f****t
发帖数: 1063 | 1 usually roth ira has AGI limits, but roth 401k doesn't
also, roth ira is 5k, and roth 401k is 16.5k.
so what is the bad on roth 401k, in addition to the following?
1) you need to stick with your employer plan, and the investment choices may
be limited.
2) you need to withdraw after 70 yeears if you don't roll over to roth IRA.
but i think this is pointless, since most people would have chance to roll
over to roth IRA.
Do I miss anything? |
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s******1
发帖数: 184 | 2 我在前面的Employe 那里有一些401K没有Rollover 出来，401K被投资在Fidelity。 之
前的Employer 有可能倒闭，如果倒闭了，影响我的401K吗？ |
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h*******y
发帖数: 864 | 3 No. I am all-in in the absolute sense. At this price level and since 401K is
really for long term, I have 100% equity position in my 401K (since S&P 500
at around 700). I perform asset allocation outside my 401K. Of course, it
isn't performing well so far. But I have more than 30 years to wait for a
bull market. I am happy to buy cheap stocks for 10-20 years if that's what
it takes.
40% |
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H******d
发帖数: 176 | 4 有朋友argue说，如果从401k借钱，我会被double tax.因为还钱的时候是用的after-
tax的钱，然后老了以后取钱，还得再付一次税，所以double tax了。
可是，我认为我并没有被double tax，取出来的401k的钱是被当作after-tax的钱在用
，所以我还回去after-tax的钱，没有任何tax的问题在里面。
以上都忽略401k loan的利息。
请问，谁的理解是正确的？我朋友，还是我自己？ |
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K****D
发帖数: 30533 | 5 ☆─────────────────────────────────────☆
keyir4 (goggle) 于 (Sun Nov 2 16:49:15 2008) 提到:
今年又一阵在学校有403b.然后去了家公司要投401k.
不知道总额有没有什么限制？
比如401k今年是$14000, 403b也是。
然后我403b扔了$7000,是不是401k今年只能扔$7000?
☆─────────────────────────────────────☆
immortal (immortal) 于 (Sun Nov 2 16:56:50 2008) 提到:
yeah. cumulative...
☆─────────────────────────────────────☆
apie (奔跑的秃子) 于 (Sun Nov 2 19:57:38 2008) 提到:
各有自己的限额。
☆─────────────────────────────────────☆
SundayJoyce (Joy) 于 (Mon Nov 3 15:11:34 |
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t***s
发帖数: 4666 | 6 there's 3 kinds: pre-tax 401k, after-tax 401k, and roth 401k |
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z**m
发帖数: 117 | 7 Because the former employer doesn't allow non-employee to put his retirement
money in its 401k program. One has to transfer money to an IRA or a new
401K. Since they don't do fund to fund transfer, all funds have to be cashed
out and one has to put cash into his IRA/new 401K within a time frame in
order to avoid penalty. |
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s****n
发帖数: 700 | 8 401K的before tax contribtuion这个没有疑问， 但是我的理解是401K after tax
contribution的captial gain需要缴税， 但是本金因为已经是交过税了， 所以无须再
交一次。
2010年的401K能rollover成IRA,然后再转成roth么。 |
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c******g
发帖数: 122 | 9 我刚进公司不久，今天收到关于401k的enrollment邮件，说是6% investment有3%的
matching。我打算在美国呆个两三年就回去了，这样是不是还值得参与这个计划啊？如
果是的话，投入多少比较好呢？另外，我对401k和401k roth不是很明白，就只是知道
一个是pre-tax，一个是after-tax的，像我这种情况，如果要参加计划，是哪个比较好
呢？谢谢大家了~~~ |
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h****d
发帖数: 358 | 10 In my opinion, it is a mistake and you need to call to correct it ASAP.
You can roll-over your old 401k money (before tax money) into your IRA
account or your new 401k plan without paying any tax.
After that, you can convert the money from IRA to ROTH IRA if your income is
below $100k in 2009 and this income limitation will be removed from 2010. If your income is above $100k, you cannot do this conversion in 2009.
I do not think it is allowed to roll-over your 401k to ROTH IRA directly.
And yes, |
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w***z
发帖数: 1848 | 11 现金不够,打算从401k里头拿一部分出来付downpay。这样好吗？上网看了下，好像建议
尽量不要从401k里头拿。但我想无非就是在401k里投资股票基金，拿出来投资房子而已
。还有什么要考虑吗？ |
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m**********w
发帖数: 4161 | 12 换工作时先把之前公司的401k转到rollover，现在想再转到新公司401k里。是只能把股
票卖了转钱进去吗？还是说股票能带过去？新公司401k里只有基金。 |
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f*****g
发帖数: 15860 | 13 Quote:
http://www.mtgprofessor.com/a%20-%20down%20payment/use_funds_in_401k_as_a_down_payment.htm
The major risk in borrowing against your 401K is that if you lose your job,
or change employers, you must pay back the loan in full within a short
period, often 60 days. If you don’t, it is treated as a withdrawal and
subjected to the same taxes and penalties. 401K accounts can usually be
rolled over into 401K accounts at a new employer, or into an IRA, without
triggering tax payments or penalties |
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s********n
发帖数: 1962 | 14 举个例子：
如果你每年 contribute $10000，公司 match 10%，就是每年公司会再给你往 401k 里
放 $1000。这个没有年头的问题，跟 vesting 无关。这 $1000 刀你可以在 401k 里投
资，但是不能取出来。
Vesting 是说如果你要离开公司，公司 match 的那 $1000 有多少是你可以拿走的。
按你们公司的规矩，如果你（从开始工作）两年内离职，这 $1000 公司全部收回。
如果你第三年离职，那么有 20% 是你的，公司收回 80%。以此类推，等你干满了六
年，所有钱就全是你的了。
你们公司的 401k 实在不好。大部分公司都是 match 50% 甚至 100%，vesting
schedule
大都也只有三四年。
更细节的问题你应该去问 HR. |
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m**********w
发帖数: 4161 | 15 【 以下文字转载自 Stock 讨论区 】
发信人: mountainview (山景城), 信区: Stock
标 题: 401k购买效应是否存在？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jan 18 13:05:11 2010, 美东)
大部分公司都是两周一次工资，周五发放。然后很多人都是默认401k买入。
这样岂不是周一周二401k基金买进特别多，拉高行情？ |
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c******n
发帖数: 448 | 16 roth 401k是什么东西？
只听说过401k，是 pre tax money, 然后有roth ira，和普通ira，post tax money,但
是roth免税，这个roth 401是什么？ |
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m******a
发帖数: 84 | 17 在版上研究了半天，有几个问题不明白，请教大家一下：
平时是不是不能随便就把401k roll over成Roth IRA？
换工作的时候，把403、401k转成Roth IRA的时候会有金额限制吗？可以全部都转成IRA吗？
另外，因为现在是在学校做postdoc，所以头三年免联邦税，如果把401k里的钱转成Roth IRA，是不是不要交税了呢？
先谢过各位了。 |
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y**********r
发帖数: 2004 | 18 去年10月被雷的,12月开始新工作,现在是不是必须把以前雇主那里的401K转到新雇主这
里啊?我刚去我以前的401K帐户看了一下,都还在.
你们说的什么手续费,收税是怎么回事?是不是总有一天老雇主会把我的401K给关掉的??
我打算赶紧周一转到我新帐号底下. |
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k*****u
发帖数: 1313 | 19 考古了一下，最后几个问题想请教一下：我的情况不复杂，有Roth 15K，很早一个401K
10K，一直没有RollOver，没有Traditional IRA。现在想直接把这个401K转成Roth。
1. Convert没有收入限制，但是Convert多少也没有限制吧？比如2010年把这个10K全转
Roth了，就是这部分要缴税，但不会影响到今年Roth的Contribution吧？2010年另外还
能放5000Roth，对吧？
2. Convert的时候需要把里面的基金全卖掉吗？变成Cash转过去？如果不要，401K有些
基金只有几十几百块，而Roth买基金一般要求最少500或2500的，这样转过去了不是要
收Minimum Balance Fee了？
3. Convert的部分5年内取出来要Penalty。如果5年内取一部分，能不能指定说从原来
的Roth本金中取？比如Convert后一共25K了，5年内去出5K本金，要罚款吗？
谢谢！ |
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bz
发帖数: 1770 | 20 关于以前公司的401Ks
1。A公司比较大，401K的管理公司据说expense ratio低，但是这几年performance不好。
2。B公司比较小，401K的管理公司据说expense ratio高，但是这几年performance很好。
怎么样看待？是否应该将A里的转到B里？起码从登录的帐号里看帐面数字是B好太多。
不过网上总是有人抱怨B的管理公司suckage,都说要stay-away.不懂这里面的学问。真
心请教达人。谢了。 |
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H******d
发帖数: 176 | 21 有几个问题请教各位大牛：
1。401K里总共到了多少钱就不需要往里面再放钱了？如果退休后，401k里的钱是唯一
的经济来源？
2。大家一般到了40岁，计划401k里有多少钱？
非常感谢。 |
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T*****E
发帖数: 1432 | 22 你是说我们公司的401K基金不错还是我的401K的组合不错？
公司帮我搞的401K组合是在太烂了。40%的钱放在money market上，晕死啊。
后来我一气之下，去年9月全部自己override了，选了reit和大盘 |
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P*******g
发帖数: 74 | 23 手上有点闲钱 没啥投资经验 准备从了巴菲特老先生的建议 买点指数基金然后努力工作
现在其实401k里在买基金， 正在犹豫是直接增加401k还是另开账户
我下看了一下据说401k提前取要交20%的tax和10%penalty, 所以如果最近几年可能会用
， 还是应该自己另外开个账户吧
还有就是大家都在哪开户阿， morningstar吗？
望不吝赐教！ |
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s**********n
发帖数: 868 | 24 我服了你们了，列个式子看看不就都知道了：
投资以后最终拿到手的收入：
Regular account: income * [1-tax%(now)] * {1 + return% * [1-tax%(future)]}
（极端理想假设：中途never realize gain，no distributions）
Roth IRA: income * [1-tax%(now)] * {1 + return%}
401k: income * {1+return%} * [1-tax%(future)]
如果不考虑提前取只考虑退休的话，Roth IRA和401K的比较就是简单的tax rate的比较
。Roth一定比Regular强，401K也只在理论上存在不如Regular的可能性（现在税率很低
，退休很高且投资return很低） |
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x*******1
发帖数: 1278 | 25 我是401k和roth都放满。
regular 账户能不做就不做，主要是税太重了。
我的after tax积蓄大多数都给我爸妈换人民币，几乎每年都给他们一万，去年给的少
了一点，只给了2500，因为我买了一辆车，不过他们去年不换了，说是要给我结婚用。
我领导的账户是RoTH放满，他本来不想放的，为了结婚用。但是最近被我忽悠着放满了
。他401K没放满，因为他在付房贷，放满的话就不够付房贷了。
现在股票创新低了，我很想怂恿他多放点钱在401K，不过我还没想到怎么说服他。。。 |
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h****d
发帖数: 358 | 26 Maybe I am wrong, but I would like to discuss about borrowing from 401k with
you.
I disagree with what you said. Yes, you are using post-tax money to pay back
401k loan. However, if you take the loan, you do not pay tax either.
Therefore, you use the borrowed "pre-tax" money and spend it as "post-tax" money. Your principal is NOT double taxed. However, I do agree that your
interests part is double tax. In my mind, when I consider whether I should
borrow from 401k or from bank, the math should be |
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c*******u
发帖数: 1269 | 27 恩,我确实把401K 和 IRA搞混了,记成了60岁左右取401k可以不用上税.那时候税率应该
比现在低的不至于25%那么高,而且确实离开美国没有其他收入,可以一点点取,tax free
. 另外贷款一般大家都贷30年15年,算下来利息付很多钱,而从401K借钱一般就几年还掉
,利息少(一个人不可能在一个公司待太长时间)当然你也可以说房贷也可以把这部分钱
几年把钱还掉,但心理上还是感觉不一样. 另外说投资收益不是一年而是几年都beat贷
款利息才行的.
. |
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C*****5
发帖数: 8812 | 28 公司offer两种并存的退休计划：
第一种是按工资比例发股票，比例随工作时间上涨，起步5%，每年涨1%，到20%封顶，
这个是白给的，所有员工都有。
第二种就是普通的401K.
公司说第一种的福利已经很优厚（大家说说是这样吗？）所以401K就不match了。请问
这种情况我是投401K呢还投Roth？ |
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K****D
发帖数: 30533 | 29 This has been discussed many times before. The conclusion was to keep
a 1:1 ratio between before tax and after tax retirement balance.
Since 401k has a 16.5k cap and Roth has a 5k cap, and most Chinese
like to save so much (often maxing out 401k) that their before tax
portion significantly overweighs the after tax portion. I've also
shown calculation that if one maxes out 401k every year, by the time
he retires, he will have way too much money. Unless he gives the money
to children, his tax brac |
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X****r
发帖数: 3557 | 30 I think the op was probably talking about Roth 401k, not aftertax IRA.
Whether to choose between Pre-tax or Roth 401k depends on your
estimate of your income tax bracket when withdrawing from 401k
comparing to what your income tax bracket is now.
This, of course, depends on many factors and there is no universal
rule for everyone.
trips,
career |
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n******e
发帖数: 281 | 31 Good point. The 6% match better be used on pre-tax 401k though. So add this
after my step 5: fill up Roth 401k if available up to $16,500.
I think the general rule is maxing out all 401k, 403b, 457b and Roth before
investing in taxable accounts. Paying less tax is always better.
I find it too complicated trying to calculate future tax situation. Fact is
nobody knows what their tax bracket will be when they are 59 years old.
Maybe we'll become UK and pay 50% tax to take care the social security. |
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w*s
发帖数: 7227 | 32 assuming i can put same amount money into IRA and 401k,
assuming i can do better stock trading myself,
is IRA better than 401k ? |
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z***e
发帖数: 18 | 33 Can you analyze a case for me
From previous employer 401k account, still got 80k there. Did not roll over
to current employer 401k account.
Currently Family income 90k/year. Maxed out 401k already. And obviously we
can still contribute to Roth this year.
If convert the 80k into a Roth IRA, does this mean:
1) our income for this year is 170k?
2) we can not contribute to Roth this year? |
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b**i
发帖数: 257 | 34 Thanks for the reminder. I called fidelity again. You are right, 401k are
not considered. I do have rollover IRA myself which prevent me from doing
tax free conversion. But I can do this for my wife who only has 401k account
. So here are what I gathered so far:
1) If you are married, you must file your tax return together
2) If you have any IRA account, all balance must be considered when the
conversion happens. Say if you have roller IRA (pre tax) or traditional IRA
that you claimed tax deduct... 阅读全帖 |
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t***s
发帖数: 4666 | 35 make sure it is a roth 401k. after tax 401k is different from roth 401k. |
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t*m
发帖数: 4414 | 36 (1) 我们每年放满traditional IRA (non-deductible), 因为我们放不了roth ira
(2) 这两年也没有放roth 401K. 因为我们在33% Bracket, 感觉税有点儿高。所以都放
的是before-tax 401K.
您认为我们应该放roth 401K吗？thanks!
pay |
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t*m
发帖数: 4414 | 37 I put 16500 into 401K as "before tax contribution" every year.
by the way, I can rollover the 401K "after tax contribution"
to IRA (without quiting the job)
in this case, I have more invest option; and opportunities to convert to
roth.
Taken together, should I put more many into "after-tax contribution 401K" on
top of $16500/year "before-tax contribution"?
Thanks!
the
都放 |
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Y****d
发帖数: 128 | 38 工作三年，公司match 50% 401k，前两年放了大概4k多在401k,公司match以后一共7k多
，HSA里也有4k多，去年开始盘算回国，准备明年回去
研究了一下精华区，里面都是再说把401k转roth IRA,五年以后才取出来，我想明年就
取出来，即便交tax或者penalty都行，有什么方法取么？想在辞职之前办好，不想通过
hr来折腾
还有HSA的钱暂时也不知道怎么取出来
谢指点 |
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j***a
发帖数: 832 | 39 如果有COMPANY MATCH，当然要拿，不拿是傻瓜。
除此以外没有必要
1。 时间越长变数越多，市场，税务政策甚至整个401政策 都会变
2。LONG TERM CAPITAL GAIN 在401K 以外按照2010以后估计按照20%税率收税对吧，但
是在401K里一直是按照INCOME来算的，401K的钱太多的话，Required Min
Distribution还有可能使SS BENEFIT要交税。 |
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s**y
发帖数: 151 | 40 公司用fidelity的401K，目前我的帐号里大概有三万多。不久前刚从公司辞职，在家休
息。fidelity现在发信问我要不要开Roth IRA帐号。因为不熟悉这些，有下面几个问题
请高手给予建议：
1.我的情况，怎么做比较好？留着401K不动、还是开Roth IRA帐号然后把401K里的钱转
过来？
2.要转的话，有什么限制条件吗？我能转多少过来？
3.如果找到下个公司工作，没有Roth IRA，我该怎么做？
多谢。 |
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D********g
发帖数: 650 | 41 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: DataMining (代它慢拧), 信区: TAX
标 题: 请问个401k rollover的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Nov 25 00:36:35 2010, 美东)
换了工作和公司，在原来公司存的401k和roth 401k是要roll over到roth IRA比较合算
是吗？怎么操作？
谢谢 |
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k***a
发帖数: 1104 | 42 NO, 401k >=50 就不一样了， 可以在BASE 401K 上再加5000. BASE 401K 2011 是
16500，
往后就要INDEX 了。 当然那个5000 CATCH UP 也要INDEX. |
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t**g
发帖数: 1164 | 43 以前在别的版问过，没得到满意的答案
比如我在纽约：
工资发了$10000，不放401K的话
要被扣掉（联邦税+纽约州税+纽约市税）=40%
我把它放在401K里头
过了几十年，搬到佛罗里达去养老了
到时候从401K里头取出这10000
是只用交联邦税20%(佛州没有州税和城市税)么？
如果这是真的话，那岂不是很明显的省税好处？
上次打给我的401管理公司问了一下
对方也不是很懂
但说也有可能到时候纽约跟佛州两边税都得交。。。。。。 |
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S**C
发帖数: 2964 | 44 I saw your post on M* forum so I know more about you. You have a plan, and
background to be a successful investor, and good earning power. I think you
should not be too concerned on not being able to amass 2M USD inflation
adjusted before retirement. IMO you do not need to be that aggressive to
reach your goal.
Our overall bond percentage roughly equals to our age, someone may recommend
age-10, we decided given the current valuation, and the EU sovereign debt,
we would rather be more conservativ... 阅读全帖 |
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O*********9
发帖数: 48 | 45 "For your 401k lineup, I think PTTRX is good although it may be a little too
big, Dodge & Cox made inexcusable mistakes in 2008 and thanks god I had
never invested with them, Thornburg is very fine shop but Thornburg
International Equity seems to be a privately offering make it difficult to
judge. So all index portfolio in 401k looks good, or using PTTRX for bond
portion. Finally, you could take the best in your 401k plan and leave the
rest to your taxable and IRA, as long as the total allocatio... 阅读全帖 |
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j*e
发帖数: 1987 | 46 最近公司换了401k管理公司，fund选择全都换掉，根据fund的ticker在morningstar上
查出有几个有5.x% front load。但是公司给的fund fact sheet上只列出expense ratio
，没有load一栏。
进一步研究了一下，好像网上有人说401k里的fund都是没有load的.请问是这样的吗？
然后本版考考古也发现有.lw后缀之说（load waiver），我就在公司给的ticker后面加
上.lw到morningstar去查，果然存在对应的.lw的fund。
请问在401k里面卖的fund都是load waiver？公司给的fund材料里面，只有5位字母的
ticker，没有后面.lw后缀，是不是它自动省略了？
谢谢！ |
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j**5
发帖数: 77 | 47 一月初离开了公司，收到了 T.Rowe Price 有关401K的信，一直没时间打开过。
他让我如何处理我的401K。给了几个Options：
1）要是可以，转到新公司的401K Plan （新公司是DWS）
2）Rollover 到 Traditional 或 Roth IRA。
帐户上有24000刀，一直投在Target Retirement Fund上，没有去关心过。也不擅于投
资。
大家觉得像我这种情况，应该如何做比较合适？ |
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G***6
发帖数: 89 | 48 由于公司合并需要rollover 401K，新公司的401K在fidelity上
刚开始工作所以才不到2000块钱需要rollover
我在fidelity上看了他们可选的funds，大多数是
Minimum Initial Investment $2,500
Minimum Automatic Account Builder $100
是不是说
只要我设置了每张工资条contribute一定百分比的收入到401K里面
然后选投资这些fund
我现在rollover的时候只要投入高于$100就可以选这些fund？
今天放假他们没人接电话。谢谢了。 |
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m********d
发帖数: 400 | 49 刚工作的时候对401k没有了解，就随便在Vanguard里选了两个基金，最近想重新调整一
下401k的投资，我想问一下应该以什么为核心？应该以large cap还是medium cap
growth为核心？因为我还没有30，所以想aggressive一些，但风险也不想太大，求建议
，谢谢。
我们公司用的是Vanguard，所以如果可以，请大家推荐一个比较好的基金，另外我还有
一个5000的Roth IRA，买了2045 target，非常感谢，我想应该和401k统筹管理才好 |
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j****0
发帖数: 20 | 50 离开原公司两个月了，401K （在T-Rowe Price）也就两万多，现在不知如何处置：
被告知，任何时候都可以处置，没有时间限制。一直在免州税州，Tax Bracket也不高
。我想了以下3种可能：
1) 人懒，就留在那里不动了。
2）转Roth IRA到一个收费不高的地方，本人不会常去改变投资的，所以想找一个收费
低的地方。
3）转到现公司的401K（在DWS），目的就是在不久将来买房时进行401K贷款，还不了解
，只是偶尔听说这事。我没有足够的首付。
请各位给点建议。
谢谢 ！ |
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