f*******n
发帖数: 12623 | 1 可以存几万的是你存after-tax的Traditional 401k和雇主存的401k。Roth 401k和pre-
tax的Traditional 401k都是受18k限制的（存Roth 401k的和存pre-tax的Traditional
401k的加起来不能超过18k）。 |
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u****e
发帖数: 99 | 2 Company does not necessarily lean towards their "own" 401k. It is almost
always third party institution that runs the funds you buy in your 401k, not
your company. They are just providing the "hosting account" for you.
It will be impossible to compare a pension and a 401k without all the
details. For example, pension payout at what age, annual accrural rate,
pension fund health status; 401k match %, vesting schedule, 401k choices and
expense ratio ... better talk with a knowledgeable colleague, ... 阅读全帖 |
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u****e
发帖数: 99 | 3 Company does not necessarily lean towards their "own" 401k. It is almost
always third party institution that runs the funds you buy in your 401k, not
your company. They are just providing the "hosting account" for you.
It will be impossible to compare a pension and a 401k without all the
details. For example, pension payout at what age, annual accrural rate,
pension fund health status; 401k match %, vesting schedule, 401k choices and
expense ratio ... better talk with a knowledgeable colleague, ... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 新401k不一定接受从IRA的rollover。应该留着钱在旧401k。到有新401k的时候，再决
定要不要从旧401k rollover到新401k（或继续留在旧401k）。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 5 有些计划允许在职期间从Traditional 401k（无论pre-tax或after-tax）转到Roth
401k。如果可以的话你把你的after-tax 401k转到Roth 401k好过留在after tax 401k
，因为after-tax 401k的收益属于pre-tax（就是after-tax的数量不会变的）。 |
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p*l
发帖数: 241 | 6 【 以下文字转载自 JobHunting 讨论区,原文如下 】
发信人: pyl (2005-2009:最后的盛宴), 信区: JobHunting
标 题: 401k 基金详解
发信站: Unknown Space - 未名空间 (Mon Jun 13 00:17:25 2005) WWW-POST
前文<<美国退休金制的分类>>(#3450)简要介绍了当前美国名目繁多的各种退休金制度。
其中包括流行于七十年代以前的Defined Benefit Plans (DB)， 流行于现今的401K
plans，以及被越来越多人所采纳的Roth IRA等。另外不在该文介绍范围的还有由政府资
助的Social Security以及个人自己购买的Insurance。
由於401K是目前最为流行的退休金制度，下文将更为详细的介绍有关401K的一些相关规定
。希望该文对大家有所帮助。
http://www.job-employment-guide.com/401k-rules.html
附注：
1) 401K和DB Plan最大的区别是在DB制度下，雇员退休后，每月将固定领到一笔由雇主发
放的退休 |
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j****s
发帖数: 5092 | 7 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: jeeves (coala), 信区: SanFrancisco
标 题: roth 401k
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Sep 28 19:55:48 2005)
http://www.roth-401k-forum.com/
Retirement done right. Or is it? You can pay now and save later with a Roth
401k. The new Roth 401k retirement plan is basically a traditional 401k that
is not bound by income thresholds, and is supplemented with the Roth IRA
benefit of tax-free growth and withdrawals.
•Roth 401k plans become effective January 1, 2006, and will allo |
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b*x
发帖数: 5456 | 8 黑XX是芝版著名的无知无畏.
Pension 废除? 是公司不用老的defined benefit pension了. 除了sb 的工会的公司
或者赚钱赚的手软的公司. Defined benefit没了, 大部分是Defined contribution,
就是以401K, IRA为主的.
Defined benefit消失, 主要是人寿命越来越长, 医疗费越来越高. 没法估计未来成本,
公司不愿意背个大包袱.
从投资的角度而言, ETF的兴起, 让投资更加简单和有针对性, 也系统降低了风险, 只
要有点脑子就可以自己manage. 传统的fund行业management fee相对过高了, 电子化的
交易让人投资成本减少不少. Pro averagely -management fee没法beat market.
401K的问题在于, 选择太少, 大部分fund的management fee 太高. 要是401K 能投资
ETf会好很多. 而且, 401K没法选择ultra short, 没法两边赚钱.
认为401K比SS更危险的人真是脑子问题啊.
SS谁都知道30... 阅读全帖 |
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m****2
发帖数: 780 | 9 最近从公司离职了(自己辞职),公司有信寄过来说可以TRANSFER 401K.我们的401K是
JOHNHANCOCK托管的.
我现在想把401K里的钱全取出来好了(有罚款+要交税).那就等于这个401K帐户取消了.
想问以后如果找到的新工作也有401K,那新公司会重新设立一个401K帐户,这个和现在即
将提款取消掉的帐户没关系吧?
前五位有建设性回答的同学都给包子.谢谢. |
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s*****n
发帖数: 2174 | 10 Compared to getting a mortgage with tax benefit, double taxation on 401K is
not totally a myth, it is true but its magnitude is very minimal.
The interest part of 401K loan repayment is indeed doubled taxed. You use
post-tax money to pay the loan back, but it becomes pre-tax money into the
loan. If you get a mortgage from a bank, you still use post-tax money to pay
the mortgage, but at least you get the interest deducted from from tax
return (in most cases).
However, the dollar amount as a resul... 阅读全帖 |
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y****i
发帖数: 17878 | 11 Q: 如果想充分利用公司match，是不是要自己存进24%（正好接近max），然后公司能再
加6%，一共有30%？不知道这样理解对不对；
A: correct, but bear in mind that the max contribution limit is $17,000 this
year and $17,500 in 2013, so 24% of his salary cannot be above the limit.
Q: 在公司还没有match的第一年，有必要自己存入401K吗？存多少合适呢？
A: up to you. you may not need to max out, but contribute as much as you can.
Q: 对三四十年后的税率和经济状况实在是没有预期，不知道401K和roth 401K该如何选
择；
A: nobody knows, so do 50/50, hehe
Q: 虽然有回国的想法，但不介意401K一直留在美国，在国内退休以后再慢慢取用，这
样在操作上会有什么困难吗？
A: no
Q: 现在LG的收入加上我的奖... 阅读全帖 |
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J*X
发帖数: 1001 | 12 请问今年的18000上限是指roth 401k和401k的总和，而不是单纯的401k，这么理解对吗？
换句话说，max了pre-tax的401k，就没法再存 roth 401k了。请指正。 |
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x*******e
发帖数: 1905 | 13 401K借钱有利有弊，具体情况分析。
1。401K借钱很容易，利息付给自己，401K是没有交过税的，借钱出来也不缴税，本金
没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的，但是只有4%的利息，因为
double tax,假设你退休的时候税率25%，那么你就多交了4%*0.25=1%，从这一点来说似
乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
2。投资机会损失，要知道，你的401K如果实在股票市场里面，是有可能有投资收益的
，比如，5年内股票上涨了30%，你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没有拿到
。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例，那就无所谓了。
3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清，否则就会被当作early
distribution被收税和罚款。
4.借钱很简单，直接往４０１Ｋ打一个电话，他们会寄给你一张支票，然后每个ｐａｙ
ｃｈｅｃｋ扣钱，就这样。
5. 一般是５年还清，每个PAY CHECK扣多少钱都算好了。 如果你要提前还钱，要一次
全部还清，不能今天还５千，明天还５千。没法子给你算利息。这点有可能跟公司规定
... 阅读全帖 |
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s*********l
发帖数: 213 | 14 对的，我们现在考虑的问题也是，因为这部分投资需要先抛掉，虽然最快可以一个
payroll还掉（基本不可能实现）差不多走payroll可以控制在一年内还掉没问题，就是
1%税率损失以及投资损失50000能不能跑赢5000的问题
: 401K借钱有利有弊，具体情况分析。
: 1。401K借钱很容易，利息付给自己，401K是没有交过税的，借钱出来也不缴税
，本金
: 没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的，但是只有4%的利息，因为
: double tax,假设你退休的时候税率25%，那么你就多交了4%*0.25=1%，从这一点
来说似
: 乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
: 2。投资机会损失，要知道，你的401K如果实在股票市场里面，是有可能有投资
收益的
: ，比如，5年内股票上涨了30%，你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没
有拿到
: 。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例，那就无所谓了。
: 3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还... 阅读全帖 |
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h****g
发帖数: 312 | 15 1.我没有说401k是布什政府的发明。就像现在你还是可以选择roth计划一样。但是，如
果你了解401k的历史，你就会知道小布什政府在中间起的作用。当然，没有小克政府的
铺垫没那么容易。
2.401k本身的缺陷是很大的。
a 风险是远大于roth计划的。你可以挣钱，同时意味着你可以赔钱。比如说，你如果现
在还放在同样的fund里，你可能就需要多关注一些。因为贵重金属市场明显已经过度泡
沫化。能涨到哪不敢说，但是一旦crash，想一想2007、2008的原油，你就知道401k的
转换速度是不足以规避其风险的。
b 你自己也说了，“有些公司提供的 funds 比较少”。事实上，和市场可以offer的想
比，401k的diversify太低了。这本身就限制了401k分散风险的可操控性。
3.至于是不是可耻或是如何可耻，很多documentaries说得比我清楚。当然，这本身就
是个见仁见智的问题。 |
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l******2
发帖数: 5522 | 16 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: ljiiuan2 (文刀兄), 信区: Investment
标 题: 说说401K vs STOCK
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Jul 13 09:03:30 2013, 美东)
假如我有$1， 我有两个选择， 一个是存401K, 还有一个是自己买股票
1. $1, 公司100%match, 第一年的回报旅是100%， 但是今后几年一直到我退休， 年汇
报率最多15%， SP500过去40年的汇报率就这么多， 1*2*(1+0.15)^39 = 465 40年后只
有$465。
2. 自己做投资， 像巴菲特那样， 年汇报率25%， 1*(1+0.25)^40 = 7523, 40年后$
7523. 我老板总是问我， 公司有match, 这么好的富利， 为什么不参加401K? 我对他
说“401k match smokes good"。 不过， 对于不懂股票的普罗大众， 我还是建议买
401K, 以免以后退休睡马路。
买401K赚的只是钱， 买Stock图的是精神， 文化和信仰。 |
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l******2
发帖数: 5522 | 17 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: ljiiuan2 (文刀兄), 信区: Investment
标 题: 说说401K vs STOCK
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Jul 13 09:03:30 2013, 美东)
假如我有$1， 我有两个选择， 一个是存401K, 还有一个是自己买股票
1. $1, 公司100%match, 第一年的回报旅是100%， 但是今后几年一直到我退休， 年汇
报率最多15%， SP500过去40年的汇报率就这么多， 1*2*(1+0.15)^39 = 465 40年后只
有$465。
2. 自己做投资， 像巴菲特那样， 年汇报率25%， 1*(1+0.25)^40 = 7523, 40年后$
7523. 我老板总是问我， 公司有match, 这么好的富利， 为什么不参加401K? 我对他
说“401k match smokes good"。 不过， 对于不懂股票的普罗大众， 我还是建议买
401K, 以免以后退休睡马路。
买401K赚的只是钱， 买Stock图的是精神， 文化和信仰。 |
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f*********r
发帖数: 7485 | 18 對啊，有些管理公司可以有些管理公司不行。你要打電話去問可不可以，如果可以的話
，具體怎麼弄。很有可能你需要向炒股一樣再開一個跟401K管理公司掛鉤的股票交易帳
號，然後把你的錢從401K管理公司轉過去。轉過去以後，因為稅的原因，你是不能隨便
取現金的，只能買賣，獲利，利潤也要留在這個賬戶裡，可以重新轉會你的401K管理公司
這個收益怎麼扣稅也是跟你賬戶類型有關係。對於最傳統的401K帳號，是你從401K帳號
取出來花的時候才扣稅（收益也會被扣稅）。但也有別的帳號，是你存的時候扣稅，取
的時候不扣（收益好像就不會被扣稅）。
很可能你的新公司的帳號是傳統的401K賬戶。至於能不能開不同種類的賬戶，請你去問
問。至於你的老公司的那個賬戶，你應該可以選擇把錢弄到不同類型的賬戶裡面，叫
roll over。有什麼選擇，請你打電話給你老賬戶的管理公司去問。 |
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J**n
发帖数: 14 | 19 来美国两年多了，在国内还玩玩股票，来美国后一直也不碰。
近来打算开户也弄弄美国股票，开户前来本版学习学习前辈们的经验。有些帖子提到用
401K的钱买股票,我都没怎么打理401K的钱。
发帖问前辈们几个问题关于401K
1）401K帐户的钱能直接用于买股票吗？
2）401k帐户的钱还是只能买帐户中提供的哪几个基金？其实我现在也没有去关注我的
401K帐户中投资选项，虽然没几个钱。 |
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k****t
发帖数: 184 | 20 对于w2,通常情况是公司扣掉401k,有的还有match,然后剩下的扣税，再发给员工。
但我公司没有match，也没有代扣401k. 我问了公司的财务，他说我们公司不管401k.
这种情况下，我应该怎么把钱转到401k账户？因为我现在的收入已经是扣过税的了。
如果把这钱自己转到401k账户，那是不是就没有享受到抵税的优惠？
或者是明年4月保税的时候，填上自己交的401k的钱，然后要求退税？ |
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N****g
发帖数: 2829 | 21 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
碰到与我相同的问题。
另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？ |
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N****g
发帖数: 2829 | 22 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
碰到与我相同的问题。
另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？ |
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p**e
发帖数: 533 | 23 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: pore (坚持不懈), 信区: Investment
标 题: 原公司的401k怎么处理比较好
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Oct 14 14:59:08 2012, 美东)
原公司的401k是vangard的，原公司说可以留在那儿。
新公司的401k是fidelity的。
请问投资达人们，是留在原公司的401k plan里，还是rollover到新公司的401k？或者
Roth 401K？或者traditional IRA？或者Roth IRA？
哪种更合适呢？
谢谢了。 |
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j****y
发帖数: 1714 | 24 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: joyjoy (joy), 信区: Investment
标 题: 看来google 的401k也比不少公司强啊
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Nov 26 12:15:41 2011, 美东)
有些公司401k 10%+ 都买自己家公司的股票，对员工很不负责啊（Enron倒闭的惨痛教
训）。
Google: Rating 87/100
--------------------------------
http://www.brightscope.com/401k-rating/367778/Google-Inc/372789
Net Plan Assets $862,000,000
Total Participants 15,000
Avg Account Balance $57,000
Top 3 Investment Holdings
1. Vanguard Wellesley Income 25%
2. Vanguard Institutional Index ... 阅读全帖 |
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w********0
发帖数: 1211 | 25 401k是私人财产，如果能将401k充公，那同样可以将银行账户充公，房地产充公。。。
而这些要发生，只可能是出现共产主义革命，这在目前的美国不太现实。排除革命的可
能性，单从目前的法制框架内，至少不会出现类似一船海盗投票分金币那种赤裸裸的多
数人对少数人暴政式的“民主”。
但是，既然不能赤裸裸地来，可以带些遮羞布来，搞些温水煮青蛙式的手段来掠夺中产
，比如Obamacare这类东西。至于401k,民主党在票蛆的支持下，可能陆续通过一些法令
，比如以后401k取出得付更高的税，取出之前可能每年要收些像地产税一样的“持有税
”，或者取消401k，已存入部分限定时间之内取出，当然还是要交税。反正就是像切香
肠那样，一刀刀切下去，每次就切到让你很不舒服但又无力反抗，同时还能得到刚好足
够多数人支持的这么个地步。
这就是“民主”的精髓，本质上还是多数人对少数人的暴政，只不过暴政的程度从抢走
你100%的财产，变成抢走一部分财产，而这个一部分的百分比刚好是在你容忍范围内的
对强盗收益的最大化。 |
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M******s
发帖数: 244 | 26 美国所谓退休计划，401K等
都是华尔街勾结政府收刮民脂的阴谋
政府本就挥霍无度，养老金捉襟见肘
两贼相遇，一拍即合
为了诱惑屁民把钱都投到401K股市债市
先是利用屁民贪小利心理
逼迫公司MATCH百分比
再发动舆论媒体忽悠宣传
描绘出投我者，退休后各个都是百万富翁
逆我者，人老珠黄穷困潦倒。
媒体，专家双管齐下，401K蔚然成风
华尔街不费吹灰之力迎来全美屁民捧着白花花的银子
跪求其资金管理，
无论亏盈，单手续费管理费就奉养得脑满肠肥
而华尔街更获大量资本做大他们自己的盈利池
无论做的如何，每2周！！！每2周都有固定的大量的金钱投入
水涨船必高
最直观的结果就是他们自己的
业绩看着更辉煌了
每年的奖金更加丰厚了
以前屁民手里有点闲钱还可以消费享乐，游山玩水吃大餐
大手大脚过日子，推动推动美国经济
现在闲钱都被华尔街每月扣走了
生命中的美好时光都要扣扣缩缩
屁民们只能一个裤衩穿三年
每天捏着裤衩屁兜里仅剩的几个铜板
游走于DOLLOR店，WALMART，Costco之间
上档次的商店一个个的裁员倒闭
內需消費占动能70%以上的美国经济步步倒退
屁民们挺着油胖肚子啃着咸肉条，
每月看到... 阅读全帖 |
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m******c
发帖数: 1202 | 27 是说退休前的中位数是1万八，还是所有人？周围认识的上班的，401k的数目都很
高，每年一万八存进去不是小数目。z
发信人: fishingarden (Edward Blum门下老王), 信区: USANews
标 题: 401k最好废掉
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Oct 22 19:00:00 2017, 美东)
俺以前在本版就说了，401k就是穷人借钱给花街，间接助长投机，对普通人的生活没有
任何好处。至于公司配套给的那笔钱，大家不必担心，自由市场下，最终一定会以涨工
资的形式涨回来。
随意写几点好处如下
1,断了花街投机的重要资金源泉
2,断了社会主义分子要没收所有401k的无耻念想
3,很多普通人十年看一次，被花街用各种手段从401里偷钱，譬如自动投资，譬如基金
管理费用，花街赚钱是旱涝保收，屁民是浑然不觉。
4,促使养老基金投资多元化，上至花街，下至煎饼果子摊。在经济衰退期间就不至于全
民苦哈哈。
5,促进民间投资小企业，俺明天就练习煎饼。
所以这次共和党税改俺个人不满意，把上限降低是不对的，要彻底废除。
#1
补充点干活
401账户中位数，一万八
5... 阅读全帖 |
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l********y
发帖数: 543 | 28 嗯，你说的都是客观存在问题。需要改革，而不是在没有改变教育和媒体的情况下彻底
废了401k。
: 我没让他们自由选股啊！
: 我说401k现在有两个问题，
: 一是对中下产存钱鼓励不够，
: 二是中小公司的plan被花街坑得厉害。
: 我没有说401k应该废掉。
: ：那是因为普通人懒，拿了401k就用default的选项。这恰恰证明了大多数普通
人根本不
: ：需要更多的自由。连怎么玩转401k都不愿意动脑筋的，怎么和机器人炒股的花
街比？
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r*******d
发帖数: 663 | 29 问题是401k的选择少，各种基金的费用高。
应该是修改401k，允许投入401k的钱自己管理。
现在的问题不是401k上限高低问题。你要觉得401k不好，你可以选择不投啊！ |
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y*****o
发帖数: 17 | 30 月底就要回国了, 请教怎样拿回在money market的401k？
我现在H1B 身份, 已经和公司讲了辞职, 今年一月底离开公司。
401k里，钱不多， $4000左右属于自己的。全部都在money market。我将在citibank保
留checking/saving account 。 我想把钱拿在手上，如果不能现在拿到手，最晚一两
年内，也要把钱拿在手上。
请教大家怎样操作。
我刚刚去了citibank，被告知应该在辞职后直接从401k里把钱拿出来，存到citibank
checking account。 我理解2009年我才上了一个月班，加上这$4000 的401k，2009年
的税不算什么。Penalty 总是交了就是。 是不是这样一来直接从401k里把钱拿出来比
开IRA roller over要好些。 我不想管理投资。
可是，我H1B 身份，辞职后会一两天内立即离开美国。我怎么操作？？？感到很无助。
请大家帮忙出主意。非常感谢。 |
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K****D
发帖数: 30533 | 31 ☆─────────────────────────────────────☆
MrBee (大蜜蜂) 于 (Thu Sep 11 19:50:03 2008) 提到:
401k可以每年交16k
那如果换工作的话
这个401k可以全都转到自己的IRA accout里么？
（如果不roll over到新公司的话）
但是IRA account不是有每年4k的限制么
那多出来的钱怎么办？
☆─────────────────────────────────────☆
kubuntu (克莱登大学农业灌溉考古系毕业) 于 (Thu Sep 11 20:04:07 2008) 提到:
此IRA不是彼IRA，401K可以转到RollOver IRA，没有限制。
普通的那个TranditionalIRA和RothIRA公用4K的限制。
401k可以每年交16k
那如果换工作的话
这个401k可以全都转到自己的IRA accout里么？
（如果不roll over到新公司的话）
但是IRA account不是有每年4k的限制么
那多出来的钱怎么办？
☆────────────── |
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t******u
发帖数: 228 | 32 【 以下文字转载自 Working 讨论区 】
发信人: tanghulu (meinv), 信区: Working
标 题: 询问经济危机时期下的401K策略
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Mar 21 01:12:04 2009)
夫妻两人同时工作，H-1B签证，140已批而排期还在三年以外。自从危机开始之后，工
作的不确定性变大（金融口）。尽管短期不会有太大危险，身份不确定的严重性日益显
现。如果不幸被雷，就只有打包回国（六年大限将至）。
为应变最坏的情况，早早就开始压缩开支保持现金。以往一直都将RothIRA和401K打满
，以期获得最大的税务优惠。现在则在考虑是否暂停缴纳401K或只维持公司匹配的部分
，而将现金留在手里。好处是当不得不提款走人时不用交10%的罚款，坏处是立马多交6
-7000的税，而且很可能丧失在股市低谷时投资的机会。
很想听听大家的意见。如果真得提出401K回国时，公司通常是如何扣税的？10%的罚金
是已经自动扣除，还是在第二年保税时发生？如果是后者，个人还更趋向于保留401K。
到时拿钱走人，一去不返，也就没罚息什么事了。有的也就是短期股市继 |
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c*******u
发帖数: 1269 | 33 401k 贷款我觉得没什么不好的。我就打算这么做。比如我明年要买房子，今年的401k
就放满了。我们公司可以贷款一半的401k,我还没有问可不可以rollover以前的公司的
401k,如果可以是不时也可以贷出来。因为401k我本来如果不买房子可能也不会放满，
所以也不存在什么丧失了投资机会什么的。缺点是不同的公司有不同的限制，比如只能
是first house还有要在5年内还上，如果离开公司立刻要还上。优点是比如贷款1万那
么相当于省了这1万的税。 |
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m*******g
发帖数: 12 | 34 在本版看来一些帖子，还是有点疑问。大家都说把401k转到IRA然后转到ROTH IRA。现
在我的401k里面大概有2万多。我的问题如下：
（1）如果401k的钱一直不取，留着慢慢投资，等N年后老了来取，理论上可行吗？可到
有人帖子说账户被关才问这个问题的。公司会有权收回match的部分吗？
（2）401k转到IRA 怎么转，本人目前没有IRA账户，现在开可以吗？
（3）如果现在可以马上开IRA账户，开完后可以立刻将401k的钱转入吗？
（4）现在我也没有ROTH IRA 账户，现在开来得及吗？
请有经验的人多多直接。谢谢。 |
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s*******8
发帖数: 400 | 35 大家讨论讨论放在401k里的钱每年到底能有多少的盈利。
专家一般都会假设每年5-12%的盈利。各个401K管理公司的资料似乎会给出更高的数字
。但真的有这末高吗？
我从来不太看得懂401k的季度报表，这些报表显得很复杂，很难看出变化的钱里面多少
是自己每个月放进去的，多少是投资盈利/亏损来的。
下面是自己的一个例子。2006离开一个地方后，就没有管那个相关的401k退休账户，最
近看了看，三年过去了，这钱平均增长率才2%。所以想到“放在401k里的钱每年到底能
有多少的盈利。” 大家讨论讨论? 大牛指点指点？
2006年12月: $6,250
2007年12月: $6,750
2008年12月: $6,300
2009年12月: $6,620 |
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h***e
发帖数: 866 | 36 晕，不要把Roth再扯进来了，更乱了，我觉得你没有理解我的意思。number最powerful
假设30% flat tax rate，今年存15000 401k，假设退休时return 120%
如果存401k:
本金：15000；
退休时return：15000x120%=18000；
退休时应交税：（15000+18000)*30%=9900；
实际所得：(15000+18000-9900)=23100
如果不存401k：
本金: 15000*(1-30%)=10500
退休时return：10500*120%=12600
退休时应交税：12600*30%=3780
实际所得：(10500+12600-3780)=19320
即便你把401k contribution（这里只讨论pre-tax contribution）分成after-tax
money和tax两部分，这两部分的profit最后都是按同一个税率收税。
我没看出啥错误，如果有错欢迎指出，嘿嘿
tax
tax
your
401k |
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z****l
发帖数: 5282 | 37 401K broker will take care of liquidation for you.
401K broker loses nothing, earns a small application fee.
after you pay it back with after-tax money,
the payment goes back to your 401K acct.
It seems Uncle Sam is the only big winner if you take out 401K loan,
coz you are using after-tax money to inflate your 401K acct. |
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m****u
发帖数: 229 | 38 I am not even 30 years old yet. I have at least 30 years investing time to
go.
I think do Roth IRA first then 401K is fine.
I still think 401K is a must. If somehow you leave the company either on ur
own will or get fired, u can always roll ur 401K into a IRA or even a Roth
IRA. Not everyone can put money into Roth IRA and even if they do, they can
only do 5k a year. Everyone can put $16500 ish into 401k a year(if i
remember correctly). When leave the company, I see the one year saving from
401K |
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g*****g
发帖数: 34805 | 39 Kenny, you also forget you can control how much you want to
invest in 401K. Let's say your money grows too fast in 401K
and you see a risk of higher bracket in 20 years, you can
stop right there.
Roth IRA before unmatched 401K, I agree with that. But maximize
401K obviously saves the tax up front. And if you have too much
money when you retire, you always have the option to give it to
your children. Not maximize 401K, however, is tax money forever
lost. Peronsally I think whether to maximize 401 |
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t*m
发帖数: 4414 | 40 我在单位存401K, conventional 401K (not roth 401K)
放满16500.
每年December,16500满了，多contribution的钱就变成"after tax contribution"
（1）所以每年都有几百块的after-tax contribution (ATC)
(2) ATC也享受公司的match
（3）放ATC的钱，应经被扣了federal和state 税
(4) ATC的钱也是tax defer growth, like a traditional IRA
(5) ATC也可以买401K里面的所有funds (选择还不错）
(6) ATC 象个traditional IRA, 59.5岁可以取，获利要交税
(7) 提前取ATC要罚获利部分的10%
(8)单位规定401K plan每年放钱要小于45000 (before tax contribution + ATC)
我们每年放满traditional IRA
所有投资和消费和供房之后，目前我家每个月结余大约4~5K.但是有330K mortgage.
我应该多放ATC吗？ 谢谢 |
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a******t
发帖数: 416 | 41 换了几份工作了，有了两个旧401K账户， 和一个现在公司的401K账户，现在糊涂了。
1）工作A的401K账户，余额超过五千，可以继续保持。。
账户显示两个数值，一个是公司match部分加上个人投资部分，也就是总额
另一个显示的是，今天如果提走，我个人可以提取的部分。
现在问题是，如果我继续保持这个账户，收益部分，是全部算我个人的，还是只有我个
人贡献部分的收益，将来才算我的。因为我已经离职了。。
2）工作B的401K账户，余额低于五千，不能继续保持
可以有几个选择，
转入传统ira，取现金
我的问题是，我该如何处理这两笔钱？
1）全部转入我现在的401K账户？
2）将b的钱转入a的账户？不知道可行不可行
3）将a和b的钱转入传统ira账户
4）全部提现，投入股市，但是如果这样，就必须交税和罚款
请懂的大侠说说。。。 |
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m********d
发帖数: 400 | 42 去年刚开始公司让填写401k的分配表的时候，随便选了一个基金，最近想连同IRA调整
一下401k和Roth IRA帐户的基金。401k是从去年1月开始的，听说如果持有时间超过1年
，税会低一点，但是如果我把所有的401k的基金都买了另一个基金的话，那那些不到一
年的投资是不是就会税高一点？
我同时也想调整一下Roth IRA里的基金，也有同样的问题。虽说开始往401k里投钱已经
一年了，但是还比较迷茫，虚心向各位大牛请教，谢谢。 |
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c********r
发帖数: 82 | 43 现在401K只投了公司MATCH的，4%左右，ROTH每年投满。
我一直有个疑问，我们60退休，那时靠ROTH和401K里的钱过活。收入应该很低，从401K
里取钱，税应该比现在低吧。是不是我现在应该max out 401K，现在多省税？
我在city上班，要交3% city tax. 投401k可以避开city tax. 退休后不在city,也没有
city tax 了。
不知我的理解对不对。请指点迷津。 |
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p***j
发帖数: 53 | 44 刚换了工作，需要把之前的公司的401k转出来。我大概了解了一下似乎可以转到
traditional IRA 或者Roth IRA。基于我现在的税率比较低，所以我想应该是转到Roth
IRA比较好。但是我有一个问题不是很明白。在此想请教一下了解情况的童鞋们。
据说，如果现在把401k里的钱转到Roth IRA，那以后就不能再把这部分钱转到现有
雇主的401k or 403b里。我不明白的是，以后有什么必要把这部分钱再转到雇主的401k
or 403b里面么？我现在是在学校里工作，要一年以后才有403b。我不知道一年以后是
不是应该把这些钱转到雇主的403b里。
所以，大家能不能解释一下以后把原来雇主的401k转到现在雇主的403b的好处？
谢谢～ |
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j****y
发帖数: 1714 | 45 有些公司401k 10%+ 都买自己家公司的股票，对员工很不负责啊（Enron倒闭的惨痛教
训）。
Google: Rating 87/100
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http://www.brightscope.com/401k-rating/367778/Google-Inc/372789
Net Plan Assets $862,000,000
Total Participants 15,000
Avg Account Balance $57,000
Top 3 Investment Holdings
1. Vanguard Wellesley Income 25%
2. Vanguard Institutional Index 13%
3. Vanguard Total International Stock Index 11%
Microsoft: rating 83/100
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http:/... 阅读全帖 |
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c*****e
发帖数: 1106 | 46 具体要看你的401K，原则上我觉得401K还是值得优先考虑的，尤其在大公司
1.你会有机会投资小投资者很难涉足的基金。
比如Institutional Class。年费极低，又没有买卖费用 （transaction fee, load,
etc)，中长期拥有比零售基金， 甚至ETF都要强很多。
2.一般都会有Self-Directed option，如果你想DIY
3.如果担心以后税率变化，可以考虑Roth 401K option如果你的401K提供。 |
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X****r
发帖数: 3557 | 47 IRA比401k自由得多，你们的401k没有match的话就先放满IRA。特别是可以考虑Roth
IRA。除非以下条件皆成立才优先放401k:
1.你决定不用Roth或者有Roth 401k的选择。
2.你只打算投资基金并且你的401k里有符合你目标并且成本更低的选择。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 48
rollover IRA其实就是traditional IRA，但是表明钱是从401k rollover过去的。以后
如果想rollover回去到401k，有些401k plan规定钱一定要从401k来的。这个情况下，
把rollover的钱分开就有用。
不知道。但是有可能是说这个：高收入的人不可以直接放roth IRA。很多人都是开non-
deductible traditional IRA跟着马上convert到roth IRA这样和放roth IRA一样。但
是这个的前提是你没有traditional IRA。如果你有deductible traditional IRA，
convert的时候就也要convert deductible那部分，就要交税，就麻烦了。
convert没有收入限制
很多人都是退休有收入更高，因为有公司的退休金，自己存的IRA或401k，社保，等。
而且roth IRA有些其他好处，比如没有required minimum distribution（当然，也可
以到退休的时候再convert）。 |
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p**e
发帖数: 533 | 49 原公司的401k是vangard的，原公司说可以留在那儿。
新公司的401k是fidelity的。
请问投资达人们，是留在原公司的401k plan里，还是rollover到新公司的401k？或者
Roth 401K？或者traditional IRA？或者Roth IRA？
哪种更合适呢？
谢谢了。 |
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d***u
发帖数: 84 | 50 新手上路，读了一下精华区
大概理解了这几个账户都是什么作用
大部分都是推荐先把max roth ira，这个比较好理解。
关于401k，建议是max 401k，我大概也能理解
但是不是很清楚要怎么处理roth 401k以及普通401k的比例？
另外，想问一下，roth ira，大家都是用的哪家的？
我看了一下精华区，貌似都说vanguard和fidelity不错。
不知道有没有大侠能比较下。
非常感谢！ |
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