g****o
发帖数: 547 | 1 IRA 对assets的protection没有 401k 好呀 是啥意思？
ira和401k买股票的话风险自担，cash的话由FDIC保护，两者不是一样么？
你指的是破产或者各种官司时的保护？
你想投资房子，是指你想买房产有关的结构化证券产品（这个普通ira账户都能买），
还是说想真正地用pre-tax money买一个房子（在ira/401k custodian名下）？
后者的话，你账上钱要足够多，而且不能亲自参与打理的，否则有向养老金账号输送利
益之嫌（特别是roth账户)。要专门找人处理法律、报税等。基本上不是很多钱的话，
不值得弄那么麻烦。
另外401k应该取决于雇主提供什么，不能自己选择更换的吧？我记得要换只能换成ira? |
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k***x
发帖数: 6799 | 2 去年开始工作，401k只放了很少一点，今年才开始真正的考虑401k收益的问题。基本上
就是从公司给的20只fund里选，刚开始是large + mid + small + international都放
一点，后来发现small和international收益都不好，就改成了只有large + mid了。一
共做了几次小调整，不频繁。今天看了一下，2014年的yield是15.7%，考虑到今天S&
P500也就11.8%，我也觉得满意了。
羡慕去年好多人401k接近30%的yield，并请大家指点一下401k长线投资如何更有效？ |
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g********e
发帖数: 1142 | 3 sigh, simple ah
401K is almost a government plan.
The government can not even take care of itself,
how can we rely on it to take care of us when we are old?
Yeah, US government is most powerful government on earth, but it's still
resolving its problems by printing money bills, and moreover, the speed
print dollar bills is accelerating, even faster than inflation.
if you have 4 million in retirement account, and with a 6% annual return,
you monthly retirement income is about $26K/month. With that... 阅读全帖 |
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m*p
发帖数: 1331 | 4 小公司不给办401k，能自己弄么？如何操作？
刚跳槽，以前大公司的401k fidelity还在。再以前还有一个401k rollover。
听说可以自己弄roth 401k但是不太懂，请大牛解释下。。。谢谢！！ |
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m*********n
发帖数: 119 | 5 不好意思我刚工作不久问的问题很小白。指点一下，我下周也打电话问问。
我第一份工作两年不到最近刚跳槽，前公司的401k要处理。因为公司match的钱没有
vest 所以其实很少一万不到。
本来想着就rollover到现在公司的401k或者roth 401k。
昨天去银行开savings account，banker听说我刚换工作，而且半年后要买房子，说你
的401k可以rollover到我们moneymarket来啊，这样没有penalty，半年后你还可以拿来
买房子，到时候按2016年的税率扣税。
回来网上google，有money market account 和money market fund，也没查到怎么取出
来用，费用什么的。
有熟悉的人指教一下，rollover到moneymarket可不可行？半年后我真的可以取出来买
房子？能不能rollover后今年从moneymarket cash out出来（因为我明年的税率会比今
年高很多）？
谢谢！ |
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B***E
发帖数: 2001 | 6 谢谢.
如果转到roth IRA,是否要受每年5500的限制?
还有我以前的401k是roth 401k, 现在的401k是普通的; 转到现在的401k的话,应该是不
扣税;但是以后的收益的税应该怎么算?
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com] |
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T********2
发帖数: 165 | 7 把原单位的Roth 401k rollover 到Roth IRA比较好，投资范围更广泛自由。
401k一般只有固定的20来只基金，IRA可以投资股票、债券、基金等。
另Roth IRA的提前支取比401k灵活，一些情况下完全没有罚金。
Rollover的数额不受Roth IRA annual contribution limit限制。
给原单位401k plan provider打电话咨询具体政策。 |
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g*******r
发帖数: 19 | 8 我原来公司的401k一直放在原来公司，最近在考虑和现在公司的401k账号合并或者转成
IRA账号。
听朋友说合并能够省管理费用，不知道对不对？ 可是401k账号的管理费用不是跟账号
资金的总额成比例的吗？ 是不是我理解错了？ 如果能省，那么省的是哪部分的？ 大
概是多少？
IRA的账号，哪家broker比较好？ |
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P***5
发帖数: 1089 | 9 今天再次验算了一下，结论是：
如果预期10年内不需要一笔钱，那么应该把它放到401K里，而不是交税后放在普通账户。
假设条件：
当前边际税率为25%，
401K现值：提前支取10%罚金，及35%边际税率；不考虑免罚金支取的特例。
7%收益率，15年后401K现值（罚金及税后）超过普通账户
10%收益率：10年后401K现值（罚金及税后）超过普通账户 |
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f*f
发帖数: 110 | 10 这个月刚开的fidelity 401k，应该是属于traditional 401k了，pre-tax的那种。好多
问题搞得小弟很抓狂。现一一列出，请高人回复时也请加上序号。谢谢。
1. 公司match的那部分是不是叫contributions？
2. 什么是current balance, vested balance？
3. 账户自动给买了一个叫FA ASSET MGR 20% I的东东，这个怎么样。不好的话，怎么
转成其他的项目？
4. 账户里看到holding目前购买的金额只有自己扣除的那部分金额。为什么
contributions那部分没有用来去投资呢。
5. 账户里公司投资项目不是很多，现在贴出来，大家看看怎么选，谢谢。
AM CENTURY GRTH INV
DREY BASIC S&P 500
TRP EQUITY INC ADV
Mid-Cap
AM CENT MDCPVAL INV
DREY MID CAP INDEX
FA MID CAP II I
Small Cap
FA SM CAP VAL I
FA SMALL CAP GR I
NUVEEN SM CP ID... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 11 由于你们收入限制，应该优先考虑给你们夫妻俩都投non-deductible traditional IRA
($5500x2)，然后做back-door roth conversion。
关于401K，要具体分析看看401K里面的Fund的Expense Ratio高不高，有没有一些low c
ost stock/bond index funds，来看是否需要投401K。我之前接触到一家小公司的401K
，也是没有match，而且里面的fund的ER非常高，也不是什么大公司的funds，太鸡肋了
就没投~ |
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m*********t
发帖数: 1250 | 12 1. Yes or No； Tax-deductible Traditional IRA有income limit，很多double inco
me family和个人都不qualify。
https://thefinancebuff.com/2017-401k-403b-457-simple-roth-ira-limits.html
Deductible IRA Income Limit
The income limit for taking a full deduction for your contribution to a trad
itional IRA while participating in a workplace retirement will increase by $
1,000 for singles, from $61,000 in 2016 to $62,000 in 2017, and for married
filing jointly, from $98,000 in 2016 to $99,000 in 2017. The deduction co... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 13 FYI：我公司401K的policy是，无论你自己选择Roth or Traditional 401K contributi
on，公司的match那部分永远都是投到（Pre-tax）Traditional 401K。 |
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c*******e
发帖数: 8624 | 14 一般来说各放一部分比较好。举个例子吧，比如你退休以后
一年从401K里面取10万，老两口没负担大概11%的effective
tax rate.这样取10万大概可以到手8.9万。
如果从401K里面只取5万，税率大概是7%，也就是说到手46.5K。
这样同样的8.9万，如果再从Roth 401K取42.5K就够了。
所以这个42.5K税后对于50K税前，也就是15%的effective rate.
很多人可能现在收入比较高了，可能现在税率就超过15%了，放
Roth不一定合适，但是一旦有机会（比如某年收入比较低）还是
可以投Roth的。要是你刚工作不久，能放Roth就全放Roth。 |
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y**i
发帖数: 1050 | 15 大家好，
想问一下，大家所谓的避税有哪些方法。
所谓的放满401K是什么意思呢？ 是每年的LIMIT都放满吗？
公司有ROTH 401K是不是和ROTH IRA一样呢？这两种401K选择哪种好呢？ 那如果选择
ROTH 401K 是不是就意味着不能避税了吧，因为都已经交完税再放进去的。
那大家减少税率的方法还有哪些呢？我也开了HSA。
谢谢 |
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y**i
发帖数: 1050 | 16 大家好，
想问一下，大家所谓的避税有哪些方法。
所谓的放满401K是什么意思呢？ 是每年的LIMIT都放满吗？
公司有ROTH 401K是不是和ROTH IRA一样呢？这两种401K选择哪种好呢？ 那如果选择
ROTH 401K 是不是就意味着不能避税了吧，因为都已经交完税再放进去的。
那大家减少税率的方法还有哪些呢？我也开了HSA。
谢谢 |
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f********e
发帖数: 2194 | 17 １. 你说的after-tax 401k是不是Roth 401k, 如果是的，你个人traditional 401k+
after-tax 401k加起来只能存$18000
company |
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e***7
发帖数: 862 | 18 今年上半年换了工作，所以401k是两个公司加起来的总额。前公司最后给了一笔加在
401k里了没考虑到，现在2个account加起来已经17500，但是还有今年还有2个月得投
minimum，所以到时一定会超18k的限额。
请问这样情况下还没过2017年，应该是找现公司要回来超的
还是把之前公司的401k convert到roth（考古了下这样前公司的401k contribution就
不算在18k里面？） |
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j*****d
发帖数: 1625 | 19 刚才看了公司的offer。我们的是用的vanguard，公司match 6％，1比1match。以上就
不match了。
这算是一般的plan还是好plan，还是差plan？不知道发哪个版面，只好发这里了。
也请说说FLAG家的401k的match。大概他们都是match 8％ 或者更高10％吧。希望大家
讨论下。另外，401k roll over是什么？跟401k是一回事么？还有，ruth 401k是什么
？差别在哪里
thanks |
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b*****o
发帖数: 715 | 20 窃以为，即使你以后不待在美国，401K的钱还是等到59岁半mature以后再取比较划算。
401K帐户的本质是一个tax-efficient的投资账户，如果你早取，几乎完全违背了401K
的本意。
楼主之所以看不清，可能是因为公司有match，觉得即使pre-mature withdrawal好像还
是赚的。其实这是完全错误的，什么时候取和公司是不是match完全没有关系。 |
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b*****o
发帖数: 715 | 21 你应该去investment版问这个问题。
该不该存401k纯粹是个tax deferral的问题，是不是划算不同人有争议，但是以下是共
识。
我们比较的是roth，standard和“不存”这三种选择
（1） “不存”从tax角度来说永远是最不划算的，因为每年的收益都要收税。假设你
还有30年退休，那么roth和standard只收一次税，而“不存”要收30次税。
（2） 比较要公平。你不能假设某个账户的收益率更高，这样的比较毫无意义。另外，
理论上401k是可以随意倒腾股票的，如果有限制只是你公司的plan有限制，而不是401k
本身有限制。
（3）“自己倒腾下股票，赚得比vanguard多阿” －－你这是在声称可以领先大盘。现
在是牛市，倒腾股票能beat vanguard一点也不稀奇，关键是再10年，20年，你是不是
还能做到这一点。历史数据证明，声称自己能beat market的基金经理，如果观察10年
以上的表现，10个至少有9个是做不到的。
(4)roth和standard的比较没有公论，这取决于30年后distribution如何避税，以及今
后每年在非退休账户投资如何... 阅读全帖 |
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n*****o
发帖数: 849 | 22 roth 401K有限制，和traditional 401K (deferring 401K)一样，$17500，不能多放
roth 401K可以在五年之后取出
取出的时候，本金部分不用再交税（即使税率比5年前高），但是挣的钱还是要交税的 |
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F***Z
发帖数: 703 | 23 ☆─────────────────────────────────────☆
fryking (赤道企鹅) 于 (Fri Feb 23 00:22:55 2007) 提到:
投资有先后优先级，不见得在你人生的每个阶段每一年，401K退休金积累总是排在第一
的，比如今年买房子手头紧点，可以少放一些。原则是能多放就尽量多放。
60岁以后你也还是要活下去的啊！！！这是个普遍的误区，尤其人年轻的时候，根本不
愿意去考虑这个问题，及时行乐。，没错，倒酶了没准明天就出车祸了(god forbid)..
.可是别忘了，这只是一种逃避的借口而已，95%的人都会健康活到60，70，80的，到那
时候，没钱怎么办？？？现在的baby boomers还能赶上点SS的尾巴，到咱们那会儿，
401K帐户很可能是你唯一，请注意，唯一的经济来源。
401K的延税，滚积效应也决定了越早加入越能积累的本质，401K，IRA，靠的都是长期
的time beats the market，而不是买了什么神奇的股票，一夜暴富。
回国？这其实和假如说活不到60岁一样，也是一种逃避。30年后的中国是什么样子，你
不能以 |
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s*****u
发帖数: 494 | 24 There is a double taxation myth that has been widely accepted when it
comes to 401k loans. This myth has been promoted by trusted sources and
so called financial experts alike. The double taxation warning goes
something like this: When you invest in a 401k plan, the money hasn’t been
taxed yet. So, when you go to repay your 401k loan, you have to do it with
income that’s already been taxed. Then, when you finally make a
401k withdraw in retirement; the money will be taxed again. Ultimately, that |
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s******t
发帖数: 12883 | 25 You should maximize your 401k.
401k allows you to borrow 50% of its balance to buy your primary residence.
If you do not contribute, you'll be taxed 30%-40% depending on your
fed and state taxes. For $100 income, you receive $60-$70.
If you contribute to it, you'll have $100 in 401k. When you buy your
first house, you can borrow $50 from 401k as your down payment.
See, $50 is not too bad compared to $60-70. |
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l********a
发帖数: 55 | 26 买房付首期，要从401k里面借5万刀出来。可以选择5年或者10年还清，利率是一样的。
如果选5年，最后的利息一共是6000，10年则是12,800。现在在纠结选5年还是10年。
一般来讲，如果利率一样，应该选10年的，这样就要多付6,800的利息。但是借401k的
利息是还给自己的，所以最后的利息还是还回到自己的401k账户里去了。问题是还利息
的钱是税后的，那么到了65岁后可以从401k里面拿钱的时候，取出来的钱视为当年的收
入，又要再交一次税。所以现在在考虑是否选5年的算了，少产生一些利息。
各位有什么建议吗？多谢！ |
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k*****i
发帖数: 314 | 27 去年夏天买的房子。现在我们家的情况是如果像去年一样401K放满，如果refinance成
15年的贷款的话日子会过的很艰难，而且目前都没什么存款作为应急用。我们再讨论是
不是应该refinance成15年，然后401K不放满，只要够公司match的那个下限就好。这样
401K上股票升值可能会损失点钱，但是可以少付房子的利息，而且多付principle。
这种情况到底哪个更好呢？家里的大致情况是两人都工作，而且都工作没几年，处于事
业初期，赚的并不多。有一个娃，夏天开始得送daycare了，又是一笔不小的支出。 |
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J******d
发帖数: 287 | 28 How much you can loan from 401K depends on the policy held by your 401k
carrier. usually 50%.
If you need to loan money for purchase of primary residence, (not withdraw,
withdraw you have to pay penalty + previous tax) you don't need to pay tax.
However, you need to repay your loan with interest by using your after-tax
money. But the payment +interest are into
your 401k account. they are still yours. (disadvantage is loss of
tax benefit for the payment money as well as opportunity for growth, bu... 阅读全帖 |
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z******i
发帖数: 291 | 29 假设
1. 房子的purchase price: 200k
2. 首付: 50k
3. loan amount: 150k
4. loan term: 15yrs @ 3% fixed
scenario1, 不考虑market, loan期间被layoff或者换工作. 假设从401k里borrow $10k
作为买房子的部分首付, interest rate 3.5%, 5年还清, 那么5年以后你需要付出$800
美元的利息. 虽然这部分利息是你给你自己的, 但因为当你退休的时候决定取出这部分
钱的时候还要付这部分钱的income tax, 假设你退休的时候income tax rate是20%, 那
也就是说你要付$160的income tax. 这个$160就是你从你的401k里面借1万美元, at 3.
5% apr, 5年还清的成本.
而150k的loan 15年以后还清差不多是186.5k，其中的36.5k是interest. interest是可
以抵税的，按照25% income tax rate, 最后实际付出的是27.4k的利息
- 27.4k+160=$27.5k.... 阅读全帖 |
|
j**1
发帖数: 27 | 30 DOUBLE taxation for loan from 401k
You pay interest in the loan using after tax money, and you get to pay tax
again when getting distribution from 401k since all money from 401k is from
pre-tax contribution. Not considering the investment performance, getting
loan from 401k is almost always the last option you should consider. If you
can get enough loan from a bank, why not?
10k
800
3. |
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z******i
发帖数: 291 | 31 假设
1. 房子的purchase price: 200k
2. 首付: 50k
3. loan amount: 150k
4. loan term: 15yrs @ 3% fixed
scenario1, 不考虑market, loan期间被layoff或者换工作. 假设从401k里borrow $10k
作为买房子的部分首付, interest rate 3.5%, 5年还清, 那么5年以后你需要付出$800
美元的利息. 虽然这部分利息是你给你自己的, 但因为当你退休的时候决定取出这部分
钱的时候还要付这部分钱的income tax, 假设你退休的时候income tax rate是20%, 那
也就是说你要付$160的income tax. 这个$160就是你从你的401k里面借1万美元, at 3.
5% apr, 5年还清的成本.
而150k的loan 15年以后还清差不多是186.5k，其中的36.5k是interest. interest是可
以抵税的，按照25% income tax rate, 最后实际付出的是27.4k的利息
- 27.4k+160=$27.5k.... 阅读全帖 |
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j**1
发帖数: 27 | 32 DOUBLE taxation for loan from 401k
You pay interest in the loan using after tax money, and you get to pay tax
again when getting distribution from 401k since all money from 401k is from
pre-tax contribution. Not considering the investment performance, getting
loan from 401k is almost always the last option you should consider. If you
can get enough loan from a bank, why not?
10k
800
3. |
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h********s
发帖数: 208 | 33 想买房子，但是down payment资金不够，想从退休帐户弄出些钱来。请教懂税务的大侠
，我从退休帐户拿钱的顺序应该是什么？应该先用401k early withdrawal吗？
401k loan: Up to 50%/50k, no penalty, to be paid back in 5 years
401k early withdrawal: 10% penalty + taxes
Roth early withdrawal: principles no penalty no taxes
Roth early withdrawal: gains taxes + 10% penalty(?)
其实每个账户里都没多少钱，所以这几个账户都得贡献，穷人没办法 |
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t*********r
发帖数: 206 | 34 请问向401k借钱应该用在首付还是装修款上。。。
其实首付已经足够了。 买房合同刚被接受。 在办贷款中。 估计付完所有钱只剩下3
万， 没有装修款了。 401k里有十几万。 想从里面借5－6万出来当装修款。 手头还有
一小公寓还在还贷中。 请问以下哪种方法好些。
1. 借401k当首付。 省下自己的钱做装修。
2. 用自己的钱付首付， 借401k来装修。
3. 用公寓的增值贷款来装修。
这些是不是都不能同时和现在在办的loan同时做？ 会影响close吗？ 那个办法更划算
或安全？ |
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b*r
发帖数: 70 | 35 我准备过几年回国。现在公司要发年终奖，几个问题请教大家？
1。我应不应该把部分年终奖税前放到自己的401K帐户里面？这样可以避点税，但可能
就要被锁定很长
时间了
2。如果以后我回国了，不再缴纳401K，401K帐户里面的钱还是我的吗？
3。如果以后我一直在中国，退休以后401K的钱可以一次性取出来吗？
多谢指教 |
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s*****l
发帖数: 22 | 36 各位弟兄好, 我想請大家給我個意見about401k
其實我對理財目前還不是很有概念
我本來一點都不考慮加入401k
可是我同事都說我們公司的match其實算很高(match 60%)
所以我在想今天年底考慮要不要加入401k的plan
請問大家如果加入match 60%的401k, 是算好的investment嗎
現在這經濟能加入401k會不會賠呢?
謝謝大家 |
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g*******y
发帖数: 1930 | 37 刚参加工作，听说max最好？
如果我存的多的话，假设存15-20%左右的到401k，那么我的taxable的工资数低不少，
导致tax rate也
会降低一下，我算了算，好像能有3-5k的额外的收益due to lower tax rate
不知道我这样理解是否有问题?
另外，除了base，以后的bonus也会contribute to 401k吧，问题是我现在又不知道以
后的bonus会是
多少，就没办法准确的设一个max out 16,500的401k百分比了？听说超过16500有额外
的罚款
另外好像401k百分比不能是小数？
麻烦高手解疑，多谢！
另外一个问题就是，现在距离年底只有半年的时候，那么我可以在这半年内疯狂的存16,500进去？ |
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s*****n
发帖数: 2174 | 38 401k 不是一种退休金, 而是一种退休金账户, 相当于saving, checking 这种概念.
401k账户里面, 可以买股票, 债券, 或是持现金等等, 所以无所谓什么投资回报率, 因
为回报率会因人而异.
你的雇主没有给你提供401k的话, 你可以自己开一个Traditional IRA账户, 每年可以
放$5000, 和401k一样是tax deferred.
至于投进Traditional IRA里面的钱买什么, 那就是你自己掌握了, 投资回报率也于此
相关. |
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R******0
发帖数: 6158 | 39 首先感谢所有人的回帖关注，学到很多。另外我也找到了关于401K公司match数额的细
则
Your Employer will make a Matching Contribution to your Plan Account of at
least 25 cents for each dollar that you contribute, up to 6% of your
Compensation (regular actual base salary or wages + overtime and/or shift
differential).
Since the Matching Contribution is limited to 6% of you Compensation, and
the 6% is calculated on a per-day-period basis, you need to contribute as
least 6% of your Compensation each payroll period in order to receive the
... 阅读全帖 |
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s******r
发帖数: 1968 | 40 马上就要转工业界（加州）了，三年博后期间，有一些Teachers Retirement退休金。
打电话问，说可以取出来，但是要交30%的各种费用。也可以全部转到401K上去。
但是自己对401K没有任何了解。401K是交满一定年限，比如15年，就可以不交了，然后
等到了年龄就拿退休金吗？还是怎么回事？
这种情况我是取出来，还是转到401K上去呢？谢谢了。 |
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s******r
发帖数: 1968 | 41 马上就要转工业界（加州）了，三年博后期间，有一些Teachers Retirement退休金。
打电话问，说可以取出来，但是要交30%的各种费用。也可以全部转到401K上去。
但是自己对401K没有任何了解。401K是交满一定年限，比如15年，就可以不交了，然后
等到了年龄就拿退休金吗？还是怎么回事？
这种情况我是取出来，还是转到401K上去呢？谢谢了。 |
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N****g
发帖数: 2829 | 42 刚收到今年最后一份工资单，发现投的401k加起来超过1万7的年度限额大概1千多了。
今年上半年换了工作，所以401k是两个公司加起来的总额，但是上一个公司我已经把所
有401k都转成Roth IRA了，这种情况上一个公司投的401k还算在总额1万7里面吗？
如果算，那我就超了，要如何拿回？
请有经验的朋友说说。谢谢！ |
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Y***o
发帖数: 4135 | 43 现在的 401K 在 Fidelity, 大概有 150-200K。 换工作了， 现在可以把401K roll
over.
1. 有什么别的borkerage 有好的promotion对于roll over？ Fidelity 有 50K United
里程的， 可是现在就在 Fidelity， 所以从公司401k变成 IRA 应该拿不到。 别的公
司有类似Fidelity 的bonus 吗？
2. Also，如果每5万new money 可以拿到某个bonus, 15万可以拿到3个吗？
3. 同一个 401K 帐号可以分多次 roll over 吗？(每次到不同的brokerage？）
谢谢 |
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c******w
发帖数: 1054 | 44 在Offer letter上写道：
"Once an employee is eligible for 401K, the company will make a non-
discretionary Non-Matching Contribution to the plan equal to 3% of the
employees eligible compensation, with no required contribution."
请问这句话是什么意思？是不是说无论我contribute多少到401K，公司会make 3%
contribution到我的401K？那是3%的什么？eligible compensation是指我的薪水还是
什么？第一次遇到401K不知所云，请大大们指教！ |
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R****k
发帖数: 234 | 45 我最近想吧以前的一个401K roll over。 被告知有两个选择，可以开一个roll over
IRA,这样以后还可以吧钱roll over 回别的401K，如果roll over到我现有的
traditionalIRA，以后就不能再roll over回401K了。请问大家，roll over 回401K有
什么好处吗？知道另外再开一个账号吗？
谢谢 |
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G***e
发帖数: 535 | 46 401K规定的买房借钱条件是要hardship而且是Purchase of an employee's principal
residence
不确定你的状况是否qualify
另外一点，你从401K借出来的钱也没办法参与投资
你怎能确定401K还是房子涨得比较快呢？
另外还有一点很多人忽略的
你会想从401K借表示你身边没有足够的现金去付清房贷
但是你一旦从这家公司离职了
你在几个月内必须将借的钱全部还清
在身边没有足够现金的状况下你是否有办法一口气还清这些钱呢？ |
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s*****a
发帖数: 914 | 47 这个1万7有AGI的要求吗？
我公司match一部分401k。你说的2个加起来不超过1万7是指：1. w2上的401K+公司
match 401k+IRA |
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p****l
发帖数: 581 | 48
如果用到手的钱投资，本金收一次税，增值再收一次税，取出来用不收税
如果401k投资，本金不收税，增值不收税，取出来用收一次税。
如果Roth系列，本金收一次税，增值不收税，取出来用不收税。
所以，401k/ira增值部分免税，用到手的钱投资增值部分也要交税。这不就是401k/ira
少收了税嘛。
我的问题是，是不是应该全部放满401k/ira 之后在考虑用到手的钱去投资，有什么问
题我没考虑到的吗？ |
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o****c
发帖数: 511 | 49 看情况。401K有59.5岁取出限制，投资品种相对受限于公司的plan. 优点自然是省税
，费用一般很低。
如果准备长期在美国工作和退休，或者年纪已经45+， 一般还是优先放满401K。
如果年纪不大，而且以后准备海归，就考虑考虑别的投资项目。
如果还不确定，那么我还是推荐优先放满401K。既然钱多了可以放满，说明你现在的税
已经挺高了，充分使用401K减税也是很好的选择。
我这是自己分析的，欢迎大家讨论 |
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