b***u
发帖数: 12010 | 1 i used to save max amount(15%) but regreted it after i've done more research
. if i keep saving a reasonable portion of my income to 401k i will get
several millions at the age of 60. but why would i want that much money at
the age of 60? and loaning from your 401k doesn't make sense neither. the
interest rate is 1 + prime rate, which gives you little, if any, benifit
compared to the market. it won't allow you to buy a fancier house because
you decide the value of your house based on how much mo... 阅读全帖 |
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l*j
发帖数: 835 | 2 “gives more investment options”指的是IRA ACCOUNT 可以投资股票，债券，
Mutual fund什么的，不像401K通常只能买Mutual fund或有限的几个股票. 这是因为
IRA ACCOUNT 是brokerage account，brokerage允许你买什么，你就可以买什么，你可
以自己选Brokerage公司。你离开公司后，可以把401K 转成IRA.
从401K转过来的IRA 叫ROLLOVER IRA. 据说有些公司允许你把401K转成ROLLOVER IRA即
使你还在那儿上班。
ROLLOVER IRA 和 ROTH IRA 不同。区别如下
http://www.mitbbs.com/article_t/Investment/31243911.html
建议全部加满。 |
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l**n
发帖数: 2405 | 3 I have done few times. I always choose 120 month and pay it off whenever I
feel comfortable.
I prefer to the 401K loan than loan from Credit cards or friends because
the loan interest pays back to your own 401K account.
As the article pointed out, "There are a number of reasons not to take
401k loans, but 401k taxation is not one of them."
http://www.themoneyalert.com/401kloan.html
). |
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s*******e
发帖数: 4188 | 4 继续留在原来公司的401k账号：几乎没什么好处，除非原来公司的fund selection特别
好。有的公司还会charge少量maintenance fee。
rollover到新公司的401k账号：跟新的401k一起管理，比较省事。
转成个人账号：投资选择多，不限于401k里那些fund。 |
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a********y
发帖数: 386 | 5 看了一下401K借款，有房贷借款和普通借款两种。可以借贷的总数都是一样的， 50%或
者50K Maximum。区别之一是房贷借款还需要approve，普通借款已经preapprove了。不
知道是不是还有其他的什么区别呢？ 听说的区别之一是房贷借款可以超过5年还，普通
借款可能5年内要还。
我的问题是。如果我决定5年内还请401K借款，是不是两周贷款都是一样的？这样问的
因为房子快要close了，我猜想房贷401K要approve可能不能在close之前拿到。我也不
准备把借的401K来放down payment, 只是想多点流动资金可以用来装修什么的，所以不
一定要close之前拿到。 |
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t**8
发帖数: 4527 | 6 I think it is 30%
20% IRS + 10 % 罚金
And I contribute to 401K in this way.
If the IRS tax rate is 20+%, I'll put money into 401K
Here's the table
15% 0% 9,075 36,900 12,950 49,400 9,075 36,900 18
,150 73,800
25% 15% 36,900 89,350 49,400 127,550 36,900 74,
425 73,800 148,850
for Single person, if your AGI income is more than $36,000, put money into
401K, if married-joint, AGI is above $73,800, put money into 401K |
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Y******u
发帖数: 1912 | 7 。tax defer和投资回报完全没关系，假设你现在的税率和将来的税率是一样的，401K
和Roth IRA在回报上是没有任何区别的(当然假定投资品种是一样的）
这个数学很简单
10000块本金，7% return, 30年, tax rate 30%
401K FV = 10000 * 1.07^30 * (1-30%)
Roth IRA FV = 10000 * (1-30%) * 1.07^30
真正区别是正常brokerage帐号和所有这些所谓的tax shelter帐号(IRA/401K/529)之间
，因为brokerage帐号要收capital gain
我同意LZ，如果还在Roth IRA的收入范围内（单身11万吧）都没必要放满401K，把公司
match的那部分拿到就好了，如果真想存钱养老就放到Roth IRA，本金拿出来不交税也
不交罚款 |
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t***n
发帖数: 546 | 8 在child credit phase out阶段最应该把401K存满，那可是每存1000 IRS奖励50，相当
于30%的边际税率。真过了这个阶段但还是在25%边际税率的倒是不用存满了。
还有个阶段是ordinary income在15%，但是加上long term capital gain/qualified
dividend在25%。这个时候存401K降AGI也是30%边际税率。
上面两种情况都是收入不高，但是401K的节省惊人。存不存满，关键就看边际税率。广
大老中family来说，一般25%边际税率优先roth，更高就优先401K了。 |
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发帖数: 1 | 9 你这是心路暴露。我是一旦结婚所有的财政方面的考虑都是作为一个整体考虑。不会分
帐。
两个人，一人pension，一人401K不奇怪吧。其实还可以先做一份401K的工作，年纪大
了找一份pension的政府、公用事业工作。很多人倒是先做有pension的，不提供了
pension改成401K。Pension还是很爽的，特别是保证收入类。一年工龄1-2%。现在的人
工作年限长。有保证收入的pension+保证投入的401K，还是很爽的。 |
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发帖数: 1 | 10 如果你真有700多万的401K分20年取出来，假设税法框架几十年都没变，你的税率也不
低。
不展开说了，你可以去投资版被洗脑，哪里说自己税后买标普500指数基金比买401K好。
实际上相信是混合体系。税前买401K直至到达一定的结余后就改税后买SP500基金。
不过我个人觉得如果资产达到一定程度还是否继续努力工作交税实在是更大的疑问。
综合税率45%说实话税前投资401K也就是聊胜于无。找个配偶是正理。你就安心挣钱，
让配偶给你伤脑筋如何投资、花钱。 |
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w*********e
发帖数: 5286 | 11 The major difference between Roth-401K and after-tax-401k involves
tax treatment for withdrawals.
In Roth-401k, all qualified distribution is tax-free, including both
principal and earnings, while withdrawals of after-tax 401k
contributions will have taxes due on the earnings. |
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o****y
发帖数: 26355 | 12 That capital gain (700-70)= 630 need pay about 25% tax. in 401k, you get 700
back, without 401k, you only get 542 back.
In 401k, the capitals gains are not paying tax until you get them out. |
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j****i
发帖数: 68152 | 13 发信人: mumumu (木木), 信区: LosAngeles
标 题: Re: 401K有什么好处？ (转载)
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jul 18 14:16:39 2011, 美东)
据我的理解是，投资获利的部分不用交税
按你的假设，401K 退休的时候你交完税 应该拿到970块。
放不放401K 完全取决于你对投资获利有没有信心。 |
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s*****c
发帖数: 753 | 14 Biggest reason is that many company has 401k match. Like, company will put
in $1 to your 401k account for every $2 you put into your 401k account. They
will do that matching till you put in 6% of your salary. That is immediate
50% gain. Some company does 100% match. Some company has higher cap (9%
annual salary), etc.
If you don't have match, or you already used all the quota. Then it depends
on the future tax rate. A lot of people wondering whether put the extra
money in Roth IRA or 401(k).... 阅读全帖 |
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s*****c
发帖数: 753 | 15 Do you have any idea how 401K works?
401K is not like pension. So it is not a huge pool of money for every
employee to draw.
401K is your money, in your account at the third-party brokage firm (like
fidelity, vanguard, etc), you can use it to buy mutual funds (a few choices)
. The gain/loss is to yourself.
了。 |
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w*********r
发帖数: 42116 | 16 你直接开个股票交易帐户, 不比30年以后才能兑现的投资划算.
401K is not like pension, 为什么公司选择401K而不是PENSION?
PENSION PLAN, 在你工作时, 公司和你CONTRIBUTE MONEY, 甚至只是公司负担, 退休得
到预定好的退休金和BENEFITS. 是公司对你的一种债务. 公司的收入里还有你的一份.
SOCIAL SECURITY就是一种最典型的PENSION.
401K PLAN, 在你工作时, 公司和你CONTRIBUTE MONEY, 公司甚至可以不负担, 退休时
就是这么多钱.
mutual funds (a few choices), 有一定的VALUE, 可是你需要兑现, 你要保证长期稳
定的收入, 如何兑现就很重要了. FUNDS的选择少, 抛售FUNDS兑现, 就会导致FUNDS贬
值.
choices) |
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w*****2
发帖数: 1458 | 17 换工作大部人会把401K转到IRA
感觉写此文的人别有用心。为政府和工会做宣传。
我本人关了一个401K, 但还有两个开着。IRA上有超过三十万的价值，比401k还多 |
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w*********r
发帖数: 42116 | 18 当然可以算一种储蓄，而且是长期储蓄。401K公司不给MATCH的话，我觉得存401K没什
么好处。
现在可以省税，将来取的时候一样得缴税，而且还有税率增长和货币贬值的风险。
还有就是用401K炒股票。自己拿钱去炒，勤盯着点儿，肯定比交给别人处理划算些。 |
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n*******w
发帖数: 6708 | 19 IRA 和401K 不是一回事？ 401K不是IRA的一种吗？
401K 里除了单位match的那一半，自己交的那一部分不也算是 individual retirement
arrangement 中 IRA contribution 吗？ |
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w*********r
发帖数: 42116 | 20 401K是税前交纳的，tax-deferred，延缓交税。
IRA是401K以外的，从已经交过税的工资中出。退税时，根据你的收入，年龄等情况，
来决定是否可以给你免除一些税。
如果你有401K，IRA的上限就是5,000，能不能全部用来TAX Deduction，看你的收入。
两个人收入$92,000以下， 个人收入$58,000一下，5000块都可以抵税；两个人$112,
000以上，个人$68,000以上，这5000块全都不可以抵税；中间，按比例算。 |
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l*****e
发帖数: 1431 | 21 除了减税，你们忘了很重要的一点，如果因为什么事象路虎一样被民诉了，或者破产了
，房子存款股票什么的都有可能赔精光，只有401k是百分之百安全的。就冲这一点，
401K对于有闲钱的中产就很重要。
至于什么自己投资就别想了，90%的人自己投资的回报比不上在401k里面买SP500. |
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c*****g
发帖数: 21627 | 22 小将SMW21：401k好，IRA好！
本来政府应该给小将们pension，结果小将主动为政府分忧，摆手说：“不要”
401k也好，IRA也好，限制多多，报税复杂，最关键的是提前取出有penalty
可惜小将们还是拥护401k
政府虐小将虐得越惨，小将们就越拥护当前政府。 |
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k**o
发帖数: 15334 | 23 其实401K和Pension都是羊毛出在羊身上，只不过一个是你工作的时候给你钱，
一个是你退休后给你钱。
区别在于，401K比pension灵活多了，401k随便换工作。而且还可以转换成IRA。
再就是不跟你寿命挂钩。 |
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k******1
发帖数: 1393 | 24 你要是没有在美国工作过那跟你讲清楚退休金还真不容易。pension和401k是各有利弊
。举个例子说吧，如果你工作稳定，工作单位坚挺（政府部门），工资不高，一辈子不
换工作，身体健康，老婆年轻又健康（比你能多活很多年），pension当然是更好的选
择。不过还是有pension到时候入不敷出，被迫推迟发钱年龄甚至减少数额的风险。如
果工资高，工作更换概率大，预期年龄难以估计，则401k是更好的选择。
另外不是所有的单位都可以选择pension还是401k的，如果可以选择DB和DC，则DC一定
有match.比如大学，以uiuc为例，DC和DB学校的match差不多，好像DB多1%。所以你所
谓的不match401k的公司根本就不会有pension供你选择。
500 |
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a***l
发帖数: 264 | 25 401K的用处是延后到你收入低的时候再算税能少交点税.
对美国债体问题而言, 401K和存钱, 买基金, 买投资房没什么区别,你可以自己选.
说买401K是SB就等于说存钱买基金买股票买投资房是SB.
看来在你心里只有月光全花掉不做任何投资才不是SB.
GDP |
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H*********S
发帖数: 22772 | 26 401k里面的钱不少，很难保证美国政府不会动这笔钱的脑子，一般来说大家的401k都在
各种黑箱操作的基金里面，０８年那次很多人401k贬成了201k，很难说会不会再次被剪
羊毛，而且剪得更狠
一个很多人没有意识到的事实：花街不是自由市场经济运行的私营金融，而是美国国营
机构 |
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D*****i
发帖数: 993 | 27 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: DanYiLi (但以理), 信区: Investment
标 题: 有必要转到同一个401k下面吗
发信站: BBS 未名空间站 (Fri May 29 18:06:44 2015, 美东)
前雇主用的vanguard 401k,我在vanguard有差不多30k的401k,全买的Vanguard®
Target Retire 2045
现在雇主用的fidelity,刚开始工作没多久,有2k多,全买的BTC LIFEPATH 2050 G
个人感觉vanguard回报还不错
不知道要不要把fidelity的全部转到vanguard下面呢
还是把vanguard转到fidelity下面 |
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发帖数: 1 | 28 床铺搞401k，砍公校funding，取消父母绿卡，对有的川粉真无所谓
川粉不也是啥样的都有嘛
有的川粉不孕不育生不出娃，教育部长傻逼就傻逼呗，公立学校烂就烂呗，关人家啥事
有的川粉早就父母双亡了，RAISE移民改革砍了公民的父母这一项，关人家啥事
还有的川粉根本就活不到退休用401k的那一天，就算床铺把401k那点钱都给弄没了又咋
地啊，who cares啊 |
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h*******a
发帖数: 165 | 30 谢谢。
前面几年股市好，401k账户也不错，最近401k也跟股市一起跌得比较多。看到原来的帖
说08年的时候401k斩半也坚决不出市，后来都回来了，有操作的反
而亏。 |
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d********f
发帖数: 43471 | 31 401k几乎是这些年最差的投资了，不好意思我只能说实话了。我就不说北上广深买厕所
的了，就是你08年买几套房，现在也比401k强几倍。关键问题你的401k有流动性么？怎
么拿出来啊？ |
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p**j
发帖数: 7063 | 32 是啊，我们都知道社保成撑不下去了，401k拿不出来，随时可能会被民主党政府收归国
有，一切辛苦付之东流了。
最关键的是巨富们没有401k，政府对付中产的401k毫无心理负担。 |
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c********i
发帖数: 1489 | 33 最关键的是巨富们没有401k，政府对付中产的401k毫无心理负担。
这句话是key statement
巨富没有401k，他们不care |
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D*********h
发帖数: 213 | 34 401k的历史很短，最后结果如何确实不知道。我喜欢401k是因为那部分钱暂时不用交税
，反正没有401k也会玩玩股票，用税前的钱玩更好。唯一的担心是一旦亏钱，不能报
loss。好在到现在收益是正的。 |
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发帖数: 1 | 35 401k 如果想要改进 我有下面设想。
把 401k （其实还可以考虑加入social security ) 这些资产和 utility 产业挂钩。
这种utility的产业可以包括 水、电、气、垃圾管理、信用卡公司挂钩。这种产业的特
点是增长缓慢但是风险小。国家可以把这部分产业至少80%以上让退休金资产控股。让
这些公司从 public trading 变成OTC trading。同时减少可交易股票的流通量。这种
改变并不是把这些公司收归国有。还是施行股份制。但是限定只允许让退休金资产进行
控股。
这样做的好处就是 第一 踢开花街吸血鬼。减少expense。第二 减少金融市场的
exposure. 第三 就是可以保持稳定的增长率。风险小比高回报更重要。至少对退休金
如此。第四 就是可以更准确的建模。用更接近实际的一个2%的年回报率 和一个不靠谱
的10%回报率会对政策制定带来不同影响。social security 的一个重大问题就是建模
不准确。
另外为了维护个人投资自由度 。退休金改革还可以考虑推广self directed brokerage
account. 应该允许个人有亏... 阅读全帖 |
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b******u
发帖数: 162 | 36 401k加公司match是政府鼓励老美储蓄投资的一种手段,没有它，多发多少现金他们就当
月花掉多少。 401k每年18k的limit, ira 只有5k. 401k里也有费用很低的指数型基金
， 费用是透明的， 你选高的没人拦你。 老了搬到一个州税低的地方， 你就知道延迟
交税的好处了.另外别动不动就花街阴谋论， 多去学学投资。 |
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l********y
发帖数: 543 | 37 我来反驳你。个人手里401k存多少是经济的直接反应。现在的数字是反应了工资本身少
了和投资连续性中断了，比如经济危机了失业了自然401k存少了，而且还必须拿出来生
活。这种情况你用Roth完全没用。 举个栗子，某人50岁在2009年失业，上有老下有小
，1年以后再找到工作。他是在401k最低点取出，过一年以后重新开始。换成roth有啥
用？一样得拿出来。 所以根本问题是连续的就业。少几把经济危机，多soft landing。 |
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f**********n
发帖数: 29853 | 38 连续的就业当然是重中之重。这我同意。
俺在这里讨论的是一个401k和Roth的重要区别。401k雇主配套一部分钱，所以大家觉得
401k让大家赚了。可是雇主配套的那一部分钱本来就是我的酬劳。为什么不能发给我，
我让太太开煎饼果子铺？凭啥逼着我把钱给华尔街，还要等到我老了才能用？
俺想要的只是一个自由的选择。
landing。 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 39 401k特意设计来鼓励存钱养老。
改税率没有这个鼓励，会造成更多人花掉钱没钱养老。
当然现在的问题是401k的目的基本没有达到，往401k里放钱的人大多不放也有钱养老。
：这是一揽子改革，你得权衡，得看降低的税率能够抵消401的损失。 |
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m******c
发帖数: 1202 | 40 我看明白了，版上对401K不满的，是因为他们没有炒股的自由，只能买 Fund，交管理
费。我们这些可以不买fund自由买卖股票的对401K都很满意。我非常同意你的观点，一
般人买fund 比炒股安全多了，很多人的确根本不会理财。建议那些对公司不给买股票
不满的，去找公司反应，给不给炒股的自由是公司决定的。
至于那些嚷着401K该交税的打工族，我怎么也无法理解，没有私心在后估计有圣人的潜
质。 |
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l********y
发帖数: 543 | 41 铁一样的事实，定点存401k买大盘退休收益率对没投资基础的普通人家最好就被你华丽
丽的忽视了。。。
: 1，这是个趋势，但是401K选择少是铁一般的事实。
: 2，已经被局限在花街了，股票或者基金的选择还少。这都能凹成优点，
俺无话
可说。
: 3，Tax defer的好处完全可以用调高tax bracket或者降低税率来取代。
: 4，床铺不支持取消401K，因为他不是极右。
: FUND
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c*******e
发帖数: 5818 | 42 比如老王列了一堆理由关于401k坏处，和如果税率低了，401k其实变鸡肋了，或负担了。
但左派基本是，“你懂个屁”，然后就没然后了，不给出理由。
我的一个事实，我的401k确实只能买基金，没有Roth自由。 |
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q**d
发帖数: 1470 | 43 我的雇主允许放最多75%进401K
但是我的情况是只放27.6%就hit 2017年的401k上限了（还不算发奖金前2017年1月、2
月普通的工资里已经进401k的部分。。。）
bonus又要有一半去养福利龙虾党、左逼寄生虫了，可恶。
合法避税手段已经全部用尽，无奈单身无娃tax bucket高的吓人，期待闯王Tax Reform。 |
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l***g
发帖数: 4 | 44 关于401K这个话题，看到很多的帖子都讨论过，基本知道如果回国提前取出的话，是要
交10%罚款和补交税。可是有下面几个问题，不知道这里有没有高人能解答：
1. 回国以后这个401K账号还能保存吗？目前看到的说法是，资金在一定金额上可以由
原公司保存，达不到就rollover到roth里面去保存。可是回国以后应该没有ssn了，这
些账号都还都可以保存吗？没有SSN，用什么保存这些账号？这个账号保存有时限吗？
2. 取钱交税具体是怎么操作？比如我401K里面有40W，我一次性取出，会不会就算我当
年收入有40万，按照40W的bracket交税了吗？这样好像很不划算。所以看到有人说，一
年取一点，避免交税。可是想美国政府应该不是白痴，不知道这个吧？
现在我最困惑的也就是这2点，IRS的文章太长，也看不懂，还希望还能遇见版上高人解
答。 |
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w*****f
发帖数: 61 | 45 大家公立学校有pension还加401k么？我们可以再买401k,但觉得自己退休工资够用了，
老了也不太需要401k的钱，pension就够了。大家都怎么办的？谢谢 |
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c********d
发帖数: 11593 | 46 401k当然要存，至少税上有好处。你老婆嫌401k涨得慢，多买growth的基金就是了。
ps你老婆炒股手段如何？要是不错的话可以把你401k里的钱贷出来给她炒股啊。 |
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a*****s
发帖数: 3643 | 47 刚工作，要加入401k，公司最高match 50% at 5%， 挺差的
看了一下401k，MF的pool，很有限呀。
大家投不投401k呀？ |
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y*****o
发帖数: 17 | 48 谢谢大家，我搞得比较清楚了。事情好象解决了。
昨天，公司HR 给第三方sasiplans 写了email 要求他们准备我的termination packet
。1月15日 （我离开公司的那一天），公司HR会给我distribution form,
我填好，当天就寄给401K 托管方Hartford。401K 托管方需要3~5 个工作日，批check
。支票3~7 个工作日寄给公司HR或直接寄到中国。Tax 会现在withholding，penalty
2010年初报税的时候再算。 我给401K 托管方打电话，流程基本核实。
我 1月15日离开公司， 1月26日的机票回中国，公司HR说有可能在我离开美国前，她就
收到支票。这样支票可以存在citibank 花旗银行。 如果我离开美国后，她收到支票，
支票会转寄中国地址。能不能存在中国那边银行，哪些银行能接收，到时侯才知道。
我不在乎tax 和 penalty。 不喜欢事情没解决，挂在那里。所以，这样能解决就行。
IRA账户不用开了，也不需要roller over.
另外，我问过H1律师，她说1月15日离开公司，1月26日的机票回中国，没 |
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f****t
发帖数: 1063 | 49 1) I can change the pre-tax 401k money to roth 401k
2) after termination of employment, I can roll pre-tax 401k money to IRA,
and then I can change the IRA to roth IRA.
Of course I need to pay tax.
Is my understanding correct? |
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Y***o
发帖数: 4135 | 50 My Fidelity 401k YTD is -6.5%. Given this bad market, I want to keep my 401k
contribution similar to cash saved in bank. I was trying to find the right
one to for my future contribution, but still confused. In my Fidelity 401k,
there is an investment option called "PIMCO TOTAL RETURN R"; it is
classified as: Bond Investment, Subclass=Income. Is this kind of like cash account?
or this one, "FIDELITY PRIME FUND"?
If not the above two, which one is the "cash"-like one in the following list??
Thanks |
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