m***s
发帖数: 1777 | 1 这个两个daycare也没问题吧。情况差不多，收入稍微高点，房价稍微低一点，2娃
daycare+课外（课外每个月有1000左右开销吧），每年回国一次，出去玩几次。没仔细
算过，不过每年应该还能剩下2，3万的样子 |
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t***j
发帖数: 2620 | 2 余钱多少才算多?
Half million, 一个million?
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com] |
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s*******t
发帖数: 4035 | 5 看你的个人性格.
乐观的人还是可以撑一下.容易焦虑的人就算了. |
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t*****e
发帖数: 2228 | 6 7万年薪养一家子还能攒到23万，我觉得挺牛的，就这个速度抗一抗或许没问题，准备
好一年的房贷以备急用应该可以撑，只是没必要搞15年，30年算了 |
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b******s
发帖数: 1858 | 7 你得看你家的收入是不是能很快都增长。否则，我觉得很很很撑。
而且你家的收入在邻居里可能是垫底的，我们村这价位的房子，家庭收入都是20-25之
间的。你跟他们也玩不到一起去。 |
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f********e
发帖数: 190 | 8 我觉得很撑。
我看上的房子其他和你的差不多，除了收入double. 我还不敢下手。
当然，还要看你的其他选择。 |
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f********e
发帖数: 190 | 9 如果你领导找到的工作，也是<= 7万，就和我们家现在的财政一样。 答案是还是会很
撑。 |
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m********3
发帖数: 2125 | 11 肯定算错了。
9000财产稅，30万15年，$2500是打不住的。除非拿到1%以下的利率。
如果算1000房屋保险的话。
你一年交3万，1万给了财产税和保险，2万给银行。
15年你给银行30万，这就是本金。利息呢？ |
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m*****3
发帖数: 13701 | 12 电费，水费，电视电话上网费，HOA费，还得有钱准备修这换那的。这就是为啥大家建
议你即使真的撑也得先考虑30年或者ARM。 |
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l**a
发帖数: 12455 | 13 当然是个粗略估计，但大概不能超过这个范围太多，其实五已经很紧巴巴了
楼主的是收入乘以八，就算没有property tax也撑呀 |
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l**a
发帖数: 12455 | 14 对呀，收入10倍的人，一天还是喝两瓶水，但是他喝的水单价是收入低的10倍，所以扯
平了
收入和支出永远成正比，收入高了支出自然就高了，因为人总是想拥有更多物质，想享
受更好的生活水平，不可能有人收入提高了10倍，消费水平一点不变的，所以需要贷款
买房的人能承受的房价总是收入的一定倍数，超过那个倍数就撑了 |
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m*******1
发帖数: 229 | 15 跟帖问一问，
看上一个44万的房子，能付22万首付，税前收入只有9万，有一个孩子要上各种兴趣班
，房子地税要1万4，能买吗？
家里领导不让买，觉得太撑？大家怎么看 |
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l******a
发帖数: 16364 | 16 你算的不对吧是，我帮你算了一下，关贷款是2144每月，房税+保险加hoa大概是1000，
所以你每月房屋开销是3000多点。税前7万每月到手有4千五？每年退税也有一点钱，不
论怎么样，一个月1千不到两千的开销还是很紧张的，小孩也要开销，我娃基本都上便
宜的活动，算下来一个月也要300左右。而且你这比例贷款下不来的 |
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t*****j
发帖数: 264 | 18 啊？？这也值得BSO的嘛？我按贷款10万算得话，每月也剩不下什么钱了呀，感觉还是
挺紧的呀。还是我worry too much? |
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t*****j
发帖数: 264 | 19 谢谢。我们在南方。这样算下来每月生活费只剩3000多，一家四口，心里总感觉有些紧
张，不知是不是我心理素质太差了点。 |
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s****a
发帖数: 9912 | 21 401K不放点，钱是不能这么算的，退税可以退回不少 |
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o*****p
发帖数: 5952 | 22 一般是税前毛收入的5-5.5倍,，以年为单位. 银行用DTI(Debt to Income)公式计算。
DTI(Debt to Income Ratio) = (房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额)/税前
收入.
对于conforming loan, 一般可以做到 DTI <= 50%. 对于jumbo loan, 一般可以做到
DTI <= 43%
jumbo loan 肯定需要reserve, 一般用退休金帐户. conforming loan 看情况，不一定
需要reserve.
在一间公司连续二年有奖金，算成税前收入。若奖金后一年比前—年高，取平均值.若
后一年比前—年低，取前一年的数字。
希望对你有帮助. |
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l********w
发帖数: 289 | 23 月供1600怎么算出来的？不是20% down吧。这个情况和我家一模一样，不加地税是2000 |
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t*****n
发帖数: 49 | 24 谢谢，你估计一个月剩下多少算不撑？ 不考虑应急费用，没有daycare |
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n****l
发帖数: 6652 | 29 买44万的好的多。
5x属于死撑。。。
weekly |
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g*******l
发帖数: 138 | 30 11万收入到手大概六千一个月，付房子的两千六，没觉得撑啊。板上有多少国人每个月
除了房子以外开销超过三千六的？尤其单收入家庭。 |
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n******e
发帖数: 1046 | 31 如果不考虑短期搬家的话一点不撑，有点紧也是暂时的，要考虑老公工作后你们不要太
舒服。
我家几年前买房的时候也是单收入，也是50几万，后来双收入就好多了，打算2年内清
贷款，后悔当时应该买更贵的，升值也大
weekly |
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L**i
发帖数: 22365 | 32 这日子咋过都是过，不过这种撑法肯定是任何花销都得寻思两遍，要不就是月月光，一
个不好就负数了
买了房子不是每月就交mortgage, hoa, property tax, utility，出点小问题啊几百块
那是少的，房子空荡荡你买不买家具吧，那也是至少几千到上万的预算，装饰物买不买
？还好这节刚过去，要不圣诞树，礼物一堆堆的，都是钱 |
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A*******8
发帖数: 1453 | 33 你没有说最重要的一个因素，就是你现在有没有别的债务，比如买车的贷款和信用卡借
的钱，如果这些都没有，那买55万的房子不算太撑，熬到你老公找的工作的时候就轻松
了。
weekly |
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m**********r
发帖数: 2099 | 34 看你工作有多稳定。特别稳定一定不会丢掉工作的, 例如政府雇员, 政府下属垄断性企
业雇员。一个人工作绝对稳定就不撑否则很危险。 |
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t**********8
发帖数: 756 | 35 41.7万loan，7/arm 2.5%利率的话还不算撑 |
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w******6
发帖数: 183 | 36 强烈建议别死撑，买了后你会后悔死的，具体原因你买了就知道了。。。 |
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H******n
发帖数: 207 | 37 当年刚工作两人十四万，只敢买十几万的房子。两个人二十万的时候只敢买三十万的房子
在俺们看来，撑的太太厉害了 |
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W*******f
发帖数: 47 | 38 哈哈，你脾气和我的倒像
我的房价是你的两三倍，工资也是;
我工作没你的稳定，还有个娃，算起来可比你撑多了
任性呗 :-)) |
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L**i
发帖数: 22365 | 39 算一下就知道了
自己的开销都心里有数，把你必须支出的都列一下加一下呗
房贷+property tax+保险+utility+day care+手机网络+吃饭
这都是没病没灾每个月实打实的开销，每月结余多少你不觉得心慌就行，这个数额每个
人阈值不一样啊
抵税也抵不了太多钱，不能计算进去的，毕竟退税是一锤子买卖，没到报税季节需要用
钱还能等到明年么 |
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H**s
发帖数: 38 | 40 child care不是实际价格，还没有找过，对当地的市场还没有概念，应该是
估计的少了。
当地的好学区，其实条件稍微好一点可以move in ready的房子基本上要接近
这个价位，有个好处是Lot小，院子不大。baby还小，觉得根本抽不出时间
买个便宜的房子然后自己装修，而且自己装修的不一定有老美装修的好。。。
大家觉得每个月盈余多少可以算不太撑？我觉得需要1500-2000，这样加车
的花费和child care会觉得轻松一些。但LD觉得我总是worry太多的东西。
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S**P
发帖数: 1290 | 41 Daycare贵的可能近两千， 不过也就几年时间。
好几个人都说了， 其实这个主要是你愿意过什么样的生活的问题。
要不要出国旅游？ 要不要买名牌衣服包包护肤品？ 要不要攒钱给娃上好的私立， 上
各种贵的兴趣班？
每个人心理承受能力也不一样， 像我老公就特别不愿意买贵房子， 会担心失业， 自
己给自己很大压力。 要我想想真摊上了也没办法， 最坏打算就是到时候卖房呗， 也
不是天就塌下来了。
[在 Hjms (hjms) 的大作中提到：]
: child care不是实际价格，还没有找过，对当地的市场还没有概念，应该是
:估计的少了。
: 当地的好学区，其实条件稍微好一点可以move in ready的房子基本上要接近
:这个价位，有个好处是Lot小，院子不大。baby还小，觉得根本抽不出时间
:买个便宜的房子然后自己装修，而且自己装修的不一定有老美装修的好。。。
: 大家觉得每个月盈余多少可以算不太撑？我觉得需要1500-2000，这样加车
:的花费和child care会觉得轻松一些。但LD觉得我总是worry太多的东西。
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g***e
发帖数: 4074 | 42 按照贷款80%算，需要贷56万左右。贷款三十年很轻松，贷款15年比较紧，如果孩子还
小，不上私立学校，那贷款15年还是可以考虑的。基本上每月需要还5500，然后剩5500
其他开销。 |
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r*g
发帖数: 3159 | 43 把税算上去。我们这里3%地税，不能不考虑这个。 |
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h*****p
发帖数: 1516 | 44 楼主自己算笔账就知道了：
36万的房子，30年贷款3.5%利率，25%头款，每月要还1212.
房产地税因地区而异，就算每年4800好了，每月400
保险，每月算70
水电杂费，地区不同，就算每月300
房屋维护，草坪院落打理：按少了说每月均摊100
加起来2082
头几年利息可以抵税，大概平摊下来每月减掉300.但是你搬进新房的头两年不可能不买
新家具，有时候还要买电器，装修，大大小小的改造，这些很容易就把抵税的那点钱又
花进去了。
没算你其他费用，包括养车，车险之类
小孩儿的费用，每月四五百，不知道你是说一个还是两个加一起的。
自己斟酌 |
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L**i
发帖数: 22365 | 45 两个孩子很撑，因为不止兴趣班这些固定消费，生个小病啥的买些小东西都是开销
房子相关的各种开销，雷打不动每个月就是2000
你们一家四口人吃饭，我算你1000这都是少的
剩余那1000多支付网络，手机，车贷，车保险等必要开支后，也就能剩下几百块给你孩
子上兴趣班吧 |
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发帖数: 1 | 46 有点撑。楼主政府部门稳定是稳定，不过收入确实不给力。家庭收入这个水平，放在中
国沿海二线城市都只能算很普通。 |
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发帖数: 1 | 47 哈哈 不瞒您说 之前真的是这么算的，但后来我们算算每月房贷和固定支出 老公的工
资花完这些就剩500，五个人，哪怕还有存款可以支撑，都觉得日子好灰暗啊。。。
: 首付20%, 8W，父母资助的钱用来投资还贷款，6W即便没有投资收益，也足可以
撑2年还
: 贷款的钱了。
: 另外就是用5 ARM或者7ARM的贷款，利息低。你们家再过2年你就毕业有收入，又
不缺首
: 付，肯定会换大房子。
: 如果将来人在本地，这个房子留着出租投资。如果搬到外地，卖掉，好歹cash
10W 出
: 来，加上存款，那时候可以考虑million house了。
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e******e
发帖数: 421 | 48 坐标南加州，刚有不到一岁的小娃，家庭收入税前20w，未来有小幅增长。
在Irvine买房，目前看到一个，每月房子的费用（贷款+HOA+Mello Roos+保险）大概
4300元。
通过税务软件来计算到手收入，如果不算房贷利息抵税的部分，我们扣除federal+
state income tax, 401K，医疗保险等，每月净到手大概1w出头（如果算上房贷抵税，
可能每月再多几百块）。相当于我们每月拿税后收入40+%来付房子，每月还有6k来生活
，但这6k中需要支付水电网络手机等刚需，这些差不多500-700块。
我们这种情况买房撑吗？ |
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j*****u
发帖数: 446 | 50 节约过应该可以，看你生活方式了。
不过买了房之后才仔细算了下每个月的开支，发现不算不知道，一算吓一跳啊。
还是要好好计划一下，钱这个东西东一点西一点的就花了很多。 |
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