401K，因为401k一般会提供只有大型
机构才能涉足的基金，如VIIIX，这种散户是买不到的，比一般的或ETF费用低多了。如
果你短期觉得股市/债券市场虚高，IRA会有一些其他基金的选择，如对冲基金 （做多
看好的股票、做空不看好的股票）。但401K里也可以考虑给大型机构提供的stable
value基金, 利率比散户的Money Market高多了，1.5%左右。
总的来说，如果是大公司，有没有match，401K里的选项应该是很不错的。 |
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D********g
发帖数: 650 | 5 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: DataMining (代它慢拧), 信区: Investment
标 题: 请问如果目前没有州税，Roth 401k or trad 401k?
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Sep 15 12:02:16 2013, 美东)
去年的average FED tax rate 25%, margin rate 在33%~35%的样子，加上SS + Med
没有州税，请问是存Roth 401k 还是 traditionl 401k？版上考古了一下似乎trad更
make sense?
请大侠指点，谢谢！ |
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s*****c
发帖数: 753 | 6 There is reason of 单利复利. Someone already posted an example of $100
growth with and without 401k. Of course that is based on assumption that
the tax rate is the same. But under this assumption, you can see that 401K
does use the deferred tax to work for you.
In his example, you can see that if you put money in 401k, it is like the
government gives you a free loan (taxable portion) first ($30 in his example
). Then if you only look at this taxable-portion, you can see that it works
for you (ac... 阅读全帖 |
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g*q
发帖数: 26623 | 7 2010年75%的人不到3万很正常吧.不是那么多人有401K match的,或者不会match那么高
比例.而且多数人工资很低,2010年W2>10万的只有1000万人,>5万的也只有3000万(人口
的10%).
2009年很多人401K赔光了,有的人操作不对在最低点把资金从股票换成现金,而且不再往
里放钱.还有很多人layoff/换工作后把401K拿出来(55岁就可以拿钱,之前可以借出来,
或者可以换到IRA帐号).总之401K钱少很正常. |
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m********8
发帖数: 7463 | 8 【 以下文字转载自 Stock 讨论区 】
发信人: SJP (大头猫), 信区: Stock
标 题: 你们这些萎缩男萎缩女节衣缩食存401K，别到时候党和政府没收了(转载)
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jun 12 15:13:57 2014, 美东)
发信人: maomaocong (linyun), 信区: Investment
标 题: 你们这些萎缩男萎缩女节衣缩食存401K，别到时候党和政府没收了哭死你们
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jun 10 17:25:04 2014, 美东)
别笑话人黑兄弟不存钱，人吃光用光身体健康，党和政府时不时发点小钱买买龙虾吃吃
Re: O8大笔一挥，学生们欠债不要还了？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jun 10 09:57:37 2014, 美东)
这真不是开玩笑，民主党国会议员就多次提议案要求没收401K，然后补偿社保的亏空，
要养几千万劳模黑兄弟让他们出来投票没钱咋整。
Katy Grimes: With the recent Democratic reelection win by the Ob... 阅读全帖 |
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s***u
发帖数: 587 | 9 楼主说的极对，千万别放401k，要想手里的钱不贬值，直接买黄金压箱底，又保值又体
面，还有本钱来mmi上骂存401k的shb。至于401kr return都是假的，养老要靠黄金
：美国所谓退休计划，401K等
：都是华尔街勾结政府收刮民脂的阴谋
：政府本就挥霍无度，养老金捉襟见肘
：两贼相遇，一拍即合
：为了诱惑屁民把钱都投到401K股市债市
：先是利用屁民贪小利心理
：逼迫公司MATCH百分比
：再发动舆论媒体忽悠宣传
：描绘出投我者，退休后各个都是百万富翁
：逆我者，人老珠黄穷困潦倒。
：.......... |
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l********y
发帖数: 543 | 10 你可以转成self direct的ira. 你可以投资任何符合条件的项目。买房买地都是小
case. 这个你需要去问你的401k provider.
: 连续的就业当然是重中之重。这我同意。
: 俺在这里讨论的是一个401k和Roth的重要区别。401k雇主配套一部分钱，所以大
家觉得
: 401k让大家赚了。可是雇主配套的那一部分钱本来就是我的酬劳。为什么不能发
给我，
: 我让太太开煎饼果子铺？凭啥逼着我把钱给华尔街，还要等到我老了才能用？
: 俺想要的只是一个自由的选择。
: landing。
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m******c
发帖数: 1202 | 11 靠401K存退休金的，多半是拿工资的吧，联邦税州税都已经按收入征了，难道不是已
经挣得越多交税比例越高？
你的意思是这还不够，轻轻松松放满401K的人，政府得再对他们额外开征个401K税，那
个征的税，政府补贴到401k放不满的账户里，这样到退休时大家账户里钱一样多，就是
你眼里的公平。
估计你不交税，或者是巨富能逃税，没见过打工族老老实实挣钱教税的人嫌自己税交的
少，只见巨富或者到挣不到钱的人嚷着要多加税的。
很多 |
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l********y
发帖数: 543 | 12 那是因为普通人懒，拿了401k就用default的选项。这恰恰证明了大多数普通人根本不
需要更多的自由。连怎么玩转401k都不愿意动脑筋的，怎么和机器人炒股的花街比？
你们让他们自由选股，才是帮助花街收割他们
: 别把极少数当普遍现象。
: 401k正常就是公司plan固定十几个mutual funds。0.1%的人把钱转出来做其它投
资完全
: 不影响它的本质
: ：再说一遍，你不会或者不知道不表示不可以。很多人都这样做。401k的转出来
自己买
: 卖股票房子。老王，你真别固执了。和ira毫无区别。别跳这种苍蝇肉，很多穷
人根本没
: ：理财概念。我真见过拿了父母遗产pay off房子的穷人使劲作，最后破产的。
这种人你
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s**********d
发帖数: 36899 | 13 我没让他们自由选股啊！
我说401k现在有两个问题，
一是对中下产存钱鼓励不够，
二是中小公司的plan被花街坑得厉害。
我没有说401k应该废掉。
：那是因为普通人懒，拿了401k就用default的选项。这恰恰证明了大多数普通人根本不
：需要更多的自由。连怎么玩转401k都不愿意动脑筋的，怎么和机器人炒股的花街比？ |
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s**********d
发帖数: 36899 | 14 我认为401k很有问题，但是我就不是你说的。相反，我是受益者。LD前公司，和我现公
司plan非常好，大量极低ER的funds，我公司也有brokerage link。
但这，完全不影响我说的401k的两个问题。
：我看明白了，版上对401K不满的，是因为他们没有炒股的自由，只能买 Fund，交管理
：费。我们这些可以不买fund自由买卖股票的对401K都很满意。我非常同意你的观点，
一般人买fund 比炒股安全多了，很多人的确根本不会理财。建议那些对公司不给买股票 |
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x*******e
发帖数: 1905 | 15 这都是什么乱七八糟的。
1。401K现在很多公司都可以买任何股票，就跟一般的股票帐户一样。
2。但是公司的选择范围小，那是为了保护普通投资者的利益，所以就直接买指数FUND
，或者各个CATEGORY来一个比较优秀的FUND，比如large cap, mid cap, small cap,
international, bond fund.这样其实是抑制投机
3。401K主要是TAX DEFER,如果取消，那么其实到手只有税前的60-70%，钱都缴税去补
助富人减的税了。富人来说401K真的是可有可无。
4。取消401K根本过不了，不用瞎折腾了。动了几乎所有人的奶酪。 |
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发帖数: 1 | 16 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: Lobsterparty (龙虾党), 信区: Military
标 题: 搞401k砍公校funding取消父母绿卡对有的川粉真无所谓
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Oct 23 12:31:04 2017, 美东)
床铺搞401k，砍公校funding，取消父母绿卡，对有的川粉真无所谓
川粉不也是啥样的都有嘛
有的川粉不孕不育生不出娃，教育部长傻逼就傻逼呗，公立学校烂就烂呗，关人家啥事
有的川粉早就父母双亡了，RAISE移民改革砍了公民的父母这一项，关人家啥事
还有的川粉根本就活不到退休用401k的那一天，就算床铺把401k那点钱都给弄没了又咋
地啊，who cares啊 |
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B*********c
发帖数: 26 | 17 取决于你在401k账户里的金额和管理401k的公司。
如果你账户里的金额不小，有的金融公司会继续帮你管理。金额太小的话，他们就会通
知你，叫
你转走，或者cash out，否则你得缴纳管理费。
你若想cash out，你就得按税法纳税，并交penalty，如果你的401k不是roth 401k，且
你不到59.5岁。
如果你不想cash out， 你可以找家公司，开一个roll-over ira 账户。
不管你是离开公司，跳槽，海归，等等，都会有这个问题。 |
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J******a
发帖数: 328 | 18 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: Jeanelfa (宝妮), 信区: SanFrancisco
标 题: 401k的钱买房需要提前多少时间借？划算吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Dec 25 06:32:08 2012, 美东)
想借用401k的钱买房，不知道需要提前多少时间借？
明天就要决定要不要把年底bonus放入明年401k，好处是公司match后再借出来，手头会
有多一些现金。
但是不知道要等多久才可以拿到401k借出来的钱，会不会要等很久？租房的合同很快就
要到期了，很担心会来不及。
有知道的朋友吗？
多谢了。 |
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m******r
发帖数: 1033 | 19 我说都是奔四的人了，折腾个啥 ， 股票就一定能发财么？ 你们都有401k吗 ？ 我们
单位小年轻，年纪轻轻二十来岁吃饭时就讨论怎么存401k.
我一马工，不炒股，就指望着401k. 内人是金融女，说什么401k是傻瓜才存的，股票才
能发财。 |
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m******r
发帖数: 1033 | 20 我说都是奔四的人了，折腾个啥 ， 股票就一定能发财么？ 你们都有401k吗 ？ 我们
单位小年轻，年纪轻轻二十来岁吃饭时就讨论怎么存401k.
我一马工，不炒股，就指望着401k. 内人是金融女，说什么401k是傻瓜才存的，股票才
能发财。 |
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h*******s
发帖数: 616 | 21 401k 的好处：
1) Company match
如果公司 match 6%，那就是 6% 的即时回报率，并且无风险。现在 6% 无风险的回报
率也不太容易找吧？
2) Deferred Tax
如果你退休后的税率比现在税率低，理论上 401k 可以省税。
3) Low expense ration
一般在 401k 里的投资组合的 expense ration 都比较低（规模成本效应）
4) Dollar-Cost Averaging - DCA
401k 采用固定频率、定额资金投资。这种投资方式相对风险较低。 |
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b****b
发帖数: 199 | 22 【 以下文字转载自 Money 讨论区,原文如下 】
发信人: bibbub (耶稣爱你), 信区: Money
标 题: Re: some questions about 401k
发信站: Unknown Space - 未名空间 (Wed Jul 21 22:37:12 2004) WWW-POST
401k
oops. sorry. Max the portion 401K that company matches first (if your venting
is not zero), then Roth-IRA, then the rest of 401K up to $14000 for 2005.
confusing
tax
withdraw,
unemployed,
pay
better |
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x**k
发帖数: 358 | 23 I’m trying to decide which type of 401k to enroll. Below lists a few
conclusions I reached after a little studying and calculation. I’m not
sure if I got it right because I have very limited knowledge about
investment and taxes. Would you please correct me if I’m wrong? Thanks a
lot.
1. If the tax rate stays the same, I will end up with the same amount of
money by doing either traditional 401k or Roth 401k.
2. I’m in the 25% tax bracket now. That means my household adjusted
income over |
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D********g
发帖数: 650 | 24 【 以下文字转载自 Working 讨论区 】
发信人: DataMining (代它慢拧), 信区: Working
标 题: 现在这个形势是不是不存401k为上？
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Dec 14 18:50:48 2008), 转信
在微软工作，公司有3%的match
不存的话，match损失了可惜
存的话，现在经济形势太差，可能会跌的很惨。全部买微软的股票是不是会风险小一点？
另外，税前401k和roth 401k那种合适(两种公司都有match)？
thanks |
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t******o
发帖数: 467 | 25 单位没能力继续维持401K，下个月要终止401K。 给员工的选择是：
1. Cash Out with 20% tax withholding and 10% penalty.
2. Roll over to other 401K, 403 or 457 if you have.
3. Roll over to your own traditional IRA.
4. Roll over to Roth IRA if you are not married.
自己在401K的账户其实缩水到只有大概 $8000。我正准备去Citi bank开一个
Traditional IRA, 然后roll over 到那里。大家看怎么样？谢谢。 |
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s****n
发帖数: 700 | 26 最近为这个问题很烦恼。
学生的时候没有往roth里边投钱，现在后悔死了。
我的情况是已婚， 我们今年总收入估计在$190000. 我没有401K, 我老婆有。
我担心的是我max out我老婆401K后， 我们的收入还是大于$166000. 这样是不是我不仅
roth ira不能投， 普通IRA也不能投了。 不知道这种情况下，我投些钱去children
education fund能不能起点作用。
我现在就想尽量多存401K和IRA,能在2010年把他们都转成roth IRA就最好了。
401K contribution limit
# 2009 - $16,500
# 2010 - $16,500 plus an index for inflation ($500 increments)
这样两年我可以放$33500, 我的问题是这些钱能全部roll over to ira,然后在2010转
成roth IRA么.
如果说我还有资格投ira,每年$5000.
这就是说我在2010年能有$43500转成ROTH, 不知道我算得对不对。 |
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f*****g
发帖数: 15860 | 27 (assuming your numbers are reasonable)
the biggest benefit of 401K is tax deferral.
平均每年收益是6％...房贷的在过去20年里的平均利息高于8％...投401K不如先还房贷
合算... this comparison is flawed.
for 401K, it's like gov lends you money (by not taxing your pre-tax
contribution now), and let you use this borrowed money (0 APR loan) to
invest and grow.
房贷利息 is tax deductable, in the first 20年 of a 30 year loan, it's a lot.
虽然401K是养老钱，但是如果房子早到手了，将来卖了不是一样可以用来养老吗
it's more about diversifying, putting all eggs in a house is not very g |
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t******e
发帖数: 26 | 28 公司旧的401k plan结束了，要到新的plan, 是fidelity的。
然后我在fidelity上有roth ira.
最近公司要我们把旧plan的钱取出来，roll over到新的 fidelity 的401k上。
今天发现旧401k上的钱竟然进了我roth ira的帐户，而不是401k上，而且是全额的。
那样我是不是要在外面补交税呀？
那位牛人能不能解释一下，谢谢了 |
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l**i
发帖数: 176 | 29 我们公司401K不给match，好像是年终看profit决定给多少。
我想存满限额，两三年后买房时取出来用，然后慢慢还回去。
反正如果去银行贷款还要交利息呢。
401k里的钱还是税前的，比较多，又不用利息。
至于留在401k里投资增值是否更划算，那个就是没谱的事情，不亏就不错了。
我以前基本没放钱在401k，因为公司也不match。年底了想放满。
多谢 |
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M*******s
发帖数: 1210 | 30 记得401K有一个每年contribution的上限，
请问这个上限是401K + Roth IRA 一起共有的上限还是只对401K有效？
如果只对401K有效，那么Roth IRA的上限是什么呢？
多谢拉 |
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t*s
发帖数: 121 | 31 以前的401K都在schwab，买了些基金，平时也没怎么管它
前段时间丢了工作，401K没了进项，然后schwab就开始骚扰我，建议我把401K转成
rollover IRA。我都不了解这是什么，是不是指traditional IRA呢？
请问，这个IRA和401K应该选哪个好？大概也就三四万块吧 |
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a******g
发帖数: 1538 | 32 401K是employer sponsored. 如果你失去/换了工作，你必须rollover你在前一家的
401K. 否则就给你寄支票销户。
你如果现在没有工作，或者新雇主没有401k计划，你就不能再投资401K. 这种情况下，
只有IRA or early withdraw两种选择。 |
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bz
发帖数: 1770 | 33 以前在一个公司A的401K帐号前段时间拦腰一斩，不过还放在里面没有动。后来一个公
司B的401K的表现不错挣了不少，现在B公司401K的管理公司不停地催我将A公司401K转
到B公司。不知道应该注意什么？大家说说吧。谢了。 |
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y****i
发帖数: 1265 | 34 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: yweili (杨威利), 信区: Money
标 题: 除了房子抵押，还有没有办法搞低息的贷款？401k贷款合算么？
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 25 16:12:23 2010, 美东)
估计人民币要升值了，琢磨着换点钱回去。
信用卡0%的额度太少而且有transaction fee，没有买房子所以没法抵押房子。除此以
外，，还有低息的贷款方法么？
好像就只有从401k里面贷出来了？据说401k贷款的利息还是归自己所有（还到401k账户
里去），看起来很合算啊，几乎等于无息贷款了吧？ |
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A**a
发帖数: 275 | 35 两人税前20万， LP公司放2%给match 8%，所以去年就放了2%；LG没有任何 match，所
以去年一分没放；结果发现去年税很高所以打算今年两人都放401K来避税。问题是已经
盘算好了3年以后要回国；所以向大家请教两个问题：
1）回国对401K里的钱有没有影响。就是说我们到时候如果没美国国籍也没绿卡的且居
住在中国还能不能把401K里的钱提取出来？
2）如果可以提取出来的话，是不是两人都应该把401K pre-tax的钱交满.不是很清楚到
时候怎么扣税。是否因为到时候美国收入为0，而扣的税率会比现在低？
谢谢 |
|
A**a
发帖数: 275 | 36 两人税前20万， LP公司放2%给match 8%，所以去年就放了2%；LG没有任何 match，所
以去年一分没放；结果发现去年税很高所以打算今年两人都放401K来避税。问题是已经
盘算好了3年以后要回国；所以向大家请教两个问题：
1）回国对401K里的钱有没有影响。就是说我们到时候如果没美国国籍也没绿卡的且居
住在中国还能不能把401K里的钱提取出来？
2）如果可以提取出来的话，是不是两人都应该把401K pre-tax的钱交满.不是很清楚到
时候怎么扣税。是否因为到时候美国收入为0，而扣的税率会比现在低？
谢谢 |
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D******y
发帖数: 3780 | 37 ok i didn't know you were comparing 401k with regular, i thought you were
referring 401k vs roth.
401k==roth (if tax rate no change) and roth > regular, so 401k > regular in
most cases. |
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x***i
发帖数: 395 | 38 看了前面的讨论，说说我自己的case
新公司年薪不到10w，401k能投最多75%的工资，不过没有match。
自己打算最多10年吧就应该回国（将来401k可能会early withdraw）
ld现在实习，工资不高。
我打算把我的401k投满16500，然后roth投满
如果每月还有剩余就用regular账户搞点投资
请大家帮我看看，这个合理不？还是因为没有match就不放满401k?
多谢 |
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g****o
发帖数: 1024 | 39 收入低，家庭人口多，还有2个F1 5000免税名额。
总共收税估计小于10%，还要match一点公司的401K，今年甚至可能都不用交税
投税前的401K肯定是不花算，完全享受不到省税的用处。
ROTH IRA肯定要放满
公司提供ROTH 401K，我想应该跟ROTH IRA差不多，
但是刚才在版上查了一下，发觉ROTH 401K受益还要收税，投资的选择还不多
这跟自己把钱放到broker里没有太大区别了
唯一的好处就是以后换工作可以roll over到ROTH IRA
大家看看我分析得对不对？
谢谢！ |
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g****o
发帖数: 1024 | 40 Traditional （税前）401K应该是从工资里直接扣
那税后401K呢？
公司今年10月份才开始给办401K
那是不是最多只能投10、11、12月份工资的75％
那今年就没法投满$16500了？
BTW，401K的deadline是12月31号还是象IRA一样4月15号呢？
谢谢！ |
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S********t
发帖数: 3431 | 41 公司match 16.5k的50％, 我现在刚工作不久，目前是max－out，因为听说可以第一次
买房可以loan 50％出来，想想还
是很划算，因为150％ ＊ 50％ ＝ 75％，能取出来的钱不比税后的钱少。
那么买房以后该存多少？买房后401k就不是随便可以loan出来的了吧？如果max-out
401k，每年存16.5k，公司再
match一半，这样到了退休岂不是钱太多了？
401k毕竟是很长期的投资，心里没有个数，几十年后的物价通膨这些谁知道啊，我听到
过mitbbs上有人对401k持很悲观
的态度，有人又说尽量把公司match的数拿满。很迷糊
另外，vanguard里面有没有好的retire fund推荐一下？一般大家vanguard里面投的哪
个fund呢？ |
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w*****n
发帖数: 19 | 42 The availability of Roth 401k is not as popular as 401k. Not matter it is
401k or Roth 401k, these are all sponsored by employers. And normally these
plans only offer ~30 options to invest, depending on the company.
IRA and Roth IRA are individual retirement plans. Normally, IRAs have more
options to invest. |
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t*m
发帖数: 4414 | 43 yes. max out your 401K.
btw, the 401K contribution cap is 44K per year (the first 16.5K can be pre-
tax month).
I suggest you and your spouse each put 16.5K 401K per year.
401K |
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m****4
发帖数: 827 | 44 今天上了一堂taxation的课，终于弄明白两者的区别，用通俗易懂的方式写出来，老鸟
们就别见笑了。
401k：投入pre-tax的钱，提取的时候给税（contribution和收益一起）
Return(401k)=[(I/(1-t0))*(1+R)^n]*(1-tf)
I是每年投入的钱(contribution，为方便比较，统一为after-tax的钱,实际投入金额
pre-tax是I/(1-t0)), R是投资回报(税前），t0是目前个人税率，tf是提取时个人税率。
如果t0=tf，即税率不变，上下抵消，结果Return =I*(1+R)^n, 也就是401k可以所有收
益免税（注意仅是收益！），如果税率不变。加入未来个人税率下降（退
休的时候，很可能！），收益还可以更大。
Roth: 投入after-tax的钱，提取时仅对收益给税
Return(Roth)=I*(1+R)^n *(1-t) + I*t
Roth的主要优点是投资期间的回报R不用给税，简单来说就是利滚利，最后才一趟对收
益给税。一般情况下优于税后的钱的回报(例如interest）：Return = I * [(1+R... 阅读全帖 |
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t****g
发帖数: 35582 | 45 错了。
rothIRA distribution是没有税的，traditional IRA和401K一样，但是每年$5000的
contribution是免税的，超出的部分叫做non-deduction IRA，需要交税。
从操作的角度来说，如果你今后的计划打算海龟或者啥的。IRA是比401K更flexible的
选择。每年存满roth IRA，然后往non-deduction IRA里面contribute。等海龟以后，
tax bracket降低，每年从non-deduction IRA往roth IRA rollover，只要你每年
rollover的在tax exempt下面，没税，或者超一点税很少。
最后到60的时候可以一把全部兑现，哈皮啦，呵呵。
401K的问题在于:
1. 一般来说投资组合没有IRA方便，所以yield很可能比IRA低；
2. 对比roth IRA来说，中间急需用钱的时候没法弄出来。虽然可以401K loan，但是很
不划算；
3. 退休以后也得一年一年的distribution，否则一年全兑现你tax bracket高的吓死人
。如果存多了或者身体不好搞... 阅读全帖 |
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m****4
发帖数: 827 | 46 今天上了一堂taxation的课，终于弄明白两者的区别，用通俗易懂的方式写出来，老鸟
们就别见笑了。
401k：投入pre-tax的钱，提取的时候给税（contribution和收益一起）
Return(401k)=[(I/(1-t0))*(1+R)^n]*(1-tf)
I是每年投入的钱(contribution，为方便比较，统一为after-tax的钱,实际投入金额
pre-tax是I/(1-t0)), R是投资回报(税前），t0是目前个人税率，tf是提取时个人税率。
如果t0=tf，即税率不变，上下抵消，结果Return =I*(1+R)^n, 也就是401k可以所有收
益免税（注意仅是收益！），如果税率不变。加入未来个人税率下降（退
休的时候，很可能！），收益还可以更大。
Roth: 投入after-tax的钱，提取时仅对收益给税
Return(Roth)=I*(1+R)^n *(1-t) + I*t
Roth的主要优点是投资期间的回报R不用给税，简单来说就是利滚利，最后才一趟对收
益给税。一般情况下优于税后的钱的回报(例如interest）：Return = I * [(1+R... 阅读全帖 |
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t****g
发帖数: 35582 | 47 错了。
rothIRA distribution是没有税的，traditional IRA和401K一样，但是每年$5000的
contribution是免税的，超出的部分叫做non-deduction IRA，需要交税。
从操作的角度来说，如果你今后的计划打算海龟或者啥的。IRA是比401K更flexible的
选择。每年存满roth IRA，然后往non-deduction IRA里面contribute。等海龟以后，
tax bracket降低，每年从non-deduction IRA往roth IRA rollover，只要你每年
rollover的在tax exempt下面，没税，或者超一点税很少。
最后到60的时候可以一把全部兑现，哈皮啦，呵呵。
401K的问题在于:
1. 一般来说投资组合没有IRA方便，所以yield很可能比IRA低；
2. 对比roth IRA来说，中间急需用钱的时候没法弄出来。虽然可以401K loan，但是很
不划算；
3. 退休以后也得一年一年的distribution，否则一年全兑现你tax bracket高的吓死人
。如果存多了或者身体不好搞... 阅读全帖 |
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l********a
发帖数: 55 | 49 买房付首期，要从401k里面借5万刀出来。可以选择5年或者10年还清，利率是一样的。
如果选5年，最后的利息一共是6000，10年则是12,800。而且在借款的时候要还多少利
息已经定下来了，选5年，利息是6000，10年是12,800。选定以后，比方说是5年，就算
是1年都还完了，利息仍旧要付6000。现在在纠结选5年还是10年。
一般来讲，如果利率一样，应该选10年的，这样就要多付6,800的利息。但是借401k的
利息是还给自己的，所以最后的利息还是还回到自己的401k账户里去了。问题是还利息
的钱是税后的，那么到了65岁后可以从401k里面拿钱的时候，取出来的钱视为当年的收
入，又要再交一次税。所以现在在考虑是否选5年的算了，少产生一些利息。
各位有什么建议吗？多谢！ |
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K****D
发帖数: 30533 | 50 she is asking about 401k or roth 401k.
The choice depends on her current tax rate. The higher, the more
incentive to go 401k. |
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